4 Stora skillnader mellan företagskort och personliga kreditkort

När du sätter upp butiken vill du förmodligen ansöka om antingen ett litet företagskort eller ett personligt kreditkort för att täcka företagskostnader. Men även om dessa två produkter har mycket gemensamt, har de också några märkbara skillnader. Här är fyra du borde veta om innan du ansöker.

1. Småföretag får inte omfattas av konsumentskydd

Du kanske tänker på dig själv som konsument, speciellt efter att du har hängt upp det "slutna" tecknet på din småföretagets dörr varje kväll. Men konsumentskyddslagar, till exempel kreditkortlagen från 2009, gäller vanligtvis inte för ditt företag. Potentiellt kan din APR ändras över natten, eller du kan debiteras exorbitanta sena avgifter för små överträdelser.

Eftersom de flesta emittenterna utökar konsumentskyddet till förmån för småföretag, behöver du förmodligen inte oroa dig för mycket - men det är en bra sak att tänka på, eftersom skyddet inte är tillgängligt i alla fall. Om din utgivare är bland de få som inte utökar dessa skydd, eller inte tydligt uttrycker en position i villkoren, fråga om vad du borde förvänta dig.

2. Kreditkort på företag påverkar företagskrediter (och ibland personlig kredit)

För de flesta småföretagare är linjen mellan personlig och företagskredit suddig. Om du skriver en personlig garanti för ditt företags kreditkort, vilket nästan alla kräver, är du ansvarig för företagets skuld om ditt företag saknar betalningar. Flera emittenter väger också ditt personliga kreditpoäng tungt när man bestämmer hur mycket kredit som ska utsträckas till dig. Det är inte förvånande att rapporteringen också är en blandad väska.

Många småkortsutgivare, inklusive American Express och Capital One, rapporterar affärsverksamhet till både konsument- och kommersiella kreditbyråer. Andra, som Chase, rapporterar bara till kommersiella kreditbyråer, men kan i vissa fall anmäla sig till konsumentbyråerna (till exempel om ditt företag hamnar på betalningar). Om din företags kreditaktivitet rapporteras till konsumentkreditbyråer, ingår den i allmänhet på dina kreditrapporter och ingår i dina FICO-poäng, precis som konsumentverksamhet skulle vara, enligt Jeff Scott, en FICO-talesman. Om du inte är säker på hur ditt kreditkort rapporterar, ring din emittent för att ta reda på det.

3. Kreditlimiter för företag tenderar att vara högre

Om du gör mycket dyra inköp, kan ett kreditkort vara bättre än ett personligt kreditkort, eftersom de tenderar att ha högre kreditgränser. Företags kreditpoäng från Equifax och Experian (men inte Dun & Bradstreet) använder ditt kreditutnyttjande för att beräkna ditt företags kreditpoäng, så en högre gräns kan göra det lättare att använda mindre av din tillgängliga kredit och förbättra din ställning.

4. Du tjänar olika typer av belöningar

Många företagskreditkort erbjuder bonusbelöningar på telefonräkningar, Wi-Fi eller kontorsmaterial, en välsignelse för företag som spenderar tungt i dessa områden. Men det här kanske inte är så bra om du är enmansinnehavare och brukar använda kontorsmaterial sparsamt. Om du har svårt att hitta ett kreditkort som passar dina behov, kan du vara bättre med ett schablonbelöningsprogram som låter dig tjäna bonusar på alla dina inköp eller ett personligt kreditkort.

Observera att om du använder ett personligt kreditkort måste du bara använda det för företagsutgifter och betala med det endast med affärsmedel om ditt företag är ett aktiebolag, S-corporation eller C-corporation. Om du förenar kostnader i det här fallet kan du förlora ditt personliga ansvar skydd. Men även om du är enmansinnehavare är det lättare att skilja ut kostnader så att du kan identifiera avdrag lättare under skattesäsongen.

Vilket kort ska du få?

Om du fortfarande är på staketet, här är några riktlinjer att överväga.

Ett företagskort kan vara bättre för:

• En entreprenör som vill skapa företagskrediter för sin verksamhet.
• Ett företag med stora företagskostnader som anpassas till de flesta kreditkortsbelöningskategorier.
• Någon letar efter en högre kreditgräns för sin verksamhet.

Ett personligt kreditkort kan vara bättre för:

• En enda innehavare med minimala kostnader.
• Någon vars utgifter inte stämmer överens med kreditkortsutgiftskategorier för företag.
• Någon som inte förutse att ansöka om ett litet företagslån när som helst snart och inte är intresserad av att bygga företagskrediter.

Ju tidigare du hittar ett kreditkort som passar dina företags behov, desto snabbare kommer du på väg till bättre belöningar och förbättrade villkor.

Claire Davidson är en personalförfattare som täcker personlig ekonomi för Investmentmatome. Följ henne på Twitter @ ideclaire7 och igen Google+.

Bild via iStock.