Hur man spenderar dina extra FSA-pengar innan det är slut

Flexibla utgiftsarrangemang kan hjälpa dig att spendera mindre på sjukvården, men bara om du använder din rätt - genom att spendera alla pengar i det före utgången av fristen.

FSAs är skattefordelade konton som endast kan användas för medicinska utgifter. de kallas ibland även flexibla utgifter för konton. De skiljer sig från hälsokostnadskonton eller HSAs, eftersom pengarna endast kan spenderas under kalenderåret, det bidrar.

Med andra ord använder FSA-medel det eller förlorar det, och eventuella oanvända pengar kvar i slutet av året är inte längre din. Oanvända medel går till din arbetsgivare, som kan dela upp det bland anställda i FSA-planen eller använda den för att kompensera kostnaderna för administration av förmåner.

Under inga omständigheter kan din chef ge pengarna tillbaka till dig direkt, enligt IRS-reglerna. När planåret är över är pengarna borta. Så om du har några kvar i slutet av året måste du räkna ut när och hur du spenderar den. Du har fler alternativ än du kan förvänta dig.

Två alternativ för extra pengar

Du kan bidra med upp till $ 2.550 till din FSA i år, så du kan ha mycket oanvända pengar att spendera. Medan du inte kan få tillbaka, finns det två fall där du kan få lite extra tid att spendera din FSA-kontanter:

• Ett rollover-alternativ, där du kan flytta upp till $ 500 till nästa års balans.
• En grace period, när du kan fortsätta att spendera FSA pengar upp till 2½ månader före slutet av planåret. Eftersom de flesta planår är kalenderår tillåter detta alternativ vanligtvis att du använder pengarna från 1 januari till 15 mars nästa år.

Din FSA har sannolikt ett av dessa alternativ för överflödiga pengar i kontot, men det kan inte ha båda enligt IRS-reglerna. Innan du försöker spendera kvarvarande pengar bör du veta om alternativet gäller din FSA så att du vet hur mycket du verkligen behöver använda nu.

Om du har övergångsalternativet har du allt nästa år att spendera pengarna utöver de pengar du planerar att bidra med nästa år. Om så är fallet behöver du bara oroa dig just nu för pengarna som överstiger din övergångsgräns.

Om din plan har en grace period, har du lite extra tid att spendera pengarna, men du måste spendera allt eller förlora lite. De flesta FSA-planerna levereras med ett betalkort som du kan använda för kvalificerade utgifter, men om dina inte gör det, var uppmärksam på ditt fordonsfönster. I många FSAs med ett förlängningsalternativ är tidsfristen för att använda pengarna samma som tidsfristen för att skicka in fordringar till FSA-mäklaren för året.

Hur man spenderar det

"Vad de flesta inte förstår är att listan över bidragsberättigande kostnader är ganska robust", säger Steve Auerbach, VD på Alegeus, ett förmånshanteringsföretag. "Vad de flesta ser som rutinutgifter kan faktiskt vara FSA-tillämpliga."

För att lära dig vad som är tillåtet, besök en online FSA-butik som bara säljer FSA-kvalificerade objekt, som FSAstore. Din planadministratör kan ha kupongkoder eller specialerbjudanden så att du kan få mer för din skattefria dollar, så gå till din online FSA-portal för att ta reda på först.

Medicinska utgifter inkluderar kostnader för hörsel, syn och tandhälsa, även om du inte har försäkring för dem. Så om du är nästan förfallen till tänderrengöring eller ögonprov, gör ett möte och du kan använda din FSA att betala för dessa besök, inklusive copays och coinsurance.

Du kan också skicka in ett FSA-krav på:

• Alla resor för sjukvård du gjorde i år.
• Akupunkturbehandlingar.
• Kiropraktorbesök.
• Mental hälsa och drogmissbruk rådgivning.
• Födelsekontroll eller abort.
• Artificiella tänder eller lemmar.
• Kvalificerade service djur, såsom en guide hund, inklusive mat och grooming kostnader.

Du kan spendera dina FSA-pengar på sjukvårdskostnader för din make, barn eller annan kvalificerad beroende du anspråk på dina skatter. Om du har vuxit barn på din sjukförsäkringsplan men inte hävdar dem som vårdnadshavare, kan du fortfarande spendera FSA-pengar på deras sjukvårdskostnader om de kommer att bli 26 vid slutet av det aktuella planåret, vanligtvis 31 december.

IRS har en lista över godkända sjukvårdskostnader du kan kolla ut för mer information. Det inkluderar de flesta utgifterna för sjukvård, med de anmärkningsvärda undantagen från sjukförsäkringspremier och medicinsk behandling.

Undvik denna situation nästa år

Medan FSA kan spara mycket skattepengar är dessa besparingar inte så tydliga när man måste skynda i slutet av året för att spendera mer pengar för att få nytta. Ändå är problemet inte ovanligt, enligt Auerbach, som säger att hans firma ser mycket FSA-verksamhet i slutet av varje år.

Om det här är din andra eller tredje gång att behöva scramble för att spendera alla dina FSA-pengar, varför inte målet att bidra med den perfekta summan till din FSA i första hand?

En bra utgångspunkt är att bestämma hur mycket av din FSA du spenderar utan problem i år. När det är dags att bestämma hur mycket som går in i nästa, kan du välja det beloppet. Undantaget är om du har några stora förväntade medicinska kostnader, till exempel en planerad operation eller ny bebis, som kommer under nästa år. I så fall kanske du vill lägga till mer.

Om din FSA-plan har övergångsalternativet och du planerar att lämna lite in för nästa år, kan du bidra ännu mindre. Även om överrullningsalternativet kommer att vara tillgängligt nästa år måste du spendera årets medel innan du dyker in i nästa år.

Trots besväret med att spendera denna extra pengar är FSAs i allmänhet ett bra sätt att undvika att betala skatt på medicinska kostnader. Att använda pengarna på saker som du inte skulle ha tänkt på är bättre än att förlora det, så klappa dig själv på baksidan för att vara en kunnig konsument.

Lacie Glover är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.