Annuitiseringsdefinition och exempel |

Vad det är:

Annuitization är att utlösa en serie betalningar, vanligtvis från en livränta. det fungerar (exempel):

En livränta är ett kontrakt där en investerare gör en schablonbetalning till ett försäkringsbolag, bank eller annat finansiellt institut som i gengäld instämmer i att investeraren antingen får en högre schablonbelopp i framtida eller en serie garanterade betalningar. Handlingen att ta emot en serie betalningar kallas annuitering.

När annuitering inträffar börjar ägarna av livränta vanligtvis få betalningar efter överlämningsperioden löper ut och investeraren är minst 59 1/2 år gammal. Överlämningsperioden är tiden (vanligtvis cirka sju till tio år) under vilken investeraren måste behålla hela eller en minsta del av pengarna i kontot eller ansiktsavgiften som motsvarar en procentandel (vanligen ca 10%) av återköpsbeloppet.

Annuitisering är vanligtvis inte nödvändig; I stället kan investerare helt enkelt göra uttag när de behöver pengar.

Varför det gäller:

Storleken på den ursprungliga investeringen, avtalsvillkoren och räntorna bestämmer hur (och ibland när) annuitering sker. Exempelvis annulleras omedelbara livräntor (även kallade enstaka omedelbara livräntor eller SPIA) omedelbart (inom ett år efter inköpet). Det vill säga investeraren börjar betala så snart han köper livränta och fortsätter att ta emot dem tills han dör. Ägaren ger upp alla fordringar på hans eller hennes inledande investering men vet att han eller hon kommer att få ett månatligt kassaflöde för livet (avkastningen på dessa livräntor bestäms därför av hur lång tid investeraren lever). Å andra sidan kan annuitering för uppskjutna livräntor uppstå vid något framtida datum. De flesta livränta betalningar upphör vid annuitantens död (det här skiljer dem från regelbundna livförsäkringar, som i allmänhet betalar till en mottagare vid den försäkrades död).