5 Fakta om att arbeta med en hypoteksmäklare

Jämför personlig hypotekslån.

2. Hur får en inteckningsmäklare betalt?

Liksom de flesta försäljningsarbetare betalar inteckningsmäklare en provision för sina tjänster. De debiterar vanligtvis ett "lånets ursprungsavgift", vilket är ca 1% av lånebeloppet och betalas av låntagaren vid stängning.

Ibland, men inteckning mäklare förhandla utan kostnad lån så att du inte behöver shell ut extra pengar upp framför; Mäklaren betalas istället av långivaren när lånet stängs. Om du väljer ett kostnadsfritt lån för att minimera dina utgifter, betyder det att du betalar en högre ränta, vilket kostar mer över tiden.

" MER: Övervaka din kredit värdering gratis

Så vad gör låneofficer annorlunda än inteckningsmäklare? Lån officerare är anställda av en långivare och betalas en bestämd lön (plus bonusar) för att skriva lån för den långivaren. Lånmäklare, som arbetar inom ett hypotekslån eller självständigt, handlar med många långivare och tjänar huvuddelen av sina pengar via provisioner. Ju större lånebeloppet desto högre mäklare kommer att vara.

" MER: Investmentmatome har undersökt de stora nationella hypotekslångivarna för att snabbt hjälpa dig hitta den bästa. Se våra toppval.

3. Vilka är fördelarna med att använda en inteckningsmäklare?

Till att börja med fungerar en hypoteksmäklare som din personliga lån concierge och gör allt arbete för dig. Mäklaren ansöker om lån med olika långivare för din räkning, finner de lägsta hypotekslånen, förhandlar villkor och gör godkännande magiken hända.

De flesta hypotekslån har relationer med flera lokala, regionala och till och med nationella långivare, och de kan trycka på dessa anslutningar för att få några lånavgifter som avstår från dig. En inteckningsmäklare kommer att ge dig tillgänglighet och en-till-en-uppmärksamhet som du sannolikt inte kommer att hitta när du arbetar direkt med en låneansvarig hos en stor bank.

En annan fördel: Vissa banker och långivare arbetar uteslutande med mäklare och det ställer dig för att bli kvalificerad för vissa låneprodukter om din inteckningsmäklare har ett bra förhållande med de långivare.

Du sparar också tid genom att använda en inteckningsmäklare. Det kan ta timmar att ansöka om olika lån, och då finns det fram och tillbaka kommunikation involverad i att försäkra lånet och att transaktionen stannar på rätt spår. En inteckning mäklare kan spara dig besväret med att hantera alla dessa skrämmande detaljer.

4. Finns det nackdelar?

Det kostar ungefär 1% av ditt lånebelopp att betala en inteckning mäklare för att handla långivare för dig och hjälpa till med att bearbeta ditt lån. Med andra ord, om du lånar 300 000 dollar, kan du förvänta sig att betala cirka 3 000 USD i lånets ursprungsavgifter till din mäklare. Men om du funderar på att handla för långivare själv, kom ihåg att det tar mycket tid, ansträngning, kommunikation och kunskap att navigera i komplexiteten i processen.

Att använda en mäklare kan också begränsa din tillgång till några stora långivare. I efterdyningarna av bostadssammanhängningen gick några stora banker bort från grossistpantelån och slutade arbeta med hypotekslån.

Du kan komma runt detta potentiella vägspärr genom att arbeta direkt med en enskild långivare, särskilt om du redan gör ditt personliga banker med den långivaren.Vem vet? Du kanske kan förhandla bättre villkor och en lägre skattesats. Med detta sagt, mäklare har möjlighet att kombinera marknaden för att ge dig en mängd olika lån att välja mellan. Om du går direkt till en bank själv kommer du att vara begränsad till de produkter banken erbjuder.

Om du går på egen väg, kontakta minst tre långivare. Ta inte automatiskt det första låneanbudet. För att komma igång, se dagens hypotekslån.

5. Hur väljer jag rätt inteckningsmäklare?

Det bästa sättet är att fråga vänner och släktingar för hänvisningar, men se till att den hänvisande vänen faktiskt har använt mäklaren och inte bara släpper namnet på en tidigare kollegie rumskamrat eller avlägset bekant. Lär dig allt du kan om mäklarens service, kommunikationsstil, kunskapsnivå och tillvägagångssätt för kunder.

En annan stor hänvisningskälla: din fastighetsmäklare. Be din agent om att ge dig namnen på några mäklare som han eller hon har arbetat med och litar på. Vissa fastighetsbolag erbjuder en internlånmäklare som en del av deras utbud av tjänster, men du är inte skyldig att gå med det företaget eller den enskilda personen.

Att välja rätt hypoteksläkare är det klokt att intervjua minst tre personer för att ta reda på vilka tjänster de erbjuder, hur mycket erfarenhet de har och hur de kan förenkla processen. Glöm inte att kolla din stats professionella licensmyndighet för att se till att de har nuvarande hypoteksmäklarnas licenser i god ställning. Också räcka ut online recensioner eller kolla med Better Business Bureau för att se till att den mäklare du funderar på har ett gott rykte.

För mer, granska vår detaljerade guide för att välja en mäklare eller långivare.

En tidigare version av denna artikel misstated de avtal som några mäklare kan ha med långivare. Detta inlägg har korrigerats och förtydligats.

Vad kommer härnäst?