5 kreditkort vanor att svära ut för gott

Kreditkort är ett fantastiskt verktyg för att tjäna belöningar och bygga och behålla bra kredit. Men om du inte använder ditt kort på ett ansvarsfullt sätt, kan det kosta dig ränta och avgifter, samtidigt som du skadar din kredithistoria. Bryt dessa fem dåliga kreditkortvanor för att spara pengar, minska stress och öka ditt FICO-poäng.

1. Balansering

När du bär kreditkortskulden från en månad till nästa, är du skyldig ränta på det genomsnittliga dagliga saldot. Så om du har en genomsnittlig balans på $ 2000 och en årlig räntesats på 20%, kommer du att skulda cirka 33 dollar i intresse för månaden.

Att bära en balans kan också skada din kreditpoäng via ett högt kreditutnyttjande. En av de största faktorerna i ditt FICO-poäng är kreditutnyttjande, eller din skuld i förhållande till din tillgängliga kredit. Helst bör ditt utnyttjande aldrig överstiga 30%, eftersom saldon ofta rapporteras i mitten av faktureringscykeln.

För att undvika ränta och hög kreditutnyttjande, motstå att ladda mer till ditt kreditkort än vad du kan betala av varje månad. Om du redan har kreditkortsskulder, prioritera betala den av. Nördarna har några förslag på sätt att öka din inkomst och minska dina utgifter för att frigöra mer pengar för att betala din skuld.

2. Betala sent

Missade betalningar kan resultera i sena avgifter och förtvivlad kredit. Faktum är att en sen betalning kan vara kvar på din kredit rapport i sju år. En sen betalning kan inte rapporteras till kreditbyråerna genast, men du kommer förmodligen att få en sen avgift - som ofta är cirka 35 dollar - oavsett hur sen betalningen är.

För att undvika en sen betalningsavgift och en sak på din kredit, stanna ovanpå dina betalningsfristar. Du kan schemalägga återkommande betalningar, vilket resulterar i en automatisk betalning från ditt checkkonto på förfallodagen - eller ett valfritt datum - varje månad. Det här är en bra hands-off-metod, och det är perfekt om du vet att pengarna kommer att finnas tillgängliga i ditt checkkonto.

Om din inkomst varierar, eller om du inte vill skapa automatiska betalningar, kan du välja manuella betalningar. Ställ in påminnelsemail eller text, eller skriv dina förfallodatum på en kalender och betal alltid din faktura i tid. Du behöver bara göra minsta betalningen för att hålla ditt konto i gott skick, men vi rekommenderar att du betalar hela balansen varje månad.

3. Använda för mycket kredit

Högt kreditutnyttjande - med mer än 30% av din tillgängliga kredit - kan skada din kreditpoäng. Eftersom saldon kan rapporteras när som helst under en faktureringsperiod bör du sträva efter att hålla ditt utnyttjande lågt hela tiden.

Om du regelbundet debiterar mer än 30% av din kreditgräns varje månad har du ett par alternativ för att hålla användningen i kontroll. Du kan göra flera månatliga betalningar för att hålla din balans låg, eller du kan begära en kreditgränsökning från din kortutgivare. Var medveten om att den senare kommer sannolikt att utlösa en hård förfrågan på din kredit rapport, något minska din kredit värdering.

4. Ansökan om varje nytt kort

Eftersom kort med nya och spännande belöningar eller egenskaper slog marknaden, kan det vara frestande att söka dem alla. Men försök att avstå från att ansöka om mer än ett kreditkort inom en sexmånadersperiod för att undvika en betydande hit mot din kredit.

Det är också en bra idé att undvika att få alltför många kreditkort om du vet att du inte kommer att kunna hålla reda på dem alla. Jonglering av flera kort innebär att du minns flera kontoinloggningar, saldon, räntor och belöningar. Förenkla genom att hålla fast vid några få kort.

När det gäller ny kort frestelsen, om du inte är på marknaden för ett nytt kort, låt nyheten slita av innan du fattar beslutet att ansöka. Om du upptäcker att du inom sex månader fortfarande vill ha kortet, gå ut och ladda ansvarigt.

5. Spelar balansöverföringsspelet

Balansöverföringar är inte inneboende dåliga; de kan hjälpa dig att få ut av skulden för mindre intresse än vad du annars skulle behöva betala. Om du upptäcker att du överför samma balans om och om igen kan du dock spela "balansöverföringsspelet".

Detta spel innebär att man flyttar samma balans från ett kort till ett annat utan att göra några verkliga framsteg som betalar det. Även om du expertvis navigerar på grund av intresse när 0% APR-perioder löper ut, kommer du sannolikt att sluta betala en överföringsavgift på 3% till 4% varje gång. Undvik att spela balansöverföringsspelet. Du kommer inte vinna.

Om du har en skuld som tar mer än sex månader att betala, kanske du vill överväga att överföra din balans för räntelättnad. Så här gör du: Kolla in våra översta överföringskort och välj den som bäst passar dina behov. Skapa en plan för att betala saldot i sin helhet innan 0% APR löper ut. Om du inte kan betala av det i tid kanske du vill göra en andra balansöverföring, men använd inte det som en anledning att hålla skulden längre än du behöver.

Poängen

För att skapa bra kredit och spara pengar, undvik att transportera kreditkortsaldon, betala sent, använda för mycket kredit, ansöka om varje nytt kort som träffar marknaden och spela balansen överföringsspel. Dessa dåliga kreditkortvanor hör inte i ditt liv. Svär bort dem för gott och skörda belöningen för ansvarsfull kreditkortsanvändning.

Erin El Issa är en personalförfattare som täcker personlig ekonomi för Investmentmatome . Följ henne på Twitter @ Erin_Lindsay17 och igen Google+ .

Bild via iStock.