De 5 personer som gör ditt lån refinansierar en verklighet

Här är de viktigaste aktörerna som deltar i refinansieringsprocessen:

1. Lånansvarig

Låntjänstemannen står inför refinansieringstransaktionen, säger Alex Margulis, vice VD för bostadslån hos Perl Mortgage in Chicago. Den här personen kommer att förklara lånprocessen på förhand, förhandla om villkoren för lånet och fungera som din huvudkontakt under hela processen.

Din låneansvarig kommer att samla alla dokument som behövs för att starta ansökan, inklusive W2s, betala stubbar och en kopia av ditt senaste hypotekslån.

Aimee Renkes, en ledande låneansvarig med Midwest Lending Corp i Chicago, säger att din låneofficer också hjälper dig att avgöra om refinansiering är meningsfullt för dig.

"Din låneofficer bör vara din go-to om du har några frågor eller problem på något sätt i processen," säger hon. "Därför vill du vara säker på att du arbetar med en låneansvarig du är bekväm med, och vem är erfaren och kommer att ta hand om dig."

Många låntagare har assistenter eller samordnare som också kan kontakta dig under processen för fler dokument.

2. Lånprocessor

När din låneofficer får bollen att rulla, kommer hon att gå vidare med din refinansieringsansökan till låneprocessorn.

Karli Spahr, en försäljningschef med New Penn Financial i Minneapolis, säger att lånprocessorn samlar saker som verifiering av anställning, verifiering av insättnings- och titelarbete. Den här personen paketerar all denna information och skickar den till försäkringsgivaren för granskning.

3. Underwriter

Liksom låneprocessorn fungerar undertecknaren bakom kulisserna och påverkar aldrig direkt med dig. Den här personen är som "styrmannen", säger Spahr. Han validerar dina dokument och ser till att allt uppfyller riktlinjerna för det lån du ansöker om. Underwriter är den som ger slutgiltigt godkännande till din ansökan.

4. Appraiser

Låntagaren tilldelas av långivaren genom ett tredjepartsbedömningsbolag. Detta händer vanligen under försäkringsavtalet.

Om alla dina samspel med din låneofficer har varit via e-post eller telefon fram till den här tiden är bedömaren den första personen du möter ansikte mot ansikte.

Matt Gougé, en äldre låneansvarig med Mountain West Financial i Sacramento, Kalifornien, säger att bedömaren kommer att nå ut till dig direkt och ordna en tid att komma till ditt hem. Han eller hon kommer att utvärdera villkoren för ditt hem och få tag i jämförbar försäljning från området, sedan rapportera till långivaren.

5. Företagets representant eller notarie

Tidigt i refinansieringsprocessen ger titelföretaget långivaren alla sina avgifter för den första upplysningen, säger Gougé. Titelföretaget kör en preliminär titelrapport för att säkerställa att ditt hem är fri från pant och andra titelfrågor och har ofta det spärrkonto som finansierar ditt slutliga lån. Din långivare är i kontakt med titelföretaget till slutet, se till att alla är tydliga på avgifter innan låntagaren skickar dig den slutliga informationen.

Titelföretaget genomför stängningsprocessen. Beroende på vilket land du bor i, möter du antingen en titelföretagsrepresentant eller en notarie ansikte mot ansikte, antingen på titelbolagets kontor eller på en plats du väljer. En advokat kan också vara närvarande, igen beroende på var du bor. Titelbolaget skickar alla signerade dokument tillbaka till din långivare.

Du har tre dagar efter att du loggat för att ändra dig - den här perioden är känd som en rätt till upphävande. Om du fortfarande är ombord efter de tre dagarna, tillåter en funderare på utlåningsbolaget ditt nya lån och skickar det till titelföretaget. Titelföretaget betalar sedan det befintliga lånet.

Hur du kan hjälpa refinansieringsprocessen löper smidigt och snabbt

De flesta långivare ger en tidsram på 30 till 40 dagar för att slutföra en inteckning refinansiering. Beroende på vilken ansökningsvolym en långivare hanterar kan det ta lite längre tid. Här är några saker du kan göra för att hjälpa processen att köra så smidigt och snabbt som möjligt:

• Skicka din låneofficer den information som hon begär i tid.
• Gör inga stora inköp, som en ny bil.
• Ta inte ut en ny kredit.
• Lämna inte ditt nuvarande jobb.

Mer från Investmentmatome Så här refinansierar du din inteckning Jämför priserna på hypotekslån Hitta en hypotekslån

Michael Burge är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected].