Bankdepositionsavtal Definition och exempel |

Vad det är:

A bankavbetalningsavtal , även kallat Bank Investment Contract (BIC)) är ett avtal mellan en bank och en investerare där banken ger en garanterad avkastning i stället för att hålla en insättning för en viss tid (vanligtvis flera månader till flera år).

Hur det fungerar (Exempel):

Bankinlåningsavtal liknar garanterade investeringskontrakt (GIC) utom att de utfärdas av banker snarare än försäkringsbolag. Emittenten (banken) garanterar investerarens avkastning av revisor och betalar en fast eller rörlig räntesats fram till avtalets slut. Under tiden försöker banken få en högre avkastning på investeringen än den har kommit överens om att betala till investeraren. I allmänhet ökar ett avkastningsavkastningsavtal med investeringens längd och storlek.

Bankavbetalningsavtal är inte samma som inlåningsbevis (CD-skivor) av två skäl. För det första gör det möjligt för investerare att göra inlåning över en tidsperiod, medan en CD kräver en engangsbelopp. Eventuella insättningar som gjorts under bankdepositionsavtalets insättningsfönster (vanligtvis några månader) erhåller garanterad skattesats under kontraktets löptid. Det finns ofta minimi- och maximikrav för hur mycket pengar som kan investeras under fönstret.

För det andra gör bankavbetalningsavtal tillåtelse för uttag under vissa omständigheter innan kontraktet löper ut (till exempel om ägaren går i pension, blir avstängd, avfyras, eller upplever någon form av svårigheter, eller om företagets sponsor av pensionsplanen som köper bankdepositionsavtalet lider av någon form av ekonomisk nöd).

Liksom GIC finns det ett brett utbud av bankdepåavtal där ute och de Generellt har administrativa serviceavgifter, investeringshanteringsavgifter och avgifter för att kompensera för kredit eller risk för tidig uttag.

Varför det är frågor:

De största riskerna i samband med bankdepositionsavtal är ränterisk och likviditetsrisk. När räntorna faller kan det finnas fler bankinvesteringsinvesteringar än banken kanske kan investera lönsamt. När räntorna ökar kan det finnas färre investeringar och fler uttag, vilket pressar banken på att hålla mycket av fonderna flytande. Dessutom är bankdeparationsavtal med fasta räntor utsatta för inflationen - till exempel finns det möjlighet att köpa ett femårigt bankdeparationsavtal kommer att eliminera möjligheten att tjäna högre avkastning om räntorna stiger under innehavsperioden. Dessa risker höjer den totala risken för banken själv, varför bankbedömare utvärderar bankinvesteringsfinansiering och bankpolicy och praxis relaterade till bankinspektionsavtal.

Liksom GIC är de flesta bankinbetalningsavtalskunder pensionsplaner. I stort sett köper investerare indirekt köpeskillingsavtal genom att delta i sina 401 (k) eller andra pensionsplaner på jobbet, men vissa finansiella institut erbjuder bankinvesteringsavtal till enskilda investerare. I båda fallen är bankavbetalningsavtal främst köp-och-innehavsinvesteringar som inte har någon sekundärmarknad. De returnerar vanligtvis mer än sparkonton och skattemyndigheter, eftersom FDIC inte försäkrar dem eller stöds av den amerikanska regeringens fulla tro och kredit. Istället stöds bankavbetalningsavtal av deras bankers kreditvärdighet och betraktas fortfarande som relativt säkra (och därmed lågavkastning) investeringar.