Kostnad för bostad och skuld, statligt efter stat

Det är ingen slump att många stater med höga levnadskostnader också är hemma för de som bär mest skuld. Invånare i Alaska och Hawaii, som är notoriskt dyra platser att bo, har den högsta genomsnittliga konsumentkreditkortsskulden i alla stater. Samtidigt har invånarna i Washington, D.C. och Kalifornien den mest hypoteksskulden i genomsnitt.

En familj kan leva bekvämt i Georgia eller Ohio med en inkomst på $ 75.000 per år, men det kan ta $ 125.000 på platser som Connecticut eller New Jersey. För många amerikaner rör sig inkomst och levnadskostnader längre ifrån varandra.

Avtagande inkomster, stigande kostnader och skuld

USA har sett en minskning av överkomliga priser i förhållande till inkomsttillväxten och det har varit en viktig faktor i stigande skuldnivåer. Kostnaden för bostad över USA har ökat med 29% sedan 2003, men medianinkomsten har ökat med 26% under den tiden, enligt vår hemsida senaste studie om hushållens skuld.

"Medan tre procentenheter inte verkar som en signifikant skillnad blir detta gap betydligt större för amerikaner som har akuta eller kroniska hälsoproblem, eller bor i en stad med höga levnadskostnader eller deltar i college", säger Sean McQuay, vår webbplats kreditkort expert.

"Det känns helt perfekt då skulden har ökat under den här tiden", säger han. "Kostnaden för levande har helt enkelt överskridit inkomst."

Investmentmatomes analys

Investmentmatome undersökte konsumentprisindexdata från U.S. Bureau of Labor Statistics och hushållsinkomstdata från US Census Bureau amerikanska gemenskapsundersökningen för att jämföra förändringar i inkomst och levnadskostnader under det senaste decenniet i 27 av de största storstadsområdena i USA.

Kartan nedan visar skillnaden i inkomstökning och levnadskostnader i vardera tunnelbanan. Storleken på varje bubbla indikerar procentandelen av förändringen i området, med större bubblor som illustrerar högre procentandelar. Gröna bubblor visar var inkomst har överskridit levnadskostnaderna, medan rött belyser de platser där inkomsterna släpar.

Klicka på en kategori för att ändra vyn.

Viktiga höjdpunkter

Inkomsterna har inte hållit fart. Ökningar i levnadskostnaderna för ökning av tillväxten i 17 av landets största 27 tunnelbanor, vilket innebär att dollarn inte sträcker sig så långt som för 10 år sedan för många amerikaner.

Houston är på väg upp. Av de 27 stora storstadsområdena har invånarna i Greater Houston sett den största ökningen av intäkterna i samband med levnadskostnader sedan 2005. Median hushållsinkomst ökade nästan 33%, medan levnadskostnaderna ökade med 21%. Regionens starka industri - baserad inom energi, rymdindustrin och tillverkning - har bidragit till ökad invånares inkomst.

Lite tillväxt i Atlanta. Atlanta tunnelbanan ligger senast i inkomsttillväxt bland landets större städer. Median hushållsinkomst ökade med ca 4% sedan 2005, mycket lägre än 16% ökning av levnadskostnaden. Trots att Atlanta är en av landets största affärshubbar, är det också hem för att öka inkomstinkvoten.

Inkomst och levnadskostnader i 27 tunnelbanor

storstadsområde	Förändring av median hushållsinkomst, 2005-2015	Förändring av levnadskostnader, 2005-2015	Procentandel att inkomsttillväxten har överskridit levnadskostnaderna (negativa procentandelar visar var levnadskostnaderna ökar inkomstökningen)
Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX	32.71%	20.69%	12.02%
Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	33.95%	23.68%	10.27%
Boston-Cambridge-Newton, MA, NH	24.88%	18.47%	6.40%
Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	22.30%	17.69%	4.61%
San Francisco-Oakland-Fremont, CA	31.14%	26.65%	4.49%
Anchorage, AK	29.36%	26.37%	2.98%
Pittsburgh, PA	28.88%	26.04%	2.83%
Portland-Vancouver-Hillsboro, OR, WA	25.43%	23.97%	1.47%
Washington-Arlington-Alexandria, DC, VA, MD, WV	25.06%	24.61%	0.45%
Denver-Aurora-Lakewood, CO	24.76%	24.72%	0.05%
New York-Newark-Jersey City, NY, NJ, PA	22.09%	22.22%	-0.13%
Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN, WI	17.81%	18.79%	-0.97%
Philadelphia-Camden-Wilmington, PA, NJ, DE, MD	18.16%	19.30%	-1.14%
San Diego-Carlsbad, Kalifornien	19.78%	21.19%	-1.41%
St. Louis, MO, IL	15.77%	17.37%	-1.60%
Los Angeles-Long Beach-Anaheim, Kalifornien	18.94%	20.57%	-1.63%
Chicago-Naperville-Elgin, IL, IN, WI	14.17%	17.01%	-2.84%
Cleveland-Elyria, OH	14.25%	17.29%	-3.04%
Honolulu, HI	26.60%	30.36%	-3.76%
Cincinnati, OH, KY, IN	17.78%	22.68%	-4.90%
Kansas City, MO, KS	14.51%	19.54%	-5.03%
Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	12.23%	17.53%	-5.30%
Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	13.57%	22.15%	-8.58%
Detroit-Warren-Dearborn, MI	3.68%	14.11%	-10.43%
Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL	14.01%	25.75%	-11.74%
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	13.50%	25.47%	-11.97%
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	4.33%	16.49%	-12.16%

Kreditkort, studentlån, hypotekslån

Stigningen i levnadskostnaderna i kombination med långsam inkomstökning har spelat en viktig roll i amerikanska konsumentskulden. Efter justering för inflationen har hushållsskulden ökat med 15% snabbare än hushållsinkomsten sedan 2003, enligt vår hemsidahushållsskuldstudie.

Kartan nedan visar genomsnittligt kreditkort, studielån och hypotekslån för varje stat och Washington, D.C. En sak att komma ihåg: Inte all skuld är lika - Lån och studentlån kan ge en grund för en bättre ekonomisk framtid. Kreditkortsskulden och annan skuld med höga räntesatser drar dock ut disponibel inkomst.

Kartens kreditkorts- och studielånskuldmedelvärden är för individer, medan genomsnittlig hypotekslån mäts av hushållet. Det finns ingen tillförlitlig källa för statens genomsnittliga hushållskuld, men den enskilda skulden är en indikator på hur statens invånare står i förhållande till andra stater när det gäller skuld.

Klicka på en kategori för att ändra data; mörkare färger representerar högre siffror.(Studielånsskulduppgifterna var inte tillgängliga för North Dakota.)

Metodik

För att jämföra inkomster och levnadskostnader sedan 2005 genom storstadsregionen använde vi medianhushållens inkomster från 2014 amerikanska gemenskapsundersökningen och konsumentprisindex för alla stadsförbrukare för varje år sedan 2005.

Genomsnittlig kreditkortsskulddata per invånare i maj 2015 är från Experian.

Studentlånskuldmedelvärden per kandidat är från Institutet för högskolans tillträde och framgång och är för läsåret 2012-13. Studielåns skulddata var inte tillgängliga för North Dakota.

Den genomsnittliga hypotekslånen per hushåll i 2014 är från Experian.

Bild via iStock.