Oberoende vs Captive Livförsäkringsagenter: Vad är skillnaden?

När du handlar för livförsäkring är det viktigt att veta vilka typer av försäkringsagent som är en del av att förstå hur man köper livförsäkring.

I allmänhet finns det två typer av livförsäkringsagenter - fängslad och oberoende. Nästan hälften av de nya individuella livförsäkringspoliserna säljs av oberoende agenter, med captive agenter står för cirka 41%, direktmarknadsförare med 4% och andra kanaler står för 6%, enligt de senaste siffrorna från Insurance Information Institute.

En handfull livförsäkringsbolag är uteslutande beroende av fångenskap, men de flesta är beroende av oberoende agenter eller en blandning av fångar och oberoende. Båda typerna av agenter kan ge den typ av kvalitetskompetens du behöver för att göra ett av livets viktiga ekonomiska beslut. Men det finns några stora skillnader mellan de två.

Fångande medel

Captive agenter arbetar direkt för en enda livförsäkringsleverantör och är begränsade till produkterna i det företaget. Om du till exempel kallar en fångenskapsmedlem för State Farm, kommer han eller hon att marknadsföra och försöka sälja dig endast med State Farm-produkter. Dessa agenter, om de har en, bestäms av sitt försäkringsbolag och de betalas av det företaget.

På den positiva sidan är dessa agenter experter på vad deras försäkringsbolag har att erbjuda. Men de kan inte hjälpa en klient som inte behöver eller kvalificerar sig för deras företags produkter. Och fångenskapsmedlemmar brukar ha kvoter för att träffa för att hålla sitt jobb och tjäna bonusar. Även om det inte är väldigt annorlunda från oberoende agenter, kanske du känner lite mer för att köpa bilförsäkring från en fångenskapsman när allt du verkligen vill ha är begreppstid.

Oberoende agenter

Oberoende agenter arbetar under tiden för sig själva och inte något särskilt försäkringsbolag. De säljer politik från en mängd olika livförsäkringsbolag, inte bara en, och gör de flesta av sina pengar genom försäljningskommissioner och bonusar från transportörerna.

Oberoende agenter kan spara dig lite tid genom att få livförsäkringscitat från några olika försäkringsgivare, vilket kan betyda ett bättre pris. Men de kan vara mindre objektiva än du tror. Eftersom de gör de flesta av sina pengar av provisioner kan oberoende agenter driva dig för att köpa en policy som ger dem en högre provision - och inte nödvändigtvis en bättre affär för dig.

Vilket är bäst?

Den typ av livförsäkringsagent du väljer beror på dina behov och din budget.

Om du letar efter flera citat från olika företag är ett självständigt livförsäkringsagent förmodligen vägen att gå. Det kan spara tid och pengar.

Investmentmatomes livsförsäkringsjämförelsesverktyg erbjuder ett enkelt sätt att jämföra priser på nätet.

Bild via iStock.