Undersökning: Om hälften av amerikanerna känslomässigt överskridits

Det är inte ett ämne som tagits upp på många middagspartier, men kreditkortsskuld är inte en främmande fråga. Nästan två tredjedelar av amerikanerna (64%) har nu kreditkortskuld eller har haft det tidigare, enligt en Investmentmatome-undersökning, och den skulden tycks vara fylld av känslor.

I en online-undersökning av mer än 2000 amerikanska vuxna, uppdragna av Investmentmatome och genomförd av Harris Poll, frågade vi om acceptabla och pinsamma skäl för att gå in i skuld, känslorna bakom överskridandet och de vanliga sätten vi tror att folk kommer i skuld. Här är vad vi fick reda på skuldens psykologi i Amerika:

• Nästan hälften av amerikanerna (49%) säger att känslor har orsakat att de spenderar mer än de rimligen har råd med.
• De flesta amerikaner (86%) säger att det finns godtagbara skäl att gå in på kreditkortsskulden, men ungefär lika många (87%) säger att de skulle vara generad att gå in i kreditkortsskulden.
• Mer än en tredjedel av amerikanerna (36%) säger att kreditkortsföretag borde sluta debitera räntor på saldon för att förbättra skuldkortsituationen för konsumentkreditkortet.

Skuld händer; här är varför

Människor kommer in i konsumentskulden av många anledningar, men som konsumenter tenderar vi att anta det värsta.

Amerikaner tror att de oansvarigt spenderar sig i skuld

Tre av fem amerikaner (60%) tror att det vanligaste sättet att folk får kreditkortskuld är att spendera mer de har råd med onödiga inköp. Människor med högre hushållsinkomster är mer benägna att göra detta antagande än de som bor i lägre tjänstehushåll - 65 procent av amerikanerna med en hushållsinkomst på 100 000 dollar eller mer tror detta, jämfört med 52 procent av dem med en hushållsinkomst på mindre än 50 000 dollar.

Endast 10% av amerikanerna säger att den vanligaste orsaken till kreditkortsskuld är att människors inkomster inte kommer att täcka nödvändigheter. Yngre människor är mer benägna att säga detta än några av sina äldre motsvarigheter, med 13% av millennierna (åldrarna 18-34), vilket citerar detta jämfört med endast 7% av vuxna i åldern 45-64 år.

Enligt en annan nyligen genomförd Investmentmatome-studie har levnadskostnaderna i Amerika ökat snabbare än inkomsterna. Spridningen är viktigare för amerikaner i stora städer med dyra bostäder och amerikaner med pågående hälsoproblem - så det är helt möjligt att många amerikaner helt enkelt inte kan få slut på möten utan hjälp av kreditkort.

Sean McQuay, vår webbplats kredit och bank expert, säger, "amerikaner komma in i skuld av olika skäl. Vissa av oss använder skuld för att få slutar att träffas, medan de flesta av oss överskrider saker vi inte behöver.

"Om jag kunde göra en gyllene regel för personlig ekonomi, skulle det vara detta: Spendera enligt dina egna behov och ekonomiska situation, inte dina vänner och grannar". Fortsätt inte med Joneses - och döm inte heller dem. Vi har var och en vår egen personliga ekonomiska situation, och det är överraskande svårt att jämföra ytligt."

Omkring hälften av oss känslomässigt överskrider

Oavsett om vi överdriver för nödvändigheter eller nonnecessities, verkar många av oss motiverade av känslor. Nästan hälften av amerikanerna (49%) säger att känslor gör att de spenderar mer än de rimligen kan ha råd med. Yngre vuxna är mer benägna att säga att de överskrids på grund av känslor än äldre vuxna (67% av tusenårsåldern säger så att vs. 29% av boomers 65 och äldre).

Av de som säger att känslor får dem att spendera mer än vad de rimligen kan ha råd med, säger 29% att de är mest sannolika att överskrida på grund av stress, säger 22% spänning och 13% säger sorg.

Bland de som överskrids på grund av känslor är kvinnor mer sannolikt än män att säga att stress leder till att de överskrids (35% mot 24%), medan män är mer benägna att säga spänning (26% mot 18%). De som har en hushållsinkomst på mindre än 50 000 dollar är mer benägna att överskrida på grund av stress än dem vars hushållsinkomst är 100 000 dollar eller mer (34% mot 24%).

"Starka känslor tenderar att driva oss för att spendera extra, och det är livet", säger McQuay. "Försök hålla emotionella utgifter - oavsett om det är under tider av firande eller stress - tillräckligt lågt att din ekonomi inte påverkas väsentligt. Du vill inte att dagens känslor dränerar ditt bankkonto på bekostnad av ditt framtida själv."

Förlägenhet och acceptans

Inte all skuld är lika, inte heller är alla sätt att gå i skuld. Vi bad amerikanerna om vilka anledningar de tycker är acceptabla för att gå in i skulden och vilka skäl skulle orsaka pinsamhet.

De flesta tror att det finns "acceptabla" skäl för att gå in i skulden

Människor refererar ofta till "bra skuld" och "dålig skuld", med hypotekslån och studielån är bra och kreditkortsskuld brukar anses vara dålig. Men mer än 4 i 5 amerikaner (86%) tror att det finns minst en godtagbar anledning att gå in i kreditkortsskulden.

Amerikanerna säger att de mest acceptabla skälen till att gå in i kreditkortsskuld är akutköp, sjukvårdskostnader och täcker nödvändiga utgifter under perioder av arbetslöshet. Många färre amerikaner ser ut att se kontantförskott, onödiga köp som de inte har råd med och omkostnader för resekostnader som godtagbara skäl.

De flesta skulle vara generad att gå in i kreditkortsskulden

Medan 86% säger att det finns godtagbara skäl att gå in på kreditkortskuld, skulle något mer (87%) vara generad att gå in i kreditkortsskulden.Inte förvånansvärt är orsakerna till att de skulle bli generad för att komma in i kreditkortsskulden mycket annorlunda än de skäl som de anser vara acceptabla.

De mest pinsamma skälen till att gå in i skulden är överskott på onödiga köp, icke-resekostnader och kontantförskott.

"Om din skuld kommer med skam eller stolthet, jobba för att betala av det," säger McQuay. "Pengar som spenderas på räntebetalningar är pengar som inte sparas och pengar spenderas inte där du vill. Kanal någon skam du känner för din skuld att betala av det så snabbt som möjligt."

Bli av med skulden: Vem är skyldig och hur man flyttar förbi den

Vi har skuld och våra känslor om det är blandade, men vem ska skylla på det? Medan många amerikaner säger att kreditkortsskulden endast är felet hos enskilda kortinnehavare, finns det gott om konsumenter som tror att kreditkortsföretag, produktmarknadsförare och arbetsgivare skulle kunna förbättra situationen.

Vems fel är det ändå?

Nästan två tredjedelar av amerikanerna (63%) säger att enskilda kortinnehavare är de enda som skylder på skuldkredit för konsumentkreditkort. Med andra ord är konsumenterna, inte utanför påverkan, ansvariga för sin skuld. Yngre amerikaner är mindre benägna att tro på detta än vissa äldre åldersgrupper, med endast 58% av millennialsnackningen skyller enbart på kortinnehavare jämfört med 68% av 45-54-åringar och 66% av dessa åldrar 65+.

När det gäller åtgärder som skulle förbättra amerikanska kreditkorts skuldsituation, säger mer än två tredjedelar (68%) att enskilda konsumenter kan minska sina totala utgifter. Och medan de flesta amerikaner säger att individer är ensamma ansvariga för att komma in i kreditkortsskulden, ser massor av sätt som utomstående parter kan hjälpa dem att komma ur det.

Mer än en tredjedel av amerikanerna (36%) säger att kreditkortsföretag kan sluta debitera räntor på saldon. En tredjedel (33%) säger marknadsförare skulle kunna sluta marknadsföra produkter och tjänster till dem med mindre diskretionär inkomst. Mer än en fjärdedel (26%) säger att arbetsgivare kan betala sina anställda mer för att förbättra skuldkrisläget för konsumentkreditkort.

Hur man förbättrar ditt kreditkorts skuldsituation

McQuay säger, "Som konsumenter har vi väldigt lite kontroll över räntorna som debiteras av banker eller hur de marknadsför sina produkter till oss. Vad vi kan kontrollera är hur vi hanterar våra kreditkortsaldon - med en plan att betala av skulden en gång för alla."

Klar för att få kreditkortskulden för gott? Så här börjar du:

Sluta ladda. Det första steget att komma ur skuld är att sluta öka det. Kreditkort är ett fantastiskt verktyg för att bygga upp kredit och tjäna belöningar, men så länge du betalar intresse är de en dålig affär.

Gör en lista över dina saldon och välj en löneplan. Ange dina kreditkortsskulder, tillsammans med deras räntesatser. Två populära utbetalningsstrategier är snöbollsmetoden och den höga ränteplanen. Med var och en fokuserar du på att slå ut en balans i taget samtidigt som du betalar miniminivåerna på alla dina andra kort.

• Snowball metod: Betala dina saldon från minsta till största. Den här strategin ger dig snabba vinster, byggnadsmoment och hjälper dig att hålla dig motiverad.
• Hög ränta plan: Betala dina saldon från högsta ränta till lägsta pris. Detta är mer matematiskt ljud, vilket sparar dig mest i intresse.

Hitta extra pengar i din budget för att gå mot skuld. Ju snabbare du betalar din skuld, desto mer sparar du i intresse. Skapa mer pengar i din budget genom att öka din inkomst och / eller minska dina kostnader och omdirigera extra pengar mot kortet du fokuserar på att betala av.

Betala av det. Du har slutat samla skuld, valt skuldbetalningsplan och frigjort extra pengar, så nu är det dags att betala av dina saldon. Bli inte upprörd om det tar ett tag - varje dollar över det lägsta du betalar på ditt kreditkort sparar pengar och tar dig närmare skuldfriheten.

Metodik

undersökning genomfördes online i USA av Harris Poll på uppdrag av Investmentmatome 5-7 december 2016, bland 2.062 vuxna åldrar 18 år och äldre. Denna online-undersökning bygger inte på ett sannolikhetsexempel, och därför kan ingen beräkning av teoretiskt provtagningsfel beräknas. För fullständig undersökningsmetodik, inklusive viktningsvariabler, vänligen kontakta [email protected].

Erin El Issa är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.