Viktiga ekonomiska överväganden när du bor ensam

Av Kathryn Hauer, CFP, EA

Läs mer om Kathryn på vår sida Fråga en rådgivare

Vid någon tidpunkt i ditt liv kan du tycka att du bor ensam. Det kan vara i din lägenhet när du får ditt första jobb efter college. Det kan vara efter skilsmässa i midlife eller i ålderdom efter en makas död. Oavsett din ålder eller förhållandestatus, bor ensam bär unika ekonomiska omständigheter. Nedan följer några viktiga överväganden för ditt solo ekonomiska liv.

Dagliga utgifter

En fördel med att leva med en annan person är att du kan spara på hyra eller bostadslån, verktyg, kabel, mat och andra levnadskostnader. När du bor ensam, är alla dessa kostnader din att betala i sin helhet varje månad. Om pengarna är täta är det värt att titta på sätt att minimera dessa räkningar. Många webbplatser och resurser erbjuder tips om hur du sparar på dina månatliga räkningar och budgetar dina utgifter så att du ser till att du lever inom dina medel.

Nödbesparingar

Finansiella experter rekommenderar att man har tre till sex månaders utgifter på ett sparkonto för nödsituationer. När du är ditt enda stöd kanske du vill ha sparat sex till åtta månader. Du vet aldrig när du kan förlora ditt jobb, ha en olycka, möta en juridisk fråga eller springa in i någon annan typ av problem. Tänk på att om du behöver använda dina akutfondspengar, vill du byta ut det så snart som möjligt.

Livsförsäkring

Om ingen annan beror på dig för stöd, behöver du förmodligen inte livförsäkring, vilket i första hand används för att hjälpa dem som kommer att drabbas ekonomiskt om du dör. Det är värt att ta ett ögonblick att vara framåtblickande. Kanske har du en förälder, syskon eller någon annan i ditt liv som du vill lämna pengar på. I det fallet är termen livförsäkring billig för yngre människor och kan ge en fördel för en älskad om du skulle gå förbi medan ung. Om du är äldre kan du hitta livförsäkringar orimligt dyrt. Men om du fortfarande är oroad över att du tillhandahåller en älskad, kanske du vill överväga andra planeringsstrategier eller köp av en livränta, som i vissa fall kommer att betala en dödsförmån eller fortsatta betalningar till en mottagare du utser.

Långtidssjukförsäkring

Långtidssjukförsäkring betalar för din vistelse i vårdfacilitet när du inte kan ta hand om dig själv ensam. Det sparkar in när din läkare intygar att du behöver hjälp med mer än två aktiviteter i vardagen, som inkluderar grundläggande saker som att äta, dressing och använda badrummet. Inte alla behöver långtidssjukförsäkring. Rikta individer kan själva täcka dessa kostnader. Människor med lägre nettoförmögenhet och få tillgångar, och till och med några medelklasskonsumenter, kan få svårt att betala de höga premierna som försäkringen kräver. Dessutom kan långtidspensionsförsäkringspremier öka väsentligt mellan förnyelseperioder. Var noga med att göra din forskning innan du köper.

Tänk på att även om du efter ålder 65 år kommer att ha Medicare, statligt sponsrad sjukförsäkring för äldre, betalar den bara för sjukvård. Det betalar inte för dig att bo i ett vårdhem eller att ha betalat hjälp för dina dagliga livsaktiviteter. När dina tillgångar har sjunkit till vissa nivåer kommer du att kvalificera dig för Medicaid, som omfattar vårdhem i ett vårdhem.

En vilja

Du kanske tror att du inte behöver en vilja om du inte har någon make eller familjemedlemmar, men om du har familjemedlemmar, skulle en vilja vara till stor hjälp för dem. Det land där du bor bestämmer hur du ska fördela tillgångarna hos dem som dör utan en vilja. Detta är probateprocessen och kan ta lång tid. Det kan också leda till dispensationer som du inte skulle ha önskat. Att skapa och underteckna en testamente kan hjälpa din närmaste otroligt. Du kan anställa en advokat för att göra en vilja eller göra en själv med formulär du köper online. Om du inte har några släktingar eller vänner vill du lämna dina tillgångar till, kan du lämna dem till en välgörenhet, högskola, organisation eller någon annan enhet du väljer. Kontakta välgörenhetsorganisationen eller organisationen för att få reda på hur detta ska ske.

Sjuka eller oförmåga

Vad händer om du har en olycka eller blir för sjuk för att hantera dina finanser och räkningar? Du kanske vill skapa en anteckningsbok med lösenord, räkningar du betalar, kreditkortsnummer och annan relevant information så att någon kan komma in och ta över om du är tillfälligt oförmögna. Se bara till att den hålls på ett säkert ställe. Du kan erbjuda en betrodd person en extra nyckel och visa honom eller henne där du håller anteckningsboken om något händer dig. Detta kan vara tillräckligt för kortsiktiga sjukdomar. Men om du blir permanent oförmögen, vill du ha ett juridiskt dokument, som kallas fullmakt, på plats. Detta ger någon annan rätt att hantera din ekonomi på dina vägnar. Du kan arbeta med en fastighetsadvokat för att ställa upp detta.

Skatter

Om du bor ensam, lägger du förmodligen dina skatter som "Single", vilket ger färre skatteavbrott och resulterar i högre skatter än "Gift Filing Jointly." Om du är ung eller medelålders, det bästa sättet att sänka din skatter är att bidra så mycket du kan (upp till gränsen) till 401 (k) eller IRA pensionsplaner. Om du är äldre vill du vara säker på att kontrollera "ja" för "över 65" högre standardavdrag, vilket kommer att bidra till att minska dina skatter.

Finansiellt skydd

Det kan vara utmanande att vara ensam, speciellt om det följer år fyllda med familj.Det kan också vara trevligt att kunna hålla ditt eget schema, äta vad du vill ha när du vill, och spendera dina pengar på dina önskemål snarare än andra. Att veta att du är skyddad ekonomiskt kommer att ge dig en känsla av trygghet som kommer att förbättra ditt allmänna välbefinnande.

Kathryn Hauer är certifierad finansiell planerare och avgiftsbelagd investeringsrådgivare med Wilson David Investment Advisors i Aiken, South Carolina. Hon är författare till “ Finansiell rådgivning för Blue Collar America. ”

Denna artikel visas också på Nasdaq.