Använder du ditt kreditkort mer ansvarigt nu?

En Gallup undersökning antyder kreditkort användare blir mer ansvariga.

Användningen av krediter blev mittpunkten för en nationell kris 2008. Från hypotekslån till kreditkort och allt däremellan var amerikanerna överlevererade och allt gick ihop. Kreditkortanvändningen har vanligtvis minskat sedan dess. En nyligen genomförd Gallup-undersökning bekräftar och motsätter sig nyligen data från Federal Reserve Bank of New York.

Du kan förvänta dig att gallupundersökningen har mer felmarginal, eftersom den är baserad på endast 765 kortanvändare. Kvartalsrapporten om konsumentkrediter från New York Fed drar data från kreditbyråerna själva. Låt oss se hur rapporterna jämför när vi granskar data.

Betalningar, kort ner

Gallup säger att 48% av kreditkortsanvändarna alltid betalar hela saldot idag, jämfört med 43% under 2008. Tjugo procent har en balans idag, jämfört med 25% år 2008. Så verkar det ha skett ett direkt skifte till mer ansvarsfullt betalning scheman.

Dessutom betalar 64% av amerikanerna alltid eller vanligtvis hela balansen, och det är den högsta Gallup har spelat in sedan 2001. Detta stöder också begreppet mer ansvarsfullt betalningsbeteende.

Men den amerikanska konsumentens överhantering är uppenbar i antalet kort amerikaner håller nu. År 2008 hade 22% av amerikanerna inget kort, och idag är det 29%. Varje annan kategori (1-2, 3-4, etc.) såg en minskning med 2% av antalet personer som innehar kort. Således har det genomsnittliga antalet kort amerikaner som hölls 2008 sjunkit till 2,6 från 2,9.

Hålla skulden kvar

När det gäller balanserade saldon sitter genomsnittet idag på 2 426 $, vilket är 515 $ mindre (17%) än det var 2008. Detta har ett antal som fler betalar i sin helhet idag än 2008.

Fed-data verkar korrelera med Gallup-undersökningen. Det har skett en betydande ökning av konton som anses vara aktuell, upp ca 5% sedan botten i slutet av 2009.

Detta sammanfaller med en dramatisk nedgång i kreditkort som är 90-plusdagar brottmässiga, från ca 13% till ca 8%, och det fortsätter att falla i snabb takt.

Vad kan köra detta beteende?

Bakom siffrorna

För att börja med hade konsumenterna som var mest oansvariga haft sina krediter snittade eller borttagna i finanskrisens höjd. Bankerna var så täta med kredit, de vägrade att ta risker på de värsta brottslingarna. En av anledningarna till att det har funnits en så dramatisk nedgång i långfristiga brott är att de kortinnehavare utvisas från systemet.

Fed rapporterar dock att kreditkortsgodkännanden, övergripande saldon och antal konton äntligen flyttas efter fem år av att gå i motsatt riktning. Detta tyder på att de värsta brottslingarna tvättas ut ur systemet, och att marknadsföring till icke-brottsliga konsumenter under strängare normer kan ha börjat på nytt.

Vissa konsumenter kan också ha fått budskapet från finanskrisen: betala ned skulden. Så de kan ha klippt upp sina kreditkort som en del av den processen.

Slutligen, medan det totala antalet kort som hålls är mindre och det kan innebära lägre saldon, kan dessa sänkta saldon vara resultatet av en svag ekonomi. Folk spenderar inte lika mycket.

Konsument i tankbilden via Shutterstock