Data vs. Information; Kunskap vs. Visdom

Av Steven Podnos

Läs mer om Steven på vår sida Fråga en rådgivare

I finansiell planering, precis som i medicin, är det stor skillnad mellan att samla in data och få visdom. I båda yrkena är det lätt att felbedöma klyftan mellan att ha fakta och veta vad de egentligen menar.

Data är rå. Det är blodtrycket, pulsen, den justerade bruttoinkomsten.

Information är mer användbar. Det är en patients historia - det sammanhang som hans eller hennes blodtryck brukar "löper på lågsidan." Informationen avslöjar också hur en finansiell planerares kund svarade på börsvolatiliteten 2008-09. Kunde kunden panik och sälja, eller vara fokuserad på långsiktiga mål?

Kunskap går ännu djupare. Det berättar för en läkare det acceptabla intervallet för blodtryck, eller en finansiell planerare historien om en kunds utgiftsmönster. Kunskap är den kollektiva information du har förvärvat inom ditt kompetensområde. I medicin är det kroppens organs fysiologi och farmakologi. I finans omfattar den regler som reglerar pensionsplaner.

Visdom sätter allt ihop. Patienten med lågt blodtryck eller lågt blodtryck som uppträder frisk är väldigt annorlunda än den bleka och klamiga individen med samma "antal". Den finansiella planeringsklienten som vill ha en dyr familjesemester men som har ett robust pensionskonto skiljer sig från den person som saknar besparingar.

Visdom förstår också att hur mycket man spenderar inte är lika viktigt som hur mycket man sparar - i det förflutna, nutiden och framtiden. Visdom är förmågan att hjälpa kunder att njuta av frukterna av deras arbete på ett sätt som inte lämnar dem i fattigdom sent i livet.

Visdom går ännu ett steg eller två. Det är konsten att prata med patienter på ett sätt de förstår, och kanske på ett sätt som leder till mer hälsosamt beteende. Visdom har förmågan att städa upp sannolikheten för ekonomisk framgång för en familj på bara några minuters samtal. Visdom är förmågan att passa en investeringsprofil till familjens risk tolerans.

Vem vill du ge dig sjukvård eller ekonomisk rådgivning? En försäljare? Någon med mycket data och kanske lite kunskap? Eller vill du ha något annat, något mer?

Har du en expert med det "något mer" för att hjälpa dig med ditt ekonomiska liv? Eller hanterar du din ekonomi utan data, kunskap eller visdom?

Att få visdom om ekonomiska frågor kan göra en extraordinär skillnad.