Afroamerikanska finansiella guruer att följa

Att prata om pengar kan vara svårt, men inte om du är en finansiell guru med tusentals lojala fans som går i pengar. För att hedra Black History Month frågade vi några personalekonomiska experter för att dela med sig av sina erfarenheter och ekonomiska lektioner och att reflektera över betydelsen av rasen på deras ekonomiska liv och de råd de ger sina anhängare.

Svaren har redigerats för längd och tydlighet.

Michelle Singletary

Nationellt syndikerad personalkolonnist, The Washington Post

Michelle Singletary skriver "The Color of Money", en veckovis personlig ekonomikolumn som visas i mer än 100 tidningar över hela landet. Hon är också författare till tre böcker om personlig ekonomi.

Twitter: @singletarym

NW: När inser du att du ville ägna din karriär till att skriva om personlig ekonomi?

MS: Jag visste att jag hade hittat mitt livs passion efter att ha skrivit min första kolumn för Washington Post. Svaret var som ingenting vi hade sett i affärssektionen. Vardagliga människor skrev att någon än talade till dem på ett sätt som var förståeligt. Jag tycker att vi var alla chockade över hur många läsare skrev in att säga att de också hade en Big Mama som lärde dem om pengar. Min mormor var väldigt smart när det gällde pengar, men hon oroade sig också mycket om att inte ha tillräckligt med pengar. Så det är med henne i åtanke att jag syftar till att förklara komplicerade ekonomiska saker så att folket som henne inte kommer vara rädda för att göra vissa pengar flyttar.

NW: Har din ras betydelse för de ekonomiska frågorna du får eller hur ditt råd har tagits emot?

MS: Det finns några mörka dagar när jag får lite rasistisk post eller e-post. Men överlag har svaret på mig varit mycket positivt. Läsare relaterar mig inte bara till afroamerikan, men som en amerikan som försöker känna sin personliga ekonomi, precis som dem. Även om min erfarenhet kan vara annorlunda än deras, kan läsarna identifiera sig med att försöka spara för pension eller eget barns högskolans fond. I själva verket har kolumnens namn, "Färgen av pengar", mindre att göra med min ras än det faktum att pengarna är gröna och det är grönt vi behöver alla leva ett bra liv.

NW: Skräddar du ditt meddelande till en afroamerikansk publik? Varför eller varför inte?

MS: det gör jag inte. Jag skriver för någon som kämpar för att hantera sina pengar. Jag skriver för människor som är bra pengar chefer och vill veta hur man ska bli ännu bättre stewards över sina pengar. Jag skriver för att hjälpa människor i skuld.

Men det har jag sagt, mitt skrivande påverkas definitivt av och talar till afroamerikaner eftersom det är vem jag är. Jag är svart. Jag är en svart kvinna. Jag är en svart mamma, fru, churchgoer, etc. Jag är arv av slaveri. Min mormors farföräldrar var slavar. Min mormor Big Mama skulle berätta för mig om de historier hon hörde som barn växer upp i skuggan av en North Carolina-plantage. Det har bara varit under min livstid att svarta har haft rätt att rösta, leva i vissa områden eller hålla vissa jobb. Det är med denna svarta historia som jag skriver om de ekonomiska utmaningarna som afroamerikaner fortfarande har. Så jag förstår varför många fortfarande är fattiga eller kämpar för att bara skapa en medelinkomstlivsstil. Jag är en finanspolitisk konservativ, men jag har också medkänsla för människor som gör finansiella misstag.

NW: Vad är en ekonomisk lektion du vill ge någon?

MS: Live under dina medel. Lev under dina medel när du inte har mycket pengar. Lev under dina medel när du får pengar.

NW: Nämna några av dina ekonomiska rollmodeller och vad du beundrar om dem.

MS: Min Big Mama är min ekonomiska modell för nr. 1. Mycket av mitt råd härstammar från vad hon lärde mig. Hon gjorde aldrig mer än 13 000 dollar per år, men hon betalade sitt hem innan hon gick i pension. Hon sparade pengar från varje lönecheck. Hon lärde mig att vara skeptisk. Det får mig att gråta för att tro att jag är en nationellt syndikerad personalkonomikolumnist för en av världens bästa tidningar och mitt kärnråd kommer från min svarta mormor som var sjuksköterskans medhjälpare med bara en gymnasieutbildning. Ändå lyckades hon sina pengar bättre än några finansiella yrkesverksamma jag känner. Jag ger alltid kredit till henne eftersom hon är anledningen till att jag har min kolumn och nationellt erkännande.

Jag beundrar också min man. Så många människor skämtar det livet med mig - en berättad livslång penny pincher - måste vara hård. Men han är en bra pengarchef. Och han hjälper mig att släppa min rädsla för att spendera medan jag fortfarande är sparsam. Han är verkligen min partner i mitt uppdrag för att hjälpa människor att hitta ekonomisk frihet.

Jag beundrar också min pastor, John K. Jenkins Sr. (First Baptist Church of Glenarden) och hans fru, Trina. Min pastor lärde mig vikten av att tionde och ge tillbaka, att det måste vara högst upp på min budget. Och han är en av de mest generösa människor jag känner. Jag har sett honom gå till en restaurang och se medlemmar i vår kyrka och plocka upp sin flik. Han och hans fru uppmuntrade mig att starta ett finansiellt departement i vår kyrka. Och det finns alltid någon som bor med dem. De tycker ingenting om att öppna sitt hem för att hjälpa människor. Han utövar verkligen vad han predikar.

Tiffany Aliche

Budgetnista

Tiffany Aliche, känd som The Budgetnista, är en utbildad utbildare som skriver om budgetering och pengarhanteringsteknik. Hon grundade en rörelse som heter Live Richer Challenge som innehåller dagliga uppgifter för att uppnå finansiella mål.

Twitter: @thebudgetnista

NW: När inser du att du ville ägna din karriär till att skriva om personlig ekonomi?

TA: Jag var en lärare i 10 år och min skola förlorade finansiering vid lågkonjunkturen. När jag förlorade mitt jobb och så många som jag visste kämpade med deras ekonomi, då började jag mitt företag. Jag hade vuxit upp i ett hushåll där pengar pratades hela tiden.

NW: Nämna några av dina ekonomiska rollmodeller och vad du beundrar om dem.

TA: Först och främst är min far. Han var en revisor, och han lärde oss de akademiska delarna av penninghantering. Min mamma, som höjde oss, lärde mig att pengar skulle tillämpas, som hur man köpte matvaror. Min pappa och mamma kom från Nigeria med inte mycket pengar alls och de tog upp fem tjejer. Vi är alla utbildade, vi har högskoleexamen, och de finansierade den. Att höja fem tjejer och lära dem att hantera sina pengar klokt, det visar bara kraften i grundläggande pengar och kraften i din budget. Nu är hennes pappa pensionerad, och jag behöver inte ta hand om honom ekonomiskt. Inte bara kunde han försörja oss, utan också tillhandahålla sig själv i framtiden.

NW: Har din ras betydelse för de ekonomiska frågorna du får eller hur ditt råd har tagits emot?

TA: Ärligt talat, när jag började, fanns det väldigt få personer av färgundervisning finansiell utbildning. Jag tänkte "det finns ingen färg" när det gäller budgetering. Men tävling spelar en fråga, eftersom det spelar förtroende och är förknippat med människor. Den finansiella industrin har utnyttjat människor av färg, så det finns brist på förtroende för finansinstitut. Jag lär mig från en plats där jag är en färgkvinna. Jag fann att färgkvinnor tänkte på mig som någon som ser ut som en av dem. De tänkte: "Hon skulle inte göra det för oss."

NW: Skräddar du ditt meddelande till en afroamerikansk publik? Varför eller varför inte?

TA: Nej, jag skräddarsy det mer så för kvinnor i allmänhet. Jag vet inte om det finns något jag gör annat än det faktum att jag är mitt naturliga själv.

NW: Vad är en ekonomisk lektion du vill ge någon?

TA: För att komma igång. Vad ditt finansiella mål är, huruvida det är att köpa ett hus, resa eller investera, vad är en enkel uppgift du kan ta idag, snabbt? Så många människor tittar på uppgiften som helhet, men mål är bara en samling små uppdrag som sätts samman. Gör bara någonting varje dag, enkelt och snart.

Talaat och Tai McNeely

Hans och hennes pengar

Talaat och Tai McNeely driver podcasten "His & Her Money", som syftar till att hjälpa gifta par att navigera i sina ekonomiska liv. Paret betalade ut mer än $ 30.000 i skuld tillsammans.

Twitter: @HisandHerMoney

NW: När inser du att du ville ägna din karriär till personalekonomisk utbildning?

T & TM: Vi insåg att vi ville ägna vår karriär till personlig ekonomi när vi erövrade att komma ur skuld och vi började hjälpa andra runt oss. Vi visste att vi ville ta vår passion globalt och hjälpa så många andra att uppnå samma sak.

NW: Vad är en ekonomisk lektion du vill ge någon?

T & TM: Du kan ändra! Många människor tror inte att de har vad som krävs för att bli skuldfri eller bygga ekonomisk framgång. Vi gillar att berätta för dem att de kan. Vi är bevis på att du kan göra dåliga vanor till bra.

NW: Har din ras betydelse för de ekonomiska frågorna du får eller hur ditt råd har tagits emot?

T & TM: Race har aldrig spelat någon roll i den typ av ekonomiska frågor som vi fick, för pengarna är universella. Alla använder och behöver pengar för att trivas. Vi är mycket medvetna om bristen på ekonomisk kunskap som vår kultur får, och det är det som bränner oss desto mer att dela. Vi har många människor som följer oss helt enkelt för att vi ser ut som dem. De tror att de kan se någon som ser ut som dem gör det, så kan de också … och de kan!

NW: Skräddar du ditt meddelande till en afroamerikansk publik på något sätt? Varför eller varför inte?

T & TM: Nej, vi skräddarsyr inte vårt meddelande i sig till vår afroamerikanska publik, för igen pengarna är universella. Det finns ingen färg när det gäller pengar. Vi känner oss som om vi har en röst och öra från den afroamerikanska publiken eftersom vi är autentiska och relatable.

NW: Nämna några av dina ekonomiska rollmodeller och vad du beundrar om dem.

T & TM: Vår största ekonomiska förebild är Gud. Vi lär oss så många principer om pengar från Bibeln. Vi beundrar också så många andra finansiella rollmodeller som Lynnette Khalfani-Cox och Michelle Singletary, för att bara nämna några.

Tarra Jackson

Fru pengar

Tarra Jackson kör Madam Money bloggen. Hon är finansiell konsult och har arbetat som bankchef och kreditförbund.

Twitter: @MsMadamMoney

NW: När inser du att du ville ägna din karriär till att skriva om personlig ekonomi?

TJ: Jag var en verkställande vid en kreditförening i Atlanta, och många av våra kunder var låg- till medelinkomstfolk. De lånade pengar, men deras kredit var verkligen färgglatt, om du vill, och när jag pratade med dem lärde ingen mig verkligen om pengar, om kredit.Arbeta där fick mig att inse att det var en koppling i information om personlig ekonomi, och det var där min passion växte. Det var då jag skrev min bok "Financial Hypnosis."

NW: Varför valde du den här titeln för boken?

TJ: En dag såg jag denna Hardees kommersiella, och de hade den här kvinnan sitter på en bil och äter en burgare. Jag tänkte, "Om sex kan sälja en cheeseburger, kan det förmodligen sälja ekonomisk läskunnighet."

Jag tog vad folk tycker om att prata om - relationer - och knutna det till pengar. I boken använde jag nyckelord som vi använder med relationer, som finansiell promiskuitet (utgifter) och finansiella STD (skuld). Människor som läste boken ville ha mer information om vad de skulle göra nästa. Därför startade jag en blogg.

NW: Vilka pengar misstag gjorde du?

TJ: Jag var en verkställande, men jag levde lönecheck till lönecheck. Jag maximerade inte mina pensionsbesparingar. Jag gjorde motsatsen till vad jag hjälpte och lärde andra människor att göra. Efter att jag skrev boken för att hjälpa de människor jag jobbade med, var jag tvungen att titta på mig själv i spegeln och inse att jag gjorde samma sak. Att vara en bankbror gjorde mig bara vaken och sa, "Jag kan inte göra det här - jag kan inte göra alla andra rika om jag inte gör det för mig själv."

NW: Har din ras betydelse för de ekonomiska frågorna du får eller hur ditt råd har tagits emot?

TJ: Loppet spelar en faktor, för vi hanterar vissa sociala och ekonomiska skillnader, oavsett om det är där vi lever, vem vi är, hur vi har tagits upp och våra relationer med pengar. Nu finns det vissa saker som går bortom race - om du är en spenderare, är du en spenderare, om du är en sparare, är du en sparare. Men många afroamerikaner som jag har träffat, lärde många av sina föräldrar inte om ekonomi, det var inte något de pratat om. Jag tycker att kulturer har olika konversationer om pengar, om de ens har dem. Jag respekterar och förstår det, och det hjälper mig att respektera och förstå var vissa människor kommer ifrån när jag har konversationer om pengar.

NW: Vad är en ekonomisk lektion du vill ge någon?

TJ: Börja spara något tidigare. Om jag bara hade lagt pengar i mina 20-tal - även om det var $ 100 i veckan när jag hade råd med det - skulle jag ha sparat mer pengar senare. Jag skulle inte behöva spara så mycket när jag blev äldre.

Rich Jones och Marcus Garrett

Betalningar och saldon

Jones och Garrett kör varje vecka podcasts "Paychecks & Balances" och talar om hur tusenåriga kan öka sina lönecheck och minska sina kreditkortsaldon. Jones arbetar som personal personal och Garrett bygger på sin personliga erfarenhet av att betala mer än $ 30.000 i skuld.

Twitter: @PayBalances

NW: När inser du att du ville ägna din karriär till att skriva om personlig ekonomi?

MG: Vi började skriva tillsammans som relationsbloggar, och jag pratade om att komma ur skulden. Jag skrev de första två huvudkapslarna i min bok "Debtfri eller dö försöker" 2013-2014 och slutligen färdigställdes den 2016. Att personligen känna trycket, skuldbörden kan ha på någons liv, jag vill bara hjälpa människor att undvika, minska eller lösa sina problem kring personlig skuld.

RJ: Jag bestämde mig inte för att täcka personlig ekonomi, men jag insåg att det är mycket svårare att göra saker när du inte har pengar. Det finns några saker jag har lärt mig under åren som många människor kan relatera till. Hur du utför på jobbet beror direkt på din inkomstpotential, som direkt översätts till ditt bankkonto, vilket innebär att du kan göra olika typer av möjligheter och saker i livet.

NW: Har din ras betydelse för de ekonomiska frågorna du får eller hur ditt råd har tagits emot?

MG: Inte riktigt. Jag tror att det som varit ett större paraply har varit det tusenåriga generationsrelationen - den här generationen har hanterat en skuldsats som andra generationer inte kan relatera till. Alla har ett kreditkort vid 18 års ålder, och folk utgår från college med $ 30.000, $ 40.000, $ 50.000 i skuld. Jag känner sålunda som en unik omständighet för andra generationer, och nu för oss är det livet vi lever.

NW: När du skriver ett blogginlägg eller spelar in en podcast, vem kan du föreställa dig att ge råd?

RJ: Jag tänker på mitt yngre själv. Jag ser podcasten som ett tillfälle för oss att verkligen utnyttja våra tidigare misstag för att hjälpa andra att undvika dem.

MG: Jag pratar med mig själv. Jag är naturligtvis en spenderare; Jag gillar att göra det regn, jag gillar glänsande saker. Jag delar det med min publik eftersom jag måste ta mig in - hur kan jag prata med människor som inte vill budgetera? Hur kan jag hjälpa människor att spara eller växa sina pengar, hjälpa dem att leva sitt liv och vara skuldfria?

NW: Vad är en ekonomisk lektion du vill ge någon?

MG: Om du inte kan undvika skuld, se till att du har en plan på plats [att betala av].

RJ: Starta små och starta ASAP; Det handlar bara om byggvanor du kan hålla fast vid. Även om det bara är $ 10 av lönecheck, $ 20 av lönecheck, börjar du ta reda på vad det är som du med rimlighet kan göra. När din inkomst växer, när du uppnår mer framgång, kommer du till slut att kunna spara mer pengar.

NW: Nämna några av dina ekonomiska rollmodeller och vad du beundrar om dem.

RJ: Mina föräldrar.Inte för att vi hade stora samtal om pengar, men för att de kunde ge mig ett bekvämt liv med mindre pengar än jag gör nu. Jag beundrar verkligen vad de kunde göra med de pengar de hade.

MG: Mina föräldrar var sparsamma. De lärde mig personligt ansvar. Jag kommer ihåg en jul, jag ville ha en $ 400 fjärrstyrd bil. De sa att de skulle betala hälften och sa till mig, "Om du vill ha det så illa, kommer du upp med den andra hälften." Så jag arbetade i timmar som jag behövde, och det skapade en känsla av ansvar.

Tonya Rapley

Min Fab Finance

Tonya Rapleys blogg, My Fab Finance, lär tusenåriga kvinnor av färg hur man ska hantera skulden och återfå kontrollen över deras ekonomi. Rapley drar ur sin egen erfarenhet av att betala av skuld och bygga upp sin kreditpoäng.

Twitter: @MyFabFinance

NW: När inser du att du ville ägna din karriär till att skriva om personlig ekonomi?

TR: När jag började min egen ekonomiska resa för att förbättra min egen situation. Jag var i ett ekonomiskt missbrukande förhållande under college, och som ett resultat minskade mina finanser betydligt. Under de första åren av min läkningsprocess ignorerade jag bara mina finanser. När jag insåg att det var att hindra mig från att leva mitt liv på det sätt som jag ville, som jag hade planerat att börja, började jag ställa mig upp för min ekonomiska framtid.

NW: Har din ras betydelse för de ekonomiska frågorna du får eller hur ditt råd har tagits emot?

TR: Nej, men jag erkänner och omfamnar min ras; Jag förstår den unika finansiella dynamiken som följer med vår erfarenhet. Jag förstår att människor som är relativt framgångsrika kan vara den första generationen i sin familj för att uppnå framgång och det ekonomiska ansvar som kommer ut ur det. Jag är känslig för våra samhällsutfärdar, och på grund av det, gravtar folk mot mig. Jag förnekar inte den roll som min ras har spelat i min professionella och ekonomiska möjlighet.

NW: Skräddar du ditt meddelande till en afroamerikansk publik? Varför eller varför inte?

TR: När jag skapar innehåll ser jag på det som om jag pratar med min bästa vän eller min syster. Jag vet inte om det är avsiktligt, men det är en guidad tankeprocess. Jag vill se till att det kan relatera till mitt måldemografiska, vilket är tusenåriga kvinnor av färg. Men det fungerar inte för mig - det är en förlängning av mig, det är enkelt.

NW: Vad är en ekonomisk lektion du vill ge någon?

TR: Bara för att du kan betyder inte att du borde. Det finns så många möjligheter i livet, men det betyder inte att det är den bästa möjligheten för dig. Oavsett om det är en kampanj och du tror att du nu kan uppgradera till en ny lägenhet, eller bara för att du har extra pengar, betyder det inte att det är dags att gå på en köpcentrum. Inte tillräckligt med människor inser att bara för att du har medel att göra det betyder inte att du borde.

NW: Nämna några av dina ekonomiska rollmodeller och vad du beundrar om dem.

TR: Min farfar eftersom han var en väldigt enkel man - han förberedde sig för sin ekonomiska framtid så bra att han, även efter att han fick diagnosen diabetes och en mängd andra sjukdomar, bodde bra.

Även Marshawn Lynch, den tidigare Seattle Seahawks fotbollsspelaren. Han avgick tidigt på grund av de ekonomiska beslut som han fattade under sin karriär. Medan alla omkring honom levde i överflöd, gjorde han så sunda ekonomiska beslut.

Och Oprah, för att hon är Oprah.

Mer från Investmentmatome

Ska jag konsolidera skulden?

4 sätt att hitta skuldsättning

Hur man bygger kredit

Amrita Jayakumar är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ajbombay.