En helt 100% olycklig artikel om företagsförsäkring |

Jag jobbar i affärsförsäkring, vilket innebär att så fort jag berättar för folk vad jag gör, gissar de. Och ändå har nästan alla affärer någon form av försäkring för att skydda den mot bränder, processer och vandalism - saker som är 100 procent inte tråkiga.

Faktum är att de första affärsförsäkringarna kom från Lloyd's of London, som brukade var en kaffebar där seglare och köpmän samlades.

Det var en perfekt storm: Lloyd plockade upp hur farligt seglet var och att handlarna ville försäkra sig om deras sjömän kastades överbord, varorna förlorades till sjöss, eller pirater gjorde pirat -y saker. Den här lilla kaffebutiken började sälja marinförsäkring och snart blev det en försäkringsvärlds nexus. Trehundra år senare är det fortfarande.

Om du är en småföretagare, riskerar du att du inte behöver piratförsäkring. Om du gör det hjälper himlen dig. För de flesta företagare finns det fyra typer av försäkringar som inte täcker pirat som täcker de flesta stora exponeringarna.

Se även: 9 sätt att sänka dina företagsförsäkringskostnader

1. Allmän ansvarsförsäkring

Allmän ansvarsförsäkring är försäkringens kött och potatis. Nästan mycket varje företag kan dra nytta av det eftersom det täcker grundläggande risker som …

• Slip och fallolyckor
• Skada på andras egendom
• Slagsmål och förtal

Eller för att uttrycka det enklare om du skada någon, bryta något eller säga något dumt, det finns en bra chans. Allmän ansvarsförsäkring kan täcka din verksamhet. Eftersom det täcker de grundläggande riskerna med att interagera med allmänheten, kan du behöva denna policy för att teckna ett leasingavtal för ditt nya affärsfront eller för att öppna ett bankkonto.

Allmän ansvar i nyheten:

En plastikkirurg skvaller till tidningar att Sharon Stone hade en ansiktslyftning. Stone lämnade en skadeståndsansökan mot kirurgen och vann.

Skadorna som tilldelats i fallet är okända, men här hoppas kirurgen hade Allmän ansvarsförsäkring, för det var nog en skrämmande prislapp.

Se även: Förståelse för Business försäkring

2. Professionell ansvarsförsäkring

Vi rysar oss ibland. Professionell ansvarsförsäkring är gjord för yrkesverksamma som arbetar i branscher med hög insats där en hjärnfisk eller felbedömning kan få sina kunder att förlora hundratusentals dollar.

Så vem behöver det? Det beror på, men du kan förmodligen dra nytta av denna policy om …

• Din professionella organisation kräver det, till exempel, läkare och jurister måste ha det.
• Klienterna kommer inte att arbeta med dig om du inte bär det.

Var särskilt uppmärksam på den andra anledningen om du är arkitekt, programutvecklare eller konsult. I dessa industrier vill kunderna vara säkra på att om du rysar något, kan du täcka sina förluster.

Här är den vackra delen: Professionell ansvarsförsäkring kan till och med hjälpa till, även om du är skyldig för någon annans skruvning. Det är uppfriskande nyheter för alla som har arbetat med ett projekt med personer som de aldrig har träffat (kund, entreprenörer, leverantörer osv.).

Professionell ansvar i nyheten:

Trollkarlen David Copperfield stämde sin revisor efter att han gjorde att Copperfields pengar försvann (jag kunde inte motstå). Enligt Copperfield landade revisorns fel honom med en räkning på 470 000 dollar i obetalda skatter.

Om revisor inte har någon yrkesansvar att hämta den fakturaen har han förhoppningsvis djupa fickor.

Se också: 7 saker Du måste komma ihåg om arbetsplatssäkerhet

3. Arbetskompensationsförsäkring

Arbetskompensationsförsäkring startade faktiskt som ett fynd mellan arbetstagare och företagare. Arbetare var sjuka på att bli skadade på jobbet. Företagarnas ägare var sjuka av att bli stämd över olyckor på arbetsplatsen. Fruktbar förhandlingsplats, eller hur?

Workers Comp Insurance var kompromissen: om en anställd är skadad på jobbet, bidrar denna policy till att täcka sina medicinska räkningar. Arbetsgivaren betalar för policyn och arbetstagaren kan inte stämma om de accepterar förmånerna. Det är en tillräckligt solid affär som 49 av 50 stater kräver att företag har Workers Comp.

Så länge som arbetsgivaren inte gjorde någonting allvarligt dumt, ber du att deras anställda håller sin hand i en brödrost för att fiska ut en envis Pop-Tart, är arbetsgivaren vanligtvis skyddad från en rättegång, så länge som de har uppfyllt sina arbetsförpliktelser.

Workers Comp i nyheten:

Under filmning för Rocky IV bestämde Sylvester Stallone han ville ha något mer realistiskt. Han berättade för Dolph Lundgren (spelar Ivan Drago) för att han verkligen kommer på honom.

Resultatet? För mycket realism.

Stallone var på sjukhus efter blåsan till bröstet orsakade svullnad som pressade mot hans hjärta. Eftersom denna olycka hände på jobbet, kunde Stallone ha lämnat in ett arbetskompensationskrav för att täcka sina medicinska räkningar.

Se även: 5 gemensamma arbetsrättsliga förfaranden och hur man undviker dem

4. Fastighetsförsäkring

Fastighetsförsäkring är en ganska lättförsäljning: du har saker och du vill att saker skyddas från saker som …

• Stöld
• Väderskador
• Vandalism
• Brand

Säg du kör ett ljus företag, och ett test ljus går rogue och bränner ner din butik. Allt du har jobbat för är nu en massa smält vax, men om du har fastighetsförsäkring kan din försäkringsgivare betala för att reparera eller ersätta den skadade egendomen. Detta kommer åtminstone att hjälpa till med att ta bort det finansiella stödet.

Fastighetsförsäkring är ganska enkelt, så här är något du kanske inte vet: de flesta policyerna kan kompletteras med Business Interruption Insurance, som i en nötskal är pennies från himlen.

Tillbaka till föregående exempel: I storstensbranden 2016 blev din byggnad bränd till en skarp. Det finns inga dörrar att öppna. Men ta hjärtat, otrygg ljusmakare - din affärsavbrott försäkrar dig för de intäkter du förlorar genom att stanna stängd för reparationer. Även om ditt företag inte kan fungera, försäkrar din försäkring att du fortfarande har pengar för att betala löneavgifter, skatter och lån.

Här är en annan cool funktion: Fastighetsförsäkring kan vanligtvis också erbjuda försörjningskedjans avbrott. Säg att du är världens bästa tranbärsåsmaskin. Men en torka i Wisconsin påverkar din huvudleverantör av tranbär, och plötsligt är du en saucier med ingen sås. Försörjningskedjan kan täcka förlorad inkomst om dina leverantörer påverkas av en väderhändelse som håller din verksamhet från att fungera normalt.

Fastighetsförsäkring i nyheten:

Federation of Quebec Maple Syrup Producers är en organisation som gör exakt vad namnet antyder-producerar mycket lönnsirap. Men år 2012 stulades 6 miljoner pund lönnsirap från sina anläggningar. Förlusterna uppgick till 18 miljoner dollar. Låt oss hoppas att Quebecois hade försäkring för att täcka till sin värdefulla sirap.

Företagsförsäkring: 300 år av action och äventyr

Under 300 år sedan sjömän samlades i en Londons kaffebar har affärsförsäkring anpassat för att passa behoven hos en ständigt föränderlig värld.

Kanske försäkringar inte kommer att inspirera en Hamilton-esque musikal när som helst snart, men för oss i branschen är det fascinerande att se hur det har utvecklats till en produkt som skyddar småföretagare från deras dagliga risker.