3 Hurdlar att få banklån och hur man övervinna dem |

Andelen av totala banklån som går till småföretag är i en stadig nedgång, från över 50% 1995 till under 30% under 2012. Även om det är svårare än någonsin för småföretag att få ett banklån, det är inte omöjligt. Här är tre av de primära hinder som du kommer att stöta på när du försöker få ett banklån och hur man ska övervinna dem.

Se även: Den fullständiga guiden till SBA-lån

Hurdle # 1: Att veta hur mycket man ska begära

Bankerna har en formel för att bestämma hur mycket de kommer att låna ut för dig. Formeln kallas skuldtjänstförhållandet. Att känna till ditt skuldsättningsförhållande innan du går in i banken hjälper dig att räkna ut hur mycket du vill begära och gör det mer troligt att du kommer att bli godkänd för ett lån.

Så här beräknar du ditt skuldförhållande:

Skuldtjänstförhållande = Månatlig fria kassaflöde / månadslånsbetalning

Ditt månatliga fria kassaflöde är pengarna som överstiger varje månad när alla kostnader betalas.

Om du har $ 10.000 i fria kassaflöde, och Din månatliga lånebetalning är $ 5000, då är ditt skuldförhållande 2. Om din lånebetalning är $ 7.500, faller din skuldförhållande till 1,33. Banker är osannolikt att göra ett lån där skuldsättningsgraden är mindre än 1,25.

Innan du begär ett lån, reda ut hur mycket banken sannolikt kommer att låna ut för dig baserat på ditt skuldsättningsförhållande. Här är en kalkylator som du kan använda för att beräkna dina lånebetalningar. Nuvarande priser på småföretagslån kommer att ligga någonstans mellan 8 och 13%.

Också, kom ihåg att bankerna i allmänhet inte kommer att låna ut till företag med mindre än två års driftshistoria. Om du har varit i affärer i mindre än två år, överväga en annan metod för att få pengar, till exempel ett personligt P2P-lån eller ROBS. Se även: Min 13 Favoritalternativ för alternativa finansiering

Hurdle # 2: Din personliga kreditpoäng

För att låna pengar från en bank måste småföretagare generellt skriva en personlig garanti. En personlig garanti säger att om verksamheten inte kan betala lånet är de personligen ansvariga. Det innebär att banken sannolikt lägger så stor vikt vid din personliga kreditpoäng som de är kreditvärdigheten för ditt företag.

Innan du går och begär lån, se till att din personliga kreditpoäng är över 700. Om det är inte över 700, här är stegen att vidta:

Tvist eventuella fel på din kreditrapport.

• Håll din skuld till kreditförhållande under 30%. Det betyder att för varje $ 1 av tillgänglig kredit borde du använda mindre än $ 0.30.
• Antalet kort du har balans på är också en faktor, så betala kort med små balans och använd bara ett primärkort.
• Betala dina fakturor i tid.
• Se även: Fyra kredittips för unga s

Hurdle # 3: Säkerhet för lånet

Bankerna kommer att vilja ha säkerhet för lånet, även om du ha en bra skuld till service förhållande och personliga kredit värdering. Inte bara kommer de att vilja ha säkerheter, men de kommer att vilja ha rätt typ av säkerhet. Om du är en kommersiell fastighetsutvecklare, är det mark och byggnader du äger exempel på vilken typ av säkerhet som bankerna gillar. Båda är lätta att värdera och sälja om du inte kan betala på ditt lån.

Om du säljer sockpuppar å andra sidan, kommer banken inte troligen att ha din sockpuppet-lager som säkerhet. Sockpuppar är svåra att värdera, och om ditt företag inte kan sälja dem så att du kan göra dina lånebetalningar, kan banken inte heller sälja dem.

Om du inte har rätt typ av säkerheter, sedan fokusera på att få ett SBA lån. SBA-lån är kommersiella lån som stöds av Small Business Administration. Eftersom SBA kommer att betala några eller hela lånet om du inte kan, är långivare villiga att göra SBA-lån till låntagare utan säkerhet. Alla övriga krav är desamma, men du måste fortfarande vara i affärer i minst 2 år, ha en bra skuldkvot och en bra personlig kreditpoäng.

Behöver du hjälp med att hitta ett lån? Kolla in

vår Small Business Loan Guide och Loans Finder för Bplans. Mer om SBA-lån finns i Small Business Ultimate Guide till SBA-lån.