Hypotekslån fall igen som Köp-Versus-Hyr Breakeven är kvar mindre än 2 år

Bostadsräntorna ledde lägre för femte veckan i rad och störde experterna, och ligger nu på lägsta nivå sedan slutet av april 2015. Samtidigt noterar några rapporter två år som en viktig sten för potentiella homebuyers.

Freddie Macs nyligen offentliggjorda veckovisa undersökning av långivare visar följande genomsnittliga räntor för de mest populära bostadslånsvillkoren:

• 30-åriga fasträntelån i genomsnitt 3,72% med en genomsnittlig 0,6 poäng för veckan som slutade 4 februari 2016. För ett år sedan var kursen i genomsnitt 3,59%.
• 15-åriga fasta räntor i medeltal 3,01% med en genomsnittlig 0,5 poäng. Samma löptid var 2,92% för ett år sedan.
• 5-åriga lönegångsräntor prissatt till 2,85% med en genomsnittlig 0,4 poäng. Förra året vid denna tidpunkt var samma ARM i genomsnitt 2,82%.

FÅ EXPERT SVAR PÅ DITT FRÅGOR FRÅGOR

Få personlig hjälp från en objektiv inteckningsmäklare. Förstå dina alternativ och hitta de bästa priserna.

Komma igång

FÖRSÄLJNINGSFRÅGOR PRISER GRATIS

Se personliga hypotekslån på några sekunder med vårt omfattande låneverktyg.

Kolla priser

"Marknadsvolatiliteten - och den därmed sammanhängande flygningen till kvalitet - fortsatte unabated denna vecka," sade Sean Becketti, ekonomichef för Freddie Mac, i en release. "Både statsavkastningen och hypotekslånet ligger nu i närheten av nedgången i början av 2015. Dessa nedgångar är inte vad marknaden förväntade när Fed höjde federala fonder i december. För närvarande erbjuder dock sub-4% bolåneräntor en längre än förväntad möjlighet för låntagare att refinansiera."

Hypoteksansökningar sjönk 2,6% för veckan som slutar 29 jan från veckan före, enligt Mortgage Bankers Association veckovisa rapport. Resultaten avspeglade en justering för Martin Luther King-semestern.

Inköpsansökningarna sjönk 7%, eftersom refi-ansökningarna steg stegvis, 0,3%. Sammantaget är ansökningar om hemköpslån fortfarande 17% högre än samma vecka för ett år sedan.

Köper beats hyra på mindre än 2 år

I 70% av de stora marknaderna över hela landet tar det bara 1,9 år att bryta sig till och med ett heminköp jämfört med att hyra samma hus. En Zillowanalys av hyres-kontra-inköpskostnader granskade data genom fjärde kvartalet för att bestämma "break-even horizon".

Med tanke på de största 35 metrorna är hemköpets jämnpunkt den längsta i Washington D.C. (4,5 år) och kortast i Dallas (1,3 år).

Du skulle också behöva bo i ett hem i tre år eller mer för att bryta jämnt på jämförbar hyra i Baltimore, Boston, New York, San Jose, San Diego och Los Angeles, enligt rapporten.

Men Cleveland, San Antonio, Kansas City, Houston, Atlanta, Detroit och Indianapolis - tillsammans med Dallas - är städer där break-even perioden är 1,5 år eller mindre.

Men bostadsförmåga kan glida bort inom de närmaste 2 åren

Men två år är också ett riktmärke för en annan viktig hemköpstidslinje. I en analys av nationell prisuppskattning och hushållsinkomst finner Black Knight Financial Services bostadsförmåga att för närvarande vara gynnsam av historiska standarder men ledde i fel riktning inom de närmaste åren.

Idag krävs 21% av medianinkomsten för att köpa ett medianpris hem med en 30-årig fast ränta. Det ligger under 33% 2006 och fortfarande under genomsnittet på 26% i "stabila år före bostadsbubblan", säger forskningsbolaget.

Med tanke på den nuvarande hushållens prisökning, kombinerat med en halvpoängs (0,5%) årlig ökning av hypotekslånsräntorna är den kortsiktiga prognosen dock inte så optimistisk.

"Vi ser att om två år kommer bostadsöverkomligheten att driva övre gränserna för det förebubbliga genomsnittet", säger Black Knight, vice vd Ben Graboske. "På statsnivå under samma scenario skulle åtta stater vara mindre prisvärda än 2000-2002 nivåer inom 12 månader och 22 stater skulle vara inom 24 månader."

Företaget säger att både Hawaii och Washington, D.C., är redan mindre överkomliga än de var inom fastighetsmarknaden före bubblan.

Om hushållens priser och räntor fortsätter att öka i samma takt, kommer den genomsnittliga månatliga betalningen på medianhemmet att öka med 114 USD inom 12 månader och skulle bli 240 dollar per månad om 24 månader.

Mer från Investmentmatome:

• Hur mycket hus kan du verkligen övertyga om?
• Jämför Mortgage Rates
• Vad man kan förvänta sig från Homebuying-processen

Hal Bundrick är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Bild via iStock.