Fidelity tillkännager lanseringen av Online Advisor Fidelity Go
Till It Hits the Ground
Innehållsförteckning:
En traditionell mäklare kastar sin hatt i robo-rådgivaren: Fidelity har meddelat lanseringen av Fidelity Go, ett nytt digitalt rådgivande erbjudande. Företaget har tyst testat tjänsten under de senaste sex månaderna med en grupp på 1 000 investerare.
Tjänsten använder Fidelity index-fonder för att bygga portföljer som hanteras av ett team av investeringschefer, inte datorer. Den digitala komponenten kommer in när investerare matchas med portföljer. På samma sätt som andra online-rådgivare gör Fidelity Go rekommendationer baserade på investerarnas svar på en rad frågor som utformats för att ta puls av deras risk tolerans, ekonomiska situation och mål.
"Detta är inte en algoritm", säger John Danahy, Fidelitys chef för digitalt hanterade kontolösningar. "Vår storlek och omfattning gör det möjligt för detta att hanteras av en portföljförvaltare." Den chefen är Geode Capital Management, som också fungerar som underrådgivare för 33 Fidelity indexfonder.
Investerare kommer att kunna granska sina föreslagna portföljer - och göra justeringar - innan ett konto öppnas.
Företaget säger att Fidelity Go riktar sig till yngre, digitalt kunniga investerare, vilket är typiskt för robo-rådgivare. Danahy säger att Fidelity arbetade för att "sam utveckla" tjänsten med den demografiska och inbjuda användarna till företagets laboratorium.
Fidelity Gos enda all-in-avgift kom ut ur dessa konversationer. De flesta robo-rådgivare tar ut en förvaltningsavgift plus fondskostnader. Investerare kommer att betala mellan 0,35% och 0,40% av förvaltat kapital, säger Danahy. Portföljerna kräver en lägsta balans på 5 000 dollar.
Tjänsten omfattar portföljrebalansering och kommer automatiskt att investera nya avgifter och utdelningar utan provision, men det erbjuder inte skatteförlust. Skattepliktiga konton innehåller BlackRock iShares ETF och skattebefriade kommunala obligationsfonder för att minimera skatter.
Fidelity hoppas utan tvekan att efterlikna framgången hos andra befintliga mäklare som har gått till vägen för robo-rådgivaren och gick med i ett fält som blev populärt av oberoende nybörjare som Wealthfront and Betterment. Vanguard har fått mest drag: Investerare har flockat till sin Vanguard Personal Advisor Services, som parar robo-advisors algoritmer med dedikerade finansiella rådgivare och har för närvarande 41 miljarder dollar i förvaltade tillgångar. Den tar ut en administrationsavgift på 0,30% utöver fondens kostnader och det kräver ett minimum på 50 000 dollar.
Andra mäklare som har lagt till digitala råd till deras menyer är Charles Schwab, med Schwab Intelligent Portfolios och E-Trade, med E-Trade Adaptive Portfolio. Schwabs service tar inte ut administrativa avgifter, men använder Schwab-medel för att bygga portföljer med viktade genomsnittskostnader mellan 0,12% och 0,25%. Den har för närvarande 8,2 miljarder dollar i förvaltat kapital. E-Trade-rådgivaren lanserades i juni 2016.
Danahy säger att han förväntar sig att Fidelity Go attraherar både nuvarande Fidelity-kunder - företaget har 2 miljoner i åldersgruppen 25-45 år och nya kunder som inte får råd. Befintliga Fidelity-kunder kan rulla sina konton till Fidelity Go, även om tjänsten inte kommer att sträcka sig till 401 (k) -hantering.
Fidelity Go jämfört med andra online rådgivare
| Rådgivare | Förvaltningsavgift | Investeringskostnader | Konto minimum |
|---|---|---|---|
| Fidelity Go | All-in avgift på 0,35% till 0,40% | Ingår i all-in avgift | $5,000 |
| Förbättring | 0,15% till 0,35%, beroende på kontosaldo | 0,09% till 0,17% | $0 |
| Wealthfront | Första $ 10.000 hanteras gratis, sedan 0,25% | Genomsnittlig 0,12% | $500 |
| Personlig kapital | 0,49% till 0,89%, beroende på kontosaldo | Genomsnittlig 0,10% | $25,000 |
| Vanguard Personal Advisor Services | 0.30% | 0,05% till 0,19% | $50,000 |
| Schwab Intelligent Portfolios | Ingen | 0,04% till 0,48% | $5,000 |
| E-Trade Adaptive Portfolio | 0.30% | 0,20% till 0,45% för hybridfonden / ETF-portföljen; all-ETF portfölj medeltal 0,20% | $10,000 |
»Klar för att få hjälp? Hur hittar du den bästa rådgivaren för dig
Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.
