Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Definition och exempel |

Vad det är:

Den Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) är en myndighet i den amerikanska regeringen som försäkrar insättningar i banker och sparsamhetsinstitut, övervakar riskerna i samband med dessa försäkrade medel och begränsar konsekvenserna för ekonomin när en bank eller sparsamhet misslyckas.

FDIC skapades 1993 som ett resultat av bankfel som uppstod under den stora depressionen.

Så här fungerar det (Exempel):

FDIC försäkrar upp till 100 000 dollar av följande typer av inlåning på FDIC-

• Kontokonton (inklusive penningmarknadsinbetalningskonton)

• Sparkonton

• Inlåningsbevis (CD)

• Vissa pensionsredovisningar vid inlåning vid en bank

Täckning

Den Typ av konto som en depositar innehar påverkar hur mycket FDIC-täckningen han eller hon kan ha. Låt oss anta att du har tre separata konton hos Bank XYZ: ett checkkonto med $ 10 000, ett andra kontokonto som innehar $ 50 000 och en $ 60 000 CD, för totalt $ 120 000 på insättning.

Om kontona är alla enskilda konton (enskilda konton är inlåningskonton ägda av endast en person), sedan lägger FDIC kontosaldorna tillsammans och försäkrar totalsumman upp till $ 100.000. I vårt exempel betyder det att 20 000 dollar av dina insättningar är oförsäkrade.

Situationen ändras om du håller kontona gemensamt med en annan person. Eftersom den andra personen har rätt att ta ut pengar från kontot, är hans eller hennes andel separat försäkrad av FDIC. Det betyder att i vårt exempel är hälften av kontona ($ 120,000 / 2 = $ 60,000) försäkrad upp till $ 100.000 och medeägarens hälften (den andra $ 60.000) skulle också vara försäkrad upp till $ 100.000. Ingen del av kontona skulle gå oförsäkrad.

Alternativt försäkrar FDIC vissa förtroendekonton upp till $ 100.000 för varje kvalificerad mottagare (makar, barn, föräldrar, syskon, barnbarn). Täckningen gäller för mottagare som endast får tillgång till kontot när ägaren dör. Om du höll $ 120 000 i förtroende för dina tre barnbarn skulle hela 120 000 dollar ha FDIC-försäkring eftersom varje mottagare skulle vara försäkrad upp till $ 100 000.

Det är viktigt att notera att FDIC-täckningen är $ 250 000 per depositar i fallet av vissa pensionskonton. Om din $ 120.000 var i en eller flera självreglerade pensionskonton, skulle dessa kontosaldon läggas till och försäkrade upp till $ 250.000 (lämnar ingen oförsäkrad balans).

Administration

FDIC försäkrar insättningar av en bank uthyrd av en stat eller federal regering. En statscharterad bank har valet om att ansluta sig till Federal Reserve-systemet. Om banken väljer att inte gå med, blir FDIC bankens primära regulator snarare än Federal Reserve. FDIC granskar och övervakar ungefär hälften av bankinstituten i Förenta staterna för att se till att de är lösningsmedel och överensstämmer med bankbestämmelserna.

När en bank eller förvaltningsinstitution misslyckas, stänger bankens befraktningsmyndighet ner det. Därefter säljer FDIC vanligtvis bankens insättningar och lån till en annan bank, och den misslyckade banks kunder blir kunder hos inköpsbanken. Vanligtvis uppmärksammar kunderna ingen skillnad i sina konton, men när en köpare inte kan hittas, återbetalar FDIC insättarna för sin huvudstol och upplupen ränta upp till försäkringsgränsen. Detta sker vanligtvis inom några dagar efter bankens misslyckande.

FDIC har huvudkontor i Washington, D.C. och har sex regionala kontor. Alla fem av FDIC: s styrelseledamöter utses av presidenten och bekräftas av senaten. Högst tre styrelseledamöter kan vara från samma politiska parti (det här är att balansera de politiska partiernas olika ekonomiska åsikter). FDIC finansieras inte av skattebetalarnas pengar; snarare de försäkringspremier som banker och banker betalar för insättningsförsäkringsfond för FDIC: s verksamhet.

Varför det gäller:

FDIC: s jobb är att behålla det offentliga förtroendet för det amerikanska banksystemet genom att ge insättare en utväg när en bank misslyckas. Under den stora depressionen, när bankerna misslyckades ofta och det inte fanns någon insättningsförsäkring, lämnades inte insättare med någonting när bankernas banker gick upp i magen. Bara ryktet om en bank som har problem skapat långa rader av panikförsedda insättare som är angelägna om att dra tillbaka sina pengar, just i fall. Detta skapade självklart en självuppfyllande profetia, för banker gör lån med sina insättningar och har därför vanligtvis inte 100% av dessa insättningar till hands för att tillfredsställa nervösa kunder. Enligt FDIC: "Ingen depositar har förlorat en procent av försäkrade medel till följd av fel" eftersom FDIC-försäkring trädde i kraft den 1 januari 1934.

Detta betyder inte att FDIC är en catch-all för investerare. Det är viktigt att förstå att FDIC inte försäkrar aktier, obligationer, fonder, livförsäkringar, livräntor eller andra typer av investeringar som bank- eller förmedlingsinstitut kan erbjuda. Innehållet i kassaskåp är inte heller försäkrat av FDIC.

För mer information om FDIC, eller använd FDIC: s elektroniska insättningsförsäkringsberäkare (för att avgöra om du har en adekvat FDIC-försäkring) besök www. fdic.gov.