Vad Gay Marriage Marriage Decision betyder för dina pengar

Högsta domstolen beslutade på fredag ​​att det är okonstitutionellt för stater att förbjuda samkönade äktenskap, en historisk dom som är en laglig och emotionell seger för HBT-gemenskapen. Men det betyder också monetära vinster för homosexuella par som hade blivit nekade ekonomiska fördelar som beviljats ​​heterosexuella par i många stater.

Vad de brukade på sjukvård kan till exempel "gå nu till att spara och investera för pars liv eller deras barn", säger Lule Demmissie, vd för pension vid TD Ameritrade. "Som en som har upplevt dessa utmaningar första hand tycker jag att det är viktigt för familjer att förstå konsekvenserna för sina finansiella planer och hur de bäst kan förbereda sig inför framtiden."

Om du befinner dig i ett partnerskap med samma kön är här några av de viktigaste sätten för högsta domstolens legalisering av homosexuella och lesbiska äktenskap kan positivt påverka din ekonomi.

Social trygghet

"Jag skulle vilja säga om alla ekonomiska omständigheter som kommer att påverkas av att äktenskap av samma kön erkänns av federala och statliga myndigheter. Det viktigaste är social trygghet, eftersom det är grunden för de flesta pensionsmedel, säger Christopher Jones, huvudinvesteringar tjänsteman i finansiella motorer, ett oberoende rådgivande företag. "Det är grunden för de flesta pensioners tillgångar."

Par av samma kön kan nu lämna in förmåner som ett äktenskapspar snarare än individuellt, vilket betyder att det är betydande spousalfördelar, säger Jones. Hans företags forskning tyder på att den nya rätten att gifta sig, beroende på ett pars situation, skulle kunna vara värd mellan 20 000 dollar och mer än 250 000 dollar i ytterligare livstidsförsäkringar.

Jones förklarar att spousal förmåner gör det möjligt för dig inte bara att göra anspråk på förmåner på din egen arbetshistoria utan också på din makas arbetshistoria. Det här är perfekt om du har varit ute av arbetskraften för ett tag eller tjänar mycket mindre än din make. Dessutom, när du fil som gifta par och en av dig dör, betalar socialförsäkringsförvaltningen det högsta av de två förmånsmängderna till den efterlevande maken, vilket är särskilt viktigt om en make gör en hel del mer än den andra. ”

Plus, om du skjuter upp socialförsäkringen, ökar dina förmåner 6% till 8% för varje år du väntar, säger Jones. Social trygghet är komplicerad, och det finns många strategier för att maximera det, säger han. "Om du är nära pensionsåldern och ett par av samma kön, behöver du verkligen tänka på detta beslut noga och utbilda dig själv, för det finns mycket pengar på spel."

Gå till Finansiella Motorer gratis Social Security Planner för att få en uppfattning om hur mycket du kan tjäna.

Helen (vänster) och Drake Sterling firade högsta domstolen beslutet på City Hall i San Francisco. De var gift i 2013.

Skatter

Samma könpar för första gången har möjlighet att lämna in sina federala avkastningsbevis antingen genom att använda "gift arkivering separat" eller "gifta arkivering gemensamt." Med dessa alternativ är värdefulla, säger Demissie och innebär spousal skatteförmåner och raster för samma- kön par. Hyr en skatt professionell för att hjälpa dig att bestämma det mest fördelaktiga sättet att filen, eftersom det är unikt för varje par.

Fastighetsplanering

"Äktenskapslikhet skulle i huvudsak utjämna fördelarna med boet / gåvan," säger Demmissie.

Det betyder att om du ger pengar till någon du inte är gift med måste du betala presentskatt om det är över en viss summa ($ 14 000 per person för 2015). Det innebär att ogiftiga samkönspar som vill ge varandra stora summor pengar tidigare varit föremål för beskattning. Giftpar är undantagna från detta och kan ge pengar till varandra fritt medan båda lever.

"Om du är nära pensionsåldern och ett par av samma kön, behöver du verkligen tänka på detta beslut noga och utbilda dig själv, för det finns mycket pengar på spel."

Dessutom, "om båda makarna är amerikanska medborgare, kommer de att kunna använda obegränsad skatt på äktenskapsskatt vid dödsfall för att överlåta tillgångar till en efterlevande make utan att ådra sig federala skatt på fastigheter", säger Demmissie.

Enkelt uttryckt: En efterlevande make förvärvar pengar från hans eller hennes make, skattefria. Fram till nu hade unga par av samma kön betalar fastighetsskatt på pengar kvar av en partner om beloppet överskred den lagliga gränsen ($ 5 430 000 i 2015). Även om detta endast påverkar mycket rika individer, är det fortfarande ett viktigt skydd som endast är tillgängligt för lagligt gifta par.

Demmissie säger att gifta par med samma kön kommer nu också att vara "berättigade att överlåta oanvända skattepliktiga undantag, liksom eventuella skattebefrielse, till en efterlevande make".

Det är inte att nämna överlevnadsförmåner. "Om en maka passerar, kan de vidarebefordra sina tillgångar skattefritt, till exempel 401 (k) eller IRA, vilket är fallet för rakt gifta par idag", förklarar Demmissie. Ogifta par får inte denna fördel.

Pensionering

En partner med samma kön kan nu erkännas som juridisk make för förmånsändamål på pensionsplaner, och som nämnts ovan kan detta vara viktigt i boendets planering.Till exempel "i fallet med en IRA, om en maka skulle passera före den andra, blir IRA en spousal IRA [istället för en] stödmottagare IRA, som har mindre strängar kopplade till det," Demmissie säger. "En make som är den enda mottagaren av en IRA har några återtagningsalternativ som inte är tillgängliga för någon annan mottagare."

Det finns också bidragsförmåner endast för gifta par, och med vissa pensionskonton är bidragsgränsen större för gifta par än för två personer i kombination.

Sjukvård

Även om vissa arbetsgivare tillhandahöll hälso- och sjukvård till anställdas inhemska partner kunde många par av samma kön inte vara på sina partners sjukförsäkringsplaner. Nu kan gifta med samma kön makar (och deras barn) vara på samma arbetsgivare sjukförsäkring plan som någon annan familj, spara dem pengar.

Slutord

De potentiella ekonomiska fördelarna med äktenskap med samma kön är enorma, men tänk på att det kan finnas vissa nackdelar, särskilt när det gäller skatter och ekonomiskt stöd. Om du och din partner har till exempel barn som går till college snart, överväga hur man gifter sig skulle påverka deras tillgång till ekonomiskt stöd.

"Om parets fackförening erkändes, skulle båda inkomsterna vara listade på ansökan om ekonomiskt stöd, vilket skulle påverka det tillgängliga beloppet för studenten", säger Demmissie. Arbeta med en skattesekreterare och / eller finansiell rådgivare för att försäkra sig om att gifta sig är rätt beslut för din familj.

Kolla in vår hemsida LGBT Financial Planning Guide för mer information.

Emily Starbuck Crone är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @emstarbuck .

Toppbild via iStock; andra bilder via Karyne Levy / Investmentmatome.