Livförsäkring för Hushållsföräldrar

Livförsäkringens främsta syfte är att ge ekonomiskt stöd till sina närastående om en familjeleverantör dör.

Du kanske tänker "breadwinner" när du läser ordet "leverantör". Men hemma föräldrar som inte tjänar inkomster är också leverantörer, och deras bidrag bör beaktas när familjer tänker på vem som behöver livförsäkring.

Ett stort antal föräldrar faller i den kategorin. Omkring 10,4 miljoner mammor och 2 miljoner pappor, som bodde med barn yngre än 18, arbetade inte utanför hemmet 2012, enligt en rapport från 2014 av Pew Research Center.

Lägger en prislapp på föräldraskap

Tänk på alla tjänster som en hemmaförälder erbjuder för familjen gratis. Tänk nu att du behöver anställa andra för att göra samma arbete om den föräldern dog. Naturligtvis kan du inte sätta ett dollar på allt som en mamma eller pappa gör, men praktiska uppgifter som barnomsorg och hushållssysslor bär en prislapp om du måste hitta någon annan att göra dem.

Den genomsnittliga årliga kostnaden för barnomsorg varierar mellan stat och typ. För två barn kostar kostnaden från $ 8 616 för hemmabaserad vård i South Carolina till $ 28 859 för centrumbaserad vård i Massachusetts, enligt en rapport från 2014 av Child Care Aware of America som heter föräldrar och den höga kostnaden för barnomsorg. Även vid låga kostnader, är det en stor kostnad för en hushållsbudget att plötsligt absorbera.

[Livförsäkringsintäkter finns tillgängliga via Vårt livsförsäkringsjämförelseverktyg.]

Förutsatt att mormor eller morfar kommer in i axlarna kan belastningen inte vara klokt. Dag-in, dag-ut barnomsorg är långt ifrån tillfällig barnpassning. Släktingar får inte ha det ekonomiska eller fysiska sättet att titta på barnen varje dag medan den överlevande föräldern fungerar.

Lås i livförsäkring tidigt

En annan anledning till att köpa livförsäkring för en hemmaförälder är att låsa täckningen när föräldern är ung och frisk. Livförsäkringsintäkterna ökar för köpare när du ålder och / eller utvecklar hälsotillstånd, som högt blodtryck eller högt kolesterol. Vissa allvarliga sjukdomar gör det omöjligt att kvalificera sig för täckning. Genom att sluta köpa livförsäkring nu riskerar du att betala högre priser eller inte kvalificera dig för täckning senare.

I senare år kanske du vill öka täckningen för en hemma mamma eller pappa som återvänder till arbetskraften. Om du tycker att det är en möjlighet, handla för en livförsäkring med en garanterad försäkringsförare. Med den här funktionen kan du köpa ytterligare täckning utan att behöva genomgå en läkarundersökning. Därför kan du låsa i låga priser medan du fortfarande är frisk, eftersom du vet att du kan kvalificera dig för att köpa ytterligare täckning, även om du utvecklar ett hälsotillstånd.

I allmänhet borde båda föräldrarna ha en livförsäkring för att se till att familjen bibehåller sin levnadsstandard om någon av dem dör. Partnerna behöver inte ha lika stora mängder täckning. Den enda brödvinnaren skulle sannolikt vara försäkrad för mer än hemmaföräldern, åtminstone för nu. Familjen kan öka mängden täckning för en hemmaförälder som återvänder till arbetskraften, antingen genom att köpa en ytterligare policy för att neka upp täckningen eller - om den ursprungliga politiken tillåter det - lägger till täckning i den befintliga politiken.

Investmentmatomes livsförsäkringsjämförelseverktyg kan hjälpa dig att hitta rätt mängd täckning och enkelt jämföra priser.

Barbara Marquand är en personalförfattare som täcker personlig ekonomi för Investmentmatome . Följ henne på Twitter @barbaramarquand och igen Google+ .

Bild via iStock.