Om jag debiterar min kreditkortsskul i konkurs, kommer jag att förlora min belöning?

När du har spenderat månader eller år på kreditkortbelöningar kan tanken att förlora dem i konkurs vara förödande. Medan du löper risken att dessa belöningar försvinner kan det vara möjligt att spara dem. Här är vad du behöver veta om dina belöningar när du möter kreditkortsskulder och konkurs.

Hur skyddar du dina belöningar

Om du vill vara säker på att hålla dina belöningspoäng eller mil, rekommenderar experter att du försöker använda dem eller ta ut dem innan du lägger i konkurs eller standard på kortet.

Här är de dåliga nyheterna: De flesta allmänna kreditkortsbelöningsprogram tillåter inte kortinnehavare att använda sina belöningspoäng om deras konto är i standard, så du kan upptäcka att dina poäng är frysta om du redan har problem med kreditkortsskulden. Även om du har hållit med dina betalningar, om du är skyldig i en balans på kortet, kommer ditt kort att betraktas som standard när du skickar din konkursförfarande. Det innebär att du aldrig får använda dina belöningspoäng.

Om du har ett kreditkort med medarbetare, kanske du har större lycka till. Kreditkortsutgivaren är inte den enda som styr belöningarna; rese lojalitetsprogrammet har något ägande över kilometer också beroende på vilket program du har. Innan du skickar för konkurs eller standard på kortet, överför punkterna till flygbolagets eller hotelllojalitetsprogrammet för att få dem säkert från ditt kreditkorts konto.

Du kommer inte nödvändigtvis att förlora ditt kort

När du ansöker om konkurs måste du inkludera en lista över alla dina fordringsägare med vilka du har skulder. Men om du har ett kreditkort utan balans, är det tekniskt inte en skuld och behöver inte listas. Det betyder att din långivare inte kommer att skickas till ditt konkurs, och du kommer sannolikt inte att vara tvungen att överlämna kortet till din förvaltare och kan eventuellt även hålla kontot öppet.

Emittenten kan emellertid få reda på din konkurs på andra sätt, till exempel genom ett kreditbyrå, så ditt kort är inte helt säkert från att bli avbruten. Du kan kanske hålla kortet genom att bekräfta det efter konkursen. Det innebär att du skriver ett nytt avtal med kreditkortsutgivaren som säger att du är personligen ansvarig för det igen. Tänk på att detta tar bort fördelen med att skulden uttas av konkursen, så det kanske inte är det smartaste draget för din situation, om du inte finner det här är det enda sättet att behålla dina belöningar.

Med tanke på om det är en tillgång

När du filar för konkurs måste du också deklarera dina tillgångar. Vissa experter tror att du inte behöver lista belöningsmiljö eller poäng som en tillgång, särskilt eftersom några av de finstilta punkterna inte har några faktiska värden. Men andra experter rekommenderar att du avslöjar dina belöningar, eftersom du dra nytta av dem, särskilt om det är ett stort antal miles eller poäng.

Det är också sällsynt att konkursförvaltare frågar om frekventa flier miles, eftersom det skulle vara utmanande för dem att administrera. Dessutom innehåller de flesta programmen språk som säger att mil eller poäng inte kan överföras eller säljas, vilket också gör det osannolikt att en konkursförvaltare skulle ta dem från dig. Om du är osäker på vad du ska göra i din situation är det bäst att samråda med en konkursadvokat.

En viktig sak att notera: Om du betalar ut dina belöningar innan du går i konkurs och löser in dem för presentkort eller varor, notera att det här är tillgångar som du bör lista i konkursförhållandet.

Bild via iStock.