ÄR ett omvänd belopp rätt för dig? |

Ju längre du bor i ditt hus och gör hypotekslån, desto mer bygger du upp värdet av huset. Det värdet är känt som eget kapital och det kan omvandlas till kontanter utan att sälja huset eller ta på sig några fler månatliga räkningar.

Sättet att du skulle göra eget kapital till kontanter är genom en omvänd hypotekslån. inteckning är annorlunda än det hypotekslån du tog ut när du köpte ditt hem, för med denna typ av lån gör du inte månatliga betalningar till långivaren. Långivaren ger dig pengar, som inte behöver betalas tillbaka så länge du bor i ditt hem.

Lånet måste dock återbetalas om du dör eller säljer ditt hem. Du måste också betala tillbaka lånet om huset inte längre var ditt primära bostad, vilket innebär att du inte längre spenderar större delen av din tid där.

För att kvalificera dig för en omvänd hypotekslån måste du vara minst 62 år och du måste bor för närvarande i ditt hem. Pengarna du får från en omvänd hypotekslån är vanligtvis skattefri, och många omvända inteckningar kräver inte att du har en viss inkomstnivå.

Du kan använda pengarna av många anledningar, till exempel att göra hemförbättringar, kompletterande din pensionsinkomst eller betala för sjukvårdskostnader som inte omfattas av din sjukförsäkring.

Den vanligaste omvända hypotekslånet heter HECM, som stöds av det amerikanska avdelningen för bostäder och stadsutveckling (HUD)). Anledningen till att dessa lån är populära är att de inte har några inkomster eller medicinska krav och de pengar du lånar kan användas av någon anledning.

När du ansöker om en HECM, är det första kravet att träffa en rådgivare från ett bostadshus rådgivningsbyrå. Den byrå du väljer måste komma från en statligt godkänd lista. Tanken är att dessa rådgivare, som inte är associerade med HUD, kommer att ge dig en objektiv förklaring av vad du håller på att ta på.

En del av den förklaringen måste innehålla hur mycket lånet kommer att kosta, hur det kommer att påverka din ekonomi och vilka alternativ det finns förutom att ta ut en omvänd hypotekslån.

Hur mycket pengar du kan låna med en HECM beror på din ålder, vilken typ av omvänd inteckning du väljer, värdet på ditt hem, räntorna, och i vilket geografiska område du bor. I de flesta fall, ju äldre du är desto mer värdefull är ditt hem, och ju mindre du är skyldig på det, desto mer pengar kan du låna.

Du väljer hur lånet betalas till dig. Ett sätt är att ha månatliga kontanta förskott för samma belopp som ges till dig för en viss tid eller så länge du bor i ditt hem.

Den andra sätten är att välja en kreditkredit. Detta låter dig använda så mycket av lånebeloppet som du behöver när du behöver det. Det tredje valet är en kombination av månatliga betalningar och kredit.

När är det en bra idé att ansöka om omvänd hypotekslån? Om du är beroende av socialförsäkring för att betala dina utgifter under din pension, kan en omvänd inteckning ge dig några extra pengar varje månad. Det kan också vara meningsfullt att ta ut en omvänd inteckning om du inte har några arvingar, eller dina arvingar vill inte erva ditt hem.

# - ad_banner_2- # Tänk på att det också finns några bra skäl att inte ansöka för en omvänd hypotekslån. Ju närmare du är 62 år, desto mindre pengar kommer du att kunna låna. Det beror på att banken återbetalas lånepengarna när huset säljs, vilket kan innebära 20 plus år efter att du tagit ut lånet. Långivare vill naturligtvis inte ha stora summor av pengar så länge, så de föredrar att hantera äldre låntagare.

Många omvända inteckningar kräver att huseieren betalar tillbaka hela lånebalansen plus ränta om husägaren lämnar hus för en viss tid, till exempel att vara tillfälligt begränsad till ett vårdhem.

Då är det fråga om hur en omvänd hypotekslån kan påverka din Medicare-behörighet. Enligt de flesta statliga lagar kommer ett hem oanvändt kapital inte att räknas mot dig när du ansöker om Medicare så länge du för närvarande bor i hemmet. Denna regel gäller för bostäder som värderas upp till $ 500 000.

Om din egendom är värt mer, kanske du vill ta ut en omvänd hypotekslån och använda pengarna för levnadskostnader. De pengar du får är dock föremål för Medicaids nya regler om hur långt du kan minska dina tillgångar och ändå vara berättigade att ansöka.

Det bästa sättet att avgöra om det här är ett bra val för dig är att prata med en Medicare behörighet specialist innan du ansöker om en omvänd hypotekslån.

InvestingAnswer:

Reverse hypotekslån kan påverka dina finanser på många sätt som du kanske inte inser. Innan du ansöker om en, prata med en finansiell rådgivare för att se huruvida att ta ut en omvänd inteckning kan fungera mot dig på lång sikt.