Att spara kan vara en ekonomisk stötdämpare, så sätt en plan

En busted vattenvärmare. En brast bilaga. En blåst motor. En skilsmässa. En uppsägning.

Mer än hälften av de amerikanska hushållen upplevde någon form av ekonomisk chock - en oväntad kostnad eller inkomstförlust - 2015, enligt en ny rapport från The Pew Charitable Trusts.

Effekten av dessa chocker kan rippla genom familjens ekonomi i månader eller till och med år, särskilt bland låginkomstfamiljer.

Av de som upplevde en chock år 2015 kämpade 53% för att slutändarna skulle mötas i efterdyningarna, visar studien. Den siffran hoppar till 74% för familjer med ett årligt hushållsinkomst på mindre än 25 000 dollar, enligt rapporten, som undersökte tusentals respondenter i både 2014 och 2015 som en del av sin undersökning av amerikanska familjefinansieringen.

Besparingar ger inte immunitet mot finansiell instabilitet, men studien visar att det förbättrar en familjes förmåga att väder stormen avsevärt. Även $ 2000 kan göra skillnad i svåra tider.

"Vi ser för alla olika hushåll att effekten av att ha så lite besparingar att vända sig till när tiderna är svåra", säger Clinton Key, forskare för ekonomisk säkerhet och rörlighet på The Pew Charitable Trusts.

Faktum är att bland personer med minst $ 2 000 i likvida besparingar - till exempel pengar i kontroll, besparingar eller kontanter - 51% som upplevde en chock sa att de kämpade som en följd av det, jämfört med 70% av dem med mindre än 2 000 dollar i sparande. Nästan 80% av de utan besparingar sa att de kämpade för att återhämta sig efter att ha tagit en oväntad finansiell träff. (Besparingarna berodde på undersökningen 2014, medan de finansiella händelserna rapporterades i 2015-undersökningen.)

Visst kan besparingar hjälpa till att mildra ekonomisk chock. Men vart ska du börja?

Få en akutfond gå

Studien fann också att 70% av familjerna som upplevde en chock under 2014 hade en annan år 2015, vilket illustrerar vikten av att bygga och upprätthålla en akutfond. Idealt sett skulle den fonden vara tillräcklig för att täcka levnadsutgifterna i tre till sex månader.

Många familjer kan tycka att den siffran är skrämmande, men nyckeln är att bara få en fond att gå. Starta små och ställ ett uppnåligt mål, till exempel "spara $ 1000." Gör din sparning automatiskt, eller hitta andra sätt att få det att hända.

Spåra sedan dina utgifter. Använd en budget för att se de pengar du kommer in och gå ut varje månad, och hitta extra besparingar där det är möjligt.

Vet vad som utgör en nödsituation

Det är också viktigt att veta när att utnyttja dina besparingar.

"Vi har sett hushållen i ekonomisk nöd, men [de] vet inte om det är illa nog för att utnyttja deras besparingar - om idag är det dags att regna, så att säga", säger Key.

Om utgiften eller inkomstförlusten kommer att hindra dig från att betala dina inteckning eller räkningar i tid, är det säkert att duka in i dina besparingar. Men den andra nyckeln är att arbeta för att bygga upp dina besparingar så fort du kan.

"En nödfonds hela punkt är att skydda dig mot något värre, till exempel att gå i skuld eller inte kunna betala en räkning", säger Investmentmatome-kolumnisten Liz Weston. "Så medan du inte vill slösa bort dina besparingar på oseriösa inköp, bör du inte tveka att knacka på din akutfond när du behöver det - och fokusera sedan på att spara upp till att ersätta dessa medel. Att spara i nödsituationer är något du gör ständigt."

Förbered dig för nödläge så mycket som möjligt

Du kan inte förutse många ekonomiska chocker, men ta reda på var du är mest utsatt och vara så redo som möjligt. Större hem- och bilreparationer stod för nästan 50% av de ekonomiska chocker som upplevdes år 2015. Resan till sjukhuset utgjorde ytterligare 20%.

Ett hälsokonto kan hjälpa till att lätta på den senare, medan ett separat sparkonto för din bråkaugn eller squeaky överföring gör att du kan betala för antingen utan att dyka in i din akutfond.

Kelsey Sheehy är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.