Köpa livförsäkring efter bröstcancer

Tack vare framsteg inom screening och behandling finns livförsäkringar tillgängliga snabbare och till bättre priser för bröstcanceröverlevande än någonsin tidigare.

Om du har kommit ut på andra sidan den här svåra sjukdomen har du en bra chans att kvalificera dig för olika typer av livförsäkringar.

"Många bröstcanceröverlevande kommer att kvalificera sig för täckning, några omedelbart efter behandling och andra efter några år", säger Dr. Valerie Kaufman, vice vd och cheflärare vid MassMutual.

Vad har förändrats?

Livförsäkringsbolagen har erbjudit täckning till bröstcanceröverlevande i många år. MassMutual har gjort det sedan 1964. Men nu kan många fler överlevande kvalificera sig idag än till och med för bara tio år sedan.

"Vid en tidpunkt då behandlingen har förbättrats har bättre screening och tidigare upptäckt av bröstcancer ökat antalet individer vars cancer finns när behandlingen är mer sannolikt att bli framgångsrik, säger Kaufman.

Dessutom säger hon att medicinska framsteg har gjort det möjligt för livförsäkringsbolagen att mäta risken på ett mer omfattande sätt för olika bröstcancerscenarier. Det har resulterat i fler ratingkategorier, samt kortare väntetider och lägre premier i många fall.

Oavsett om du kvalificerar dig till täckning omedelbart och hur mycket du betalar för livförsäkring beror på en mängd olika faktorer, och varje persons situation är unik.

"Det är inte en enda storlek-passar-allt," säger Jeff Root, grundare av oberoende livförsäkringsbyrå Rootfin baserat i Austin, Texas.

Root, som specialiserat sig på att hjälpa människor med hälsofrågor, finner täckning, säger de viktigaste faktorer som livsförsäkringsbolag anser för bröstcancer är:

• Typ av bröstcancer
• Staden och graden av cancer
• När canceren diagnostiserades och när behandlingen slutade
• Hur cancer behandlades, såsom lumpektomi, mastektomi, kemoterapi, strålning eller andra metoder
• Oavsett om det fanns någon metastas eller med lymfkörteln
• Tumörens storlek

Ju lägre scenen desto lägre grad, desto längre tid sedan behandlingen slutade desto bättre chans du har för att kvalificera dig för täckning till lägre priser, säger Root.

Föredragna priser - bästa möjliga för livförsäkring - finns i vissa fall. Vid MassMutual säger Kaufman att kunder med icke-invasiv cancer (stadium 0), "gynnsamma riskmarkörer" och lämplig behandling kan kvalificera sig för föredragna priser.

Andra kan kvalificera sig till föredragna priser flera till 20 år efter avslutad framgångsrik behandling, säger hon, och de som kanske inte kvalificerar sig till de bästa priserna kan kvalificera sig för standard - de vanliga priserna.

Root säger att livförsäkringsbolag i vissa fall lägger en tillfällig extra avgift till standardpriser under ett visst antal år. Detta kallas en "platt extra". Du kan kvalificera dig för standardpriser plus en $ 5 platt extra per $ 1 000 av täckning i fem år. På en $ 100.000 livförsäkring skulle du betala $ 500 per år utöver standardräntan för de första fem åren av policyn.

Förbereder att köpa

Förtvivlan inte om du blir nekad för täckning av ett företag. Försäkringsprocessen varierar mellan försäkringsgivare, varför det är så viktigt att få offerter från olika transportörer.

Root föreslår att man arbetar med en oberoende livförsäkringsagent som har erfarenhet av att arbeta med kunder i din situation. En specialist med nedsatt risk är en försäkringsprofessionell som fokuserar på att hjälpa människor med hälsoförhållanden eller riskabla hobbies eller försörjningsförsäkringar.

"Det finns så många variabler med bröstcancer", säger han. "Många agenter vet inte vad man ska fråga."

När du ansöker om täckning, var beredd att lista alla dina läkare och deras kontaktuppgifter, säger Root. Detta kommer att hjälpa processen att röra sig snabbare, så försäkringsbolaget behöver inte komma tillbaka och be om mer information. En kopia av din patologiska rapport kommer att hjälpa agenten att samla förkvalificerade citat på dina vägnar. Dessa är citat baserat på din information utan ditt namn bifogas. Citatförsäkringsbolagen tillhandahåller är bindande om du väljer att köpa, om inte annat upplysas.

Frukta inte

Slutligen, var inte rädd för att ansöka om livförsäkring.

"Det viktigaste som vi inte kan betona nog är att förutom att vidta alla försiktighetsåtgärder för att skydda din hälsa, gör detsamma för att skydda din ekonomiska hälsa för dig själv och dina nära och kära", säger Kaufman. "Avbryt inte ditt mammogram, och lägg inte av din ekonomiska planering och beredskap för livets curveballs."

Barbara Marquand är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .