Byta till användningsbaserad försäkring kan spara pengar

City Living tillåter många av oss att lämna våra bilar parkerade mestadels. Om det låter bekant kan användningsbaserad försäkring hjälpa dig att spara på ditt bilförsäkringscitat.

Som sagt bör du tänka noggrant innan du växlar.

Vad är det?

Försäkringsgivare baserar sig basalt bilförsäkringscitat på faktorer som korrelerar med risken, inklusive körning, kredithistoria, ålder, kön, civilstånd, fordon, plats, fordringshistoria och hur mycket du säger att du kör. Teknologin tillåter nu företag att justera priser baserat på specifika kördata. För att få en av dessa policyer måste du låta försäkringsbolaget spåra ditt körbeteende, vanligtvis via en enhet som är ansluten till din bil.

Som Progressive s ögonblicksprogram sätter det: "Det är bara meningsfullt - försäkring bör baseras delvis på hur du faktiskt kör, i stället för bara på traditionella faktorer som var du bor och vilken typ av bil du har."

Snapshot anser ditt antal hårda bromsar och miles driven, och hur mycket tid du spenderar kör mellan midnatt och 4:00

State Farms Drive Safe & Save-programmet baserar också priser på körsträcka och i vissa fall grundläggande köregenskaper.

Allstate Drivewise-program ger rabatter baserat på en "prestanda" som anser att mängden drivs och när, hård bromsning och hastigheter på 80 mph eller mer. Den största faktorn är körsträcka, med de mest besparingar som kommer under 12 000 mil per år.

Esurance DriveSense noterar sådana data som körsträcka, hastighet, tid på dagen, plötslig acceleration och hård bromsning för att få rabatt, vilket kan vara så mycket som 30%, men i genomsnitt cirka 10% enligt bolaget.

För personer som söker ett bilförsäkringscitat som fokuserar mer på hur lite de kör, startar Metromile en basavgift, plus en milssats, även om den för närvarande endast är tillgänglig i Kalifornien, Illinois, Oregon och Washington.

Är det för dig?

National Association of Insurance Commissioners rapporterar att användningsbaserade policyer kan vara en bra affär för lågriskdrivrutiner, tillåta mer kontroll över kostnader och främja säker körning. Men det noterar också integritetsproblem och osäkerhet om hur man tolkar data och integrerar körinformation i priser.

Om du kör mycket, aggressivt och mitt på natten, kommer dessa program inte att spara pengar. För tillfället kommer de flesta inte straffa dig, men det förändras.

Progressivas senaste årsrapport säger att bolaget är "för första gången ökande priser för ett litet antal förare vars körbeteende motiverar sådana räntor."

Vad kommer härnäst?

Ett par patent visar vad andra försäkringsbolag snart kan erbjuda.

State Farm ansökte nyligen om en patentansökan för ett system som skulle debitera baserat på "fordonsanvändningsenheter" som är beroende av faktorer som tid, distans, antal passagerare, hastighet, körbeteende och väderförhållanden.

"Till exempel," skriver State Farm, "en resa på en snöig natt med tre tonåriga passagerare kan kosta mer än en resa av samma längd av en medelålders fordonsoperatör på en solig dag."

Progressiv ansökte 2004 om ett system som skulle kunna överväga saker som körning, passagerarnas antal och vikt, avstånd, hastighet, tid på dagen, ton och rulla, acceleration och retardation, "relativ avstånd till andra objekt", miljö förhållanden och användning av svängsignaler, strålkastare, vindrutetorkare, horn, bromsar, radio och säkerhetsbälten.

Vad som är säkert är att användarbaserad bilförsäkring fortsätter att växa.

Progressiv samlade in mer än 2,6 miljarder dollar i snapshotpremier förra året och såg programmet "växa i takt betydligt snabbare än verksamheten som helhet", sa företaget i sin senaste årsredovisning.

Förbundsförbundet för försäkringskommissionärer pekade på forskning som visar att cirka 36% av transportörerna förväntas ha sådana program senast 2020. För att få veta mer om användarbaserad försäkring, kontakta en agent.

Aubrey Cohen är en personalförfattare som täcker försäkring för Investmentmatome . Följ honom på Twitter @aubreycohen och igen Google+ .

Bild via iStock.