När känner fakturafinansiering? |

Om du driver ett litet företag som skickar ut fakturor, har du förmodligen redan stött på det här problemet: Sen betalande kunder.

Om kunderna vanligtvis betalar sina fakturor senare än du vill, du kan mycket väl hamna med ett allvarligt kassaflödesproblem på dina händer. Enligt en studie som leds av amerikanska banken kan 82 procent av uppstart och småbranschen spåras tillbaka till kassaflödesmishantering.

Det finns några olika sätt att närma sig en sen betalande kund, men om dessa metoder inte gör det, t lyckas - eller om du inte har tid eller energi att chase ner dina utestående betalningar - så kan fakturafinansiering vara din lösning.

Låt oss lära oss mer om fakturafinansiering, diskutera dina alternativ och se varför det är så viktigt.

Se även: 15 Tips för att hantera en kund som inte betalar

Vad är fakturafinansiering?

Fakturafinansiering, även kallad kundfordringsfinansiering, är en typ av företagslån som tar dina utestående fakturor som säkerhet.

Med andra ord är det ett lån med stöd av de fakturor som dina kunder inte har betalt ännu. När du arbetar med ett fakturahyrningsföretag, kommer de vanligen att förfara dig cirka 85 procent av de utestående fakturorna du har valt, och betalar då de flesta 15 procent när fakturan betalas ut.

Med fakturafinansiering, du betalar i grunden avgifter - i allmänhet en statisk tre procentsavgift och sedan en mindre "fakturavgift" som beror på hur sen fakturorna betalas för att få pengar nu istället för någon gång på vägen.

Du är får mindre pengar från din kund, men du får kapitalen när ditt företag behöver det: genast.

Typer av fakturafinansiering:

Det sägs att det finns några andra modeller för fakturafinansiering att vara medvetna om av. Först och främst fungerar inte alla fakturafinansieringsföretag på 85/15-delningen.

Istället kommer vissa att fördjupa hela beloppet för de fakturor du väljer och helt enkelt ta ut ränta på de fonderna - liknande hur en kreditlinje fungerar. Åter betalar du extra (eller får mindre) för att få betalt direkt.

Då kommer andra långivare att erbjuda dig det totala beloppet av dina utestående fakturor, under förutsättning att du betalar tillbaka dem varje vecka Basen - vanligtvis i 12 veckor - tills förskottet återbetalas.

Fakturafinansiering jämfört med faktura factoring:

Med finansiering har du fortfarande fakturorna - du tar bara emot förskott och betalar avgifter för dem. Men med factoring kommer en långivare faktiskt att köpa den skulden och ta ansvaret för fakturorna helt.

Å ena sidan behöver du inte vänta på kunden alls. Men å andra sidan kommer dessa långivare då ibland att samla på de fakturorna från dina kunder direkt, vilket kanske inte är den bästa upplevelsen.

Se också: 7 sätt att vända obetalda kundkrediter till kassa

Skulle du överväga fakturafinansiering

Fakturafinansiering kan vara användbar i många olika situationer:

• Du behöver extra pengar direkt
• Du är beroende av några stora betalningar
• Kunder betalar regelbundet sena

Men det finns en stor Problem som fakturafinansiering kan lösa särskilt bra:

Om de sena betalande kunderna har skadat ditt kassaflöde bör du överväga att finansiera sina fakturor. Undersökningar visar att det totala antalet sena betalningar har ökade i USA och B2B företag är särskilt hårt träffade. Faktum är att över 42 procent av B2B-fakturor betalades i slutet av 2014, och den här trenden kommer att fortsätta.

Effekten av obetalda fakturor

Vissa industrier känner av effekterna av sena betalningar mer än andra: elektronik, mattjänst, kreativa frilansare och speciellt byggföretag drabbas av långsammare kassaflöde på grund av sena betalningar.

Tyvärr har kunder och kunder inte bara betalat sina fakturor sent på grund av latighet eller glömska. Många stora företag har faktiskt krävt längre betalningsvillkor från sina småföretag, några så länge som 90 eller 120 dagar. De har förhandlingsförmåga, och dessa småföretagare har ingenstans att vända. Enligt 9 VG Narayanan, Harvard Business Schools chef för redovisningspraktik, kommer denna praxis snabbt höja priserna för de dagliga konsumenterna, förutom att potentiellt driva vissa leverantörer av verksamhet på grund av kassaflödesfrågor.

I slutändan kan oavlönade utestående fakturor leda till ett litet företag.

Men med fakturafinansiering behöver du inte lita på kundens schema eller dåliga vanor - och du kan lättare väder stormen som orsakas av dessa stora företag som håller på att betala.

Se även: 6 enkla tricks att undvika sen betalande kunder

Kassaflödet är kung - det är en lag om affärer. betalande kunder skadar ditt kassaflöde till den punkt där du kämpar för att ha råd med nästa projekt, betala dina anställda eller tända lamporna, du vet att det är dags att söka finansiering.

Det finns andra alternativ, särskilt om du bara handlar om några Sena fakturor, som att skicka in betalningsförfrågan eller hyra en samlingsbyrå, men fakturafinansiering kan hjälpa dig att hålla dig vid dina fötter när du behöver det mest.