Kreditkort vanor: Är det OK att ladda mycket en månad och ingenting nästa?

Människor är konstiga varelser. Vi blir lurade av något, som ett bra kreditkort introduktionsbud, går igenom introperioden och laddar upp en storm och låt det då dåliga kortet ligga vilande när vi flyttar tillbaka till vårt gamla kort eller jagar ett nytt erbjudande.

Ibland kan vi debitera mycket en månad och väldigt lite nästa. Eller vi kan debitera ingenting i flera månader, och sedan maxa ut kortet följande månad.

Gör sådan oregelbunden användning? Hjälper eller skadar du ditt kreditpoäng? Generellt finns det ingen verklig nackdel.

Oregelbunden kreditkortsanvändning och din kreditpoäng

Låt oss titta på den stora frågan först: Kommer detta beteende att påverka ditt kreditpoäng? För att förstå svaret måste du veta hur kreditpoängen beräknas. Myfico.com pekar på de faktorer som går in i kredit värdering:

• 35% viktas till din betalningshistorik
• 30% till skuldbeloppet
• 15% av kredithistoriens längd
• 10% till den typ av kredit som används
• 10% till ny kredit.

Som du kan se är den viktigaste faktorn att du betalar vad som helst du tar ut. Så oregelbunden användning spelar ingen roll för det här elementet.

Men en stor 30% går till belopp som är skyldiga. Ju mer du är skyldig, desto mer av din kreditgräns används, och ju mer som kommer att påverka din poäng negativt. Så i en månad där du använder ett kort mycket kommer din kreditpoäng att påverkas mer än om du använder kortet väldigt lite. Ändå är det ett kortsiktigt problem så länge som (säg det med mig), betalar du kortet i tid.

Tänk på de psykologiska faktorerna

Det finns problem att överväga bortom kredit värdering. Det här är där ditt personliga beteende och utgiftspsykologi kommer till spel. Här på Investmentmatome vill vi att du alltid tänker på vad du laddar och varför. Varför kan du ladda mycket en månad och ingenting nästa?

Om det beror på att du är ny på kreditkort och debiteras mycket under de första månaderna och sedan insåg att du var över huvudet och sedan upphörde med ditt kort, är det verkligen värt att notera! Det kan tyder på att du inte är redo att hantera kreditkort ännu.

Om det beror på att du mött ett kortsiktigt kassaflödesskräm, har du använt ett kreditkort för en av de många anledningarna som den var avsedd för. Kanske köpte du en bil eller kastade en stor fest, och insåg att du skulle komma upp kort den månaden för regelbundna utgifter. Kanske har du förlorat ditt jobb och var ute av arbete en månad innan du fick ny anställning. Att använda ett kreditkort för att fylla det gapet är en ansvarsfull användning, förutsatt att du börjar betala av det direkt.

" MER:Varför nästan varje köp ska vara på ett kreditkort

Allting på kreditkortanvändning

Grunden är att krediten är där för dig att använda när du behöver den och / eller när du väljer att använda den. Jag upptäckte personligen att jag använde mina kort regelbundet hela mitt liv. Jag använder dem inte bara för att samla in belöningar, men för att det är mycket lättare än att använda pengar, och för att jag vet att jag ska få kontanterna att betala av den i sin helhet varje månad. Resultatet är regelbunden användning med en balans som alltid ligger inom ett par hundra dollar. Jag får emellertid inte en guldstjärna från min emittent.

Varukorgs bild via Shutterstock