Användningsbaserade försäkringsplaner kan spara pengar för vissa

Om du letar efter billig bilförsäkring och inte rack upp mycket körkilometer kan du upptäcka att nya användningsbaserade försäkringsplaner kan spara pengar.

Dessa planer, som är tillgängliga i de flesta stater, låter dig i princip betala mil för försäkring, men kräver att du lägger till en enhet i din bil som låter försäkringsbolaget spåra ditt körbeteende.

Hur det fungerar

Pay-as-you-drive-modellen kan vara ett bra sätt för dem som kör mindre än 10 000 miles per år för att spara lite allvarliga pengar. Vissa företag säger att du kan spara 30% eller mer på ditt premie, beroende på dina körvanor.

Information om ditt körbeteende, inklusive hastighet och körd körning, spelas in med hjälp av en telematikanordning som pluggar direkt in i bilens diagnosport. Informationen skickas till försäkringsbolaget och är vanligtvis tillgänglig för dig på en personlig webbplats där du kan följa dina framsteg och se hur informationen påverkar kostnaden för din premie. Enheten är också ett plus för föräldrar som vill övervaka tonårskörning för riskabla vanor.

Några stora bilförsäkringsföretag erbjuder denna betalningsfri försäkring, inklusive Snapshot by Progressive, Drivewise från Allstate och Esurance's DriveSense. State Farms Drive Safe & Save-program använder ett fordonets OnStar- eller SYNC-kommunikationstjänst för att spela in information.

Nykomling Metromile erbjuder även anpassad politik, undertecknad av National General Insurance Group, baserat på data som samlats in från en körspårningsenhet. Med Metromile betalar användarna en månadsbasen, plus några cent per mil. Till skillnad från några andra bärare tar Metromile inte dina körvanor i beaktande. Metromile tillkännagav nyligen en överenskommelse att tillhandahålla bilförsäkring till Uber-förare.

Användningsbaserade försäkringsplaner är inte tillgängliga i alla stater, men de flesta stater har åtminstone ett alternativ tillgängligt. Metromile är för närvarande endast tillgänglig i Kalifornien, Illinois, Oregon och Washington.

Oro över integriteten

Även om användningsbaserad försäkring kan spara pengar på drivrutiner, har programmen kritiserats av integritetsskäl eftersom bärare spårar sina kunders beteende. Omkring 47% av respondenterna till en 2014-undersökning av Deloitte Center for Financial Services sa att de inte skulle vara intresserade av att övervaka körningen.

Men om du är villig att ge upp information om dina körvanor, kan du potentiellt spara mycket pengar. Nästan en tredjedel av Deloitte-enkätundersökarna sa att de skulle behöva spara mer än 20% på bilförsäkring innan de skulle tillåta att deras körningsbeteende övervakades.

Fördelar med användarbaserad bilförsäkring

Om användarbaserad försäkring passar din livsstil, här är några fördelar du kan se:

1. Belöningar för god körning

Telematikanordningar registrerar dina körvanor, inklusive dagstid, hastighet och körd miles, samt riskabla beteenden som plötslig, kraftig bromsning och snabb acceleration. Ju säkrare du kör, ju mer du sparar. Omkring 60% av konsumenterna som är intresserade av användarbaserad försäkring säger att de skulle vara villiga att ändra sitt körbeteende för att få rabatter, enligt en undersökning av Towers Watson, ett professionellt serviceföretag med huvudkontor i New York.

2. Belöningar för mindre körning

De som ser mest besparingar är de som arbetar hemifrån, använder inte sitt fordon för arbete eller använder tungt utnyttjande av alternativa transportmedel, inklusive promenader, cykling eller kollektivtrafik. Om du har en lång pendling eller tar frekventa körningar med höga kilometer, är användarbaserad försäkring ett dyrare alternativ.

3. Det ger höga medelvärden

Vissa faktorer som går in i traditionella premiebestämmelser är inte relaterade till din faktiska kör- eller försäkringspost, inklusive statistik som rör ditt kön, ålder, civilstånd och var du bor. Med användarbaserad försäkring ställs din ränta ut enligt dina faktiska körmönster, så prissättningen återspeglar din risk mer exakt.

4. Du kan få rabatter för att anmäla dig

Du sparar vanligtvis upp till 20% med användningsbaserade försäkringsplaner. Men vissa leverantörer, som Esurance, erbjuder ytterligare 5% till 10% rabatt bara för anmälan.

5. Din körmönster kommer inte att höja dina priser

Din rabatt beror på dina körvanor, men du kan inte straffas om enheten på din bil avslöjar riskabla vanor. Det värsta som kan hända är att du inte ser några besparingar på ditt standardpremie.

Med Metromile blir din ränta bara så hög som de kilometer du kör, så om du ställer upp hög körsträcka måste du betala för det.

Om du inte är en frekvent förare, och om du inte har något emot dina uppgifter som spåras, kan användarbaserad försäkring vara nyckeln till billig bilförsäkring. Dessutom är det ett bra sätt att bevisa för dina vänner och familj att du är den stora föraren du säger att du är.

Bild via iStock.