5 tips för att hantera variabla kostnader i din budget

Av Kathryn Hauer, CFP, EA

Läs mer om Kathryn på vår sida Fråga en rådgivare

Det är en bra idé att ha en budget, även om det är en informell. Vissa av oss gör ganska bra med den fasta delen av budgeten. Fasta kostnader är de som stannar i samma månad som din hyran eller inteckningslån, kabelpaket, gym medlemskap, mobilräkning, bilbetalning, dejtingstjänsten du anmälde dig för och kan inte komma ifrån. Du vet att du måste betala samma belopp varje månad, så planerar du det och hostar det regelbundet.

Din rörliga kostnad är svårare att spika ner, och det är de som verkligen kan blåsa din budget. En månad äter mycket ut, köper ett bröllopspresent, ersätter en ljuddämpare eller betalar din fastighetsskatträkning, och dina rörliga dollar är borta och då några.

Dessa fem tips hjälper dig att hantera dina rörliga utgifter så att du kan stanna på budgeten:

1. Få mest njutning för dina pengar

Du är ganska mycket engagerad i din hyra, men du har leeway i vad du gör med dina andra pengar varje månad. Om du verkligen gillar Starbucks varje morgon är det förmodligen okej att få det. Den första sippen och de 30 sipporna efter den där får dig att må bra - och känner dig bra är en av de viktigaste anledningarna till att vi tjänar och spenderar pengar. Men andra saker du spenderar på kan vara mer från vana än till nöje. Du kanske föredrar att föra din lunch hemma istället för att äta ännu en avskyvärd hamburger från arbetskafeteriet och därigenom minska en rörlig kostnad. Utvärdera dina inköp och se till att de ger dig nöje lika med vad du spenderar på dem.

2. Pausa innan du köper

En av hemligheterna att hålla sig smal är att vara uppmärksam på vad du äter. Du ska fråga dig själv om du verkligen vill ha den påsen av M & M eller om ett äpple skulle vara lika tillfredsställande. (Ja, jag gör det, nej, det skulle inte.) Du kan försöka hala ner dina utgifter på samma sätt. Innan du köper något, tänk om du verkligen vill ha eller behöver det. Ibland är handlingen att pausa för att tänka tillräckligt för att hindra dig från att sippra ditt kreditkort.

3. Planera för säsongsutgifter

Det är smart att titta på året framåt snarare än bara månaden. Vissa utgifter slår bara varje kvartal (SiriusXM-radio) eller två gånger om året (tandvårdsprodukter). Andra månader erbjuder löftet om reducerade rörliga utgifter (en vecka med generösa svärföräldrar i deras sjöhus) eller ökade kostnader (eftersom alla i din familj råkade vara födda i februari). Att erkänna och redovisa den naturliga och regelbundna säsongsvariationen i dina utgifter hjälper dig att bättre förbereda dem och kan låta dig minska dem.

4. Sätt dina utgifter i perspektiv

En annan bra idé är att tänka på vad du verkligen vill ha när det gäller hur mycket pengar du gör. I vår familj säger vi "Jag gillar den här tröjan, men inte $ 40 värt." Eller du kan utvärdera en middag eller annan kostnad utifrån de timmar du skulle arbeta för att betala för det. Till exempel, säg din timpris efter skatt är 18 dollar. En middagsavgift på $ 80 innebär ungefär fyra och en halv timme på jobbet för dig.

5. Spåra dina utgifter

En del av problemet med rörliga utgifter spårar dem exakt. Du vet hur mycket hyran är, men du kanske inte är medveten om hur mycket du verkligen spenderar på mat, toalettartiklar, gas, resor, gåvor och de många andra utgifterna som uppstår. Advocacy webbplats Amerika Sparar rekommenderar att hålla en rekord över kostnader. Du kan använda den enkla gammaldagsmetoden för att skriva ner dina rörliga kostnader i en anteckningsbok i en månad eller två, eller du kan gå högteknologisk. Använd "Anteckningar" på din telefon eller en mobil budgeteringsapp som Mint eller en av de många andra Investmentmatome som nyligen granskades.

Långsamt och stadigt vinner loppet

För att minska dina rörliga kostnader framgångsrikt måste du vara uppmärksam på vad du spenderar varje dag. Den övningen kan vara tråkig. Det är tröttsamt att titta, räkna och begränsa dig varje dag. Men med tiden kommer din försiktighet att bli lättare och du blir mer medveten om de vanor som ökar dina rörliga utgifter - och hur man ändrar dem.

Kathryn Hauer, en certifierad finansiell planerare, adjungerad professor vid Aiken Technical College och finansiell lärare, är författaren till " Finansiell rådgivning för Blue Collar America.”