Livförsäkringssparande från att sluta röka

Att sparka rökning vana är inte bara ett hälsomedvetet beslut, utan också en ekonomiskt sund en. Människor som slutar röka sparar mycket mer än cigarettpengar - de sparar också kostnader för hälso- och sjukvård och försäkringar. En tidigare Investmentmatome-studie fann att sluta röka kan spara konsumenter över $ 10 000 per år.

Livförsäkringsbolag tar hänsyn till höjd och vikt, blodtryck och andra hälsometrar vid bestämning av livförsäkringsintäkter. Att ha en riskabel vana, särskilt rökning, påverkar dramatiskt kostnaden du ska betala. Män och kvinnor som röker spenderar i genomsnitt $ 1 455 respektive $ 1 071 mer varje år för livförsäkring, än de som är rökfria, enligt Investmentmatome-undersökningen.

Försäkringspremierna minskar varje efterföljande år efter det att duchet rökning, men du måste undvika nikotin i fem år innan du får samma livförsäkringsräntor som icke-rökare.

[Livförsäkringsintäkter finns tillgängliga via Vårt livsförsäkringsjämförelseverktyg.]

Viktiga takeaways

Långsiktiga quitters ser de största livförsäkringsbesparingarna. Avsluta ett par månader innan du ansöker om livförsäkring kommer inte att få dig någonstans. Det tar vanligtvis fem år eller mer för ex-rökare att få samma priser som icke-rökare.

Byte till en annan nikotinprodukt hjälper inte. De flesta som använder nikotingummi, fläckar, pastiller, nässprayer eller e-cigaretter betalar fortfarande rökare livförsäkringar.

I det mesta av landet betalar rökare cirka 351% mer för livförsäkring än icke-rökare. Rökare i Montana och New York betalar dock cirka 363% respektive 297% mer för livförsäkringar. Lagar i Montana och New York har unika krav för livförsäkringsbolag som påverkar hur staterna sätter priser.

Att kyla kalkon i ett år kan fortfarande ge stora besparingar på livförsäkringar. I genomsnitt är rökningstakten för män och kvinnor $ 2 025 och $ 1 505 per år för en livsförsäkring på 20 år. Att sluta röka för ett helt år minskar den genomsnittliga premien till $ 797 för män och $ 659 för kvinnor. Efter två år av att inte röka faller priserna till $ 670 och $ 543. Center for Health Advancement fann att 80% av ex-rökare som slutade i två år hade slutat för gott. Livförsäkringsbolag kommer att sätta konsumenter som har en lägre sannolikhet att välja vana tillbaka i en lägre risk kategori och släpp premier.

Livförsäkringsräntor för män: Nonsmokers, rökare och quitters

Livförsäkringsnivåer för kvinnor: Rökare, rökare och kvitterare

Livförsäkringsstrategier för ex-rökare

Här är några viktiga saker för rökare och ex-rökare att veta om livförsäkring:

1. Ljug inte på din livförsäkringsansökan. Dina medicinska journaler och din livförsäkring läkarundersökning, som innehåller ett blod- och urintest, kommer troligt att avslöja din rökning vana. Och om du är en ex-rökare, kan din försäkringsgivare kontrollera hur länge du har varit rökfri genom att kontrollera tidigare livs- och sjukförsäkringstillämpningar du har gjort. Villseledande av ditt livsförsäkringsbolag anses bedrägeri och kan äventyra dina förmånstagares ersättning för dödsersättning.
2. Om du börjar röka efter Din policy är utfärdat, du behöver inte informera din livförsäkringsgivare. Det är sant för alla medicinska problem du utvecklar efter att policyn är utfärdat.
3. Du kan fråga din försäkringsgivare om en kursöversikt om du slutar röka efter att ha köpt en policy för rökare. Företaget kommer att omvärdera din hälsa och rökning status och kan ge dig en bättre, icke-rökare takt. Det finns ingen risk för dig. Även om du har utvecklat andra hälsoproblem under tiden kan din ränta inte höjas.

Resurser som hjälper dig att sluta

Att sluta röka är ingen liten uppgift, men det finns resurser som kan hjälpa dig att sparka vanan.

Att gå med i ett program för att sluta röka kommer att hjälpa dig med att sluta röka, liksom tips om hälsosamare livsstil. Tala med din läkare för att hitta ett program i ditt område.

Rökningstoppande hjälpmedel kan också hjälpa dig att sluta. Tänk på att e-cigarettanvändare sannolikt kommer att få rökare, och det finns inga tecken på att använda e-cigaretter förbättrar dina chanser att sluta.

Oavsett huruvida du är en rökare, kan du jämföra livförsäkringskostnaderna med att spara pengar. Tala med din agent eller använd verktyg, till exempel vår webbplats livförsäkring jämförelse verktyg, för att hitta täckning och pris som är bäst för dig.

Områden där över 1 av 5 vuxna är rökare

Enligt Centers for Disease Control and Prevention är 17,8% av amerikanska vuxna vanliga rökare, men priset varierar beroende på plats. Nedan är en lista över de stora tunnelbanorna där över 1 av 5 vuxna är rökare.

Metodik

Vi genomsnittade livförsäkringskurser för 35-åriga och 45-åriga män och kvinnor för en 20-årig livförsäkring på 500 000 dollar, baserat på data från Investmentmatomes livsförsäkringsjämförelse. Kolla in verktyget för att hitta de priser som du kan förvänta dig. Uppgifterna samlades in i juni 2015.

Jeffrey Chu är en analytiker som täcker försäkring för Investmentmatome.

Bild via iStock.