5 viktiga saker för din fastighetsplan

Av Heather Castle, CFP

Läs mer om Heather på Investmentmatomes Ask a Advisor.

Skapa en fastighetsplan - en plan för vad som kommer att hända med din egendom och tillgångar när du dör eller inte längre kan hantera dina affärer - kan vara förvirrande och tidskrävande. Men att ha några grundläggande juridiska dokument på plats kan göra en stor skillnad för dina nära och kära under en svår tid.

Arbeta med en betrodd advokat som förstår din stats boetlagar för att identifiera de bästa strategierna för dina omständigheter. Här är fem viktiga fastighetsplaneringspunkter att överväga:

1. En levande förtroende

Ibland kallas ett inter vivos förtroende eller återkalleligt förtroende. Ett levande förtroende är ett juridiskt dokument som ställer dina tillgångar till ett förtroende för din fördel under din livstid, vilket innebär att du kan fortsätta använda dem som du normalt skulle. När du dör kommer dessa tillgångar att överföras till dina utsedda arvingar av din representant, ofta kallad en efterträdare förvaltare.

Genom att använda ett levande förtroende sparar du din representant och arvtagar tid och pengar, eftersom dina tillgångar undviker den juridiska processen att distribuera egendom när någon dör intestat eller utan en vilja. Denna distributionsprocess kallas probate och kan ta lång tid. Om du dör utan en testamente, bestämmer domstolen vilken vem som får dina tillgångar baserat på statens lagar. Genom att undvika probate skyddar du din integritet, eftersom probate är offentlig och snabbare överföring av dina tillgångar.

2. Aktuella mottagare beteckningar

Ett av de enklaste sätten att tillhandahålla dem du bryr dig om är att du korrekt anger dina mottagare: de personer, förtroende eller organisationer du vill ge dina tillgångar till vid din död. Överväga och granska varje mottagarbeteckning du har gjort på finansiella tillgångar som 401 (k) planer, pensionsplaner, individuella pensionsräkenskaper och Roth IRAs, samt eventuella försäkringar eller livränta du äger. En viktig anledning till att göra detta är konton med korrekt utsedda stödmottagare kan undvika probate och vidarebefordra direkt till dina arvingar när du dör.

3. En pour-over vilja

En testamente är ett juridiskt dokument som anger dina önskemål för vem som kommer att ärva din egendom när du dör. En hällning kommer att fungera tillsammans med ditt levande förtroende och har speciellt språk som ger förtroendet till mottagaren. När du använder detta i samband med ditt levande förtroende, fungerar det som ett säkerhetsnät för att fånga och flytta personliga tillgångar som inte placerades i förtroendet under din livstid. Dessa tillgångar skulle flyttas till förtroendet efter din död och distribueras till förtroendemottagarna enligt dina önskemål.

Om du inte använder en testamente med överskridande språk i samband med ett levande förtroende, kommer eventuella tillgångar som du inte placerat i förtroendet under ditt liv att betraktas som en del av ditt egendom. En vanlig vilja skulle gå till probate för att bevisas i domstol, och då skulle tillgångarna gå till vem du listade.

Om du dör utan någon vilja alls, skulle din egendom gå till probate och skulle vidarebefordra vissa arvingar enligt lag, vilket kan skilja sig från vad du skulle vilja se hända.

4. Fullmakt

En fullmakt är skriftlig auktorisation för att någon ska agera för din räkning i privat-, affärs- eller juridiska frågor. Det finns flera olika typer, inklusive:

• Heath omsorg fullmakt är ett juridiskt dokument där du heter en betrodd person att övervaka din sjukvård och fatta beslut om hälsovård för dig om du inte kan.
• Varaktig fullmakt ger en betrodd person befogenhet att hantera finansiella transaktioner för dina räkning. Detta är utformat så att någon annan kan hantera alla dina finansiella angelägenheter för dig nu och i framtiden om du blir oförmögna.
• Springing fullmakt, som en varaktig fullmakt, identifierar en betrodd person att hantera dina finansiella angelägenheter på dina vägnar. Det ger emellertid inte den personen den nuvarande möjligheten att fatta ekonomiska beslut för dig. En springande fullmakt kommer bara att inledas när det har blivit en utlösande händelse som oförmåga.

Diskutera med din advokat detaljerna för var och en för att du ska förstå och välja den som passar bäst för din situation.

5. En levande vilja

En levande vilja eller förhandsdirektivet är ett skriftligt dokument eller uttalande där du anger dina önskemål om medicinsk behandling och livsuppehållande ansträngningar om du blir oförmögna och inte längre kan uttrycka informerat samtycke. Detta har inte att göra med dina tillgångar, men det är viktigt att ha för din käras skull. Det kan hjälpa dem att veta vad du vill hända under en extremt svår tid.

Nästa steg

Granska dessa dokument regelbundet. Du kan behöva uppdatera dem om du nyligen flyttat eller planerar att flytta - särskilt till ett annat land, eftersom boendets lagstiftning varierar från stat till stat. Du kanske också vill uppdatera dem när du har betydande livsförändringar som äktenskap, skilsmässa, återavbrott, nya barn i familjen eller en älsklings död.

Håll ditt godsdokument på en plats som är säker men där din familj eller representant kan hitta dem vid behov. Det är en bra idé att hålla en lista över personliga, pensions- och förtroendekonton och namnet på de finansiella institutionerna där dina konton hålls. Denna kontobokstav hjälper din representant snabbt och enkelt meddela kontocheferna om något händer dig.

Att ha dessa grundläggande fastighetsplaneringsdokument på plats och regelbundet granska dem kommer att bidra till att dina tillgångar kommer att passera smidigt till dina arvingar och göra en utmanande situation väsentligt lättare för din familj och dina vänner.

Heather Castle, CFP, är grundaren av Castle Wealth Advisors LLC i Los Angeles.