5 Dolda faror med att inte ha en vilja

Av Jim Ludwick, CFP

Läs mer om Jim på Investmentmatome's Ask a Advisor

Många vet att de behöver livförsäkring för att ersätta sin inkomst om de passerar. Men förutom livförsäkring måste du också ha ett juridiskt dokument som kallas en testamente. En testamente säkerställer att din egendom överförs enligt dina önskemål efter din död. Detta är viktigt eftersom du inte alltid utser en mottagare för din egendom på det sätt du gör för livförsäkringsförmåner eller pensionskonton.

Det finns många dolda faror som är förknippade med att inte ha en testamente på plats. Jag tillbringade år som arbetar i bankförtroendeavdelningar, som hanterar egendom och pengar för sina kunder vid deras dödsfall - särskilt i komplicerade situationer som kräver professionell expertis. När våra kunder inte hade några testamente såg jag att problemen kom upp hela tiden.

Dessa problem bör fungera som en påminnelse och illustration av varför det är så viktigt att ha en aktuell, undertecknad testamente. Här är några av de mest utmanande problem som jag bevittnat:

1. Spendthrift arvtagare

I de flesta fall lämnar dina barn en stor summa pengar en gåva. Men om du har arvtagare som inte är rustade att hantera så mycket på en gång kan det göra mer skada än bra. Kanske är dessa arvtagare bara dåliga för att hantera pengar, eller kanske de är beroende av droger eller alkohol. På något sätt kan mottagande av en ångfald möjliggöra sina dåliga vanor och ilska andra förmånstagare som kanske måste anställa advokater för att bekämpa den föreslagna distributionen.

2. Oväntad eller omtvistad arvtagare

Ibland kan förvirring om de faktiska mottagarna av en fastighet oväntat under avvecklingen. Tänk på fallet med musiker och politiker Sony Bono, som dog utan vilja. Efter sin övergång försökte hans ex-fru Cher och en man som sa att han var Bonos son försöka hävda en del av hans egendom, som hans fru, Mary, anföll i domstol. Gården av rockstjärna Jimi Hendrix blev också tvisterad som en del av en långfärdig familjefejd över de rättfärdiga arvingarna.

3. Egenskap (och probat) i flera stater

Om du äger egendom i flera stater kan dö utan vilj innebära att bitar av din egendom måste gå igenom probate - den rättsliga processen att distribuera egendom - i flera stater. Probat är en dyr och tidskrävande process, speciellt om varje mottagare hyr en advokat i varje stat. Föreställ dig tre mottagare med fastighet i fyra stater - det är potentiellt 12 advokater.

4. Tillverkad testament

När du inte har en testamente på plats, är det möjligt för en skattjägare att skapa en falsk - speciellt om din egendom är stor. Ett av de mest kända fallen här gällde affären för affärsman och filmare Howard Hughes. När han dog utan någon omedelbar familj och ingen vilja uppstod flera påstådda testamente, och gården spenderade miljontals försvar mot de falska dokumenten. Sofistikerade analytiska tekniker och verktyg existerar nu som gör det svårare för att bli frivilliga för att lyckas. Ändå är det bättre att inte utsätta dina arvingar för potentiella sorg och stora advokaträkningar.

5. Stödmottagarna är oförmögna till utnämnda domare

När det inte finns någon vilja namngivna en exekutör utse probate domstolar en - vanligtvis en erfaren advokat. Mottagarna stöter emellertid ofta vid den tid då exekutören tar ut inventarier, bedömer och distribuerar boet. Familjemedlemmar verkar göra ett mycket snabbare jobb som exekutörer, kanske för att de ofta är mottagare också.

Utkast till en testamente nu

Om dessa potentiella resultat inte motiverar dig att utarbeta och genomföra en testamente - och andra viktiga fastighetsplaneringsdokument för att uttrycka din hälso- och sjukvård och andra önskningar - spendera du lite tid på att undersöka några av de kända fallen där människor har dött utan testamente. De flesta amerikaner gör det, men du vill inte vara en av dem. Jag uppmanar dig att slutföra denna uppgift så snart som möjligt.

Jim Ludwick, CFP, är grundaren av MainStreet Financial Planning Inc.