Förbereda dina pengar och din familj, för det värsta

Av Joe Allaria

Läs mer om Joe på vår sida Fråga en rådgivare

En av de bästa sakerna att vara en finansiell planerare kommer att interagera med så många olika människor varje dag. Vi bryr oss mycket om våra kunder, och vi gör vårt bästa för att bygga starka relationer med dem. Vi lär oss så mycket som möjligt om sina familjer, deras mål och deras utmaningar. Vi vill se dem lyckliga och framgångsrika.

Men det här är livet. Det händer saker - ett plötsligt behov av långtidsvård, till exempel eller en otrolig död - och familjer kämpar för att klara av oväntade utmaningar. De är kvar förvirrade och undrar, "Nu vad gör vi?" Människor kan känna sig nästan förlamade eftersom de inte vet var de ska börja.

Därför arbetar vi outtröttligt för att hjälpa familjer att förbereda möjligheten för sådana händelser innan de förekommer. Vi ser till att våra kunder har en plan för att underlätta bördan på sina familjer bör olycka strejka. När det gäller din familj "nu vad?" Plan, här är tre saker att tänka på:

1. Familjens kunskap och engagemang

Vet din familj tillräckligt om din ekonomi för att fatta nödvändiga beslut? Känner de till alla de investeringskonton och livförsäkringar som du och din make egentligen äger? Vet de vilka rådgivare du jobbar med?

Alltför ofta hanterar en make makro alla ekonomiska frågor och misslyckas med att kommunicera till det andra som skulle behövas om han eller hon inte var där. Bli bekant med vad du ska göra om din partner dör eller blir oförmögna. Se till att dina barn vet vem du ska kontakta för information om din ekonomi.

Om du gör det kommer du att undvika en enorm mängd stress. Under en redan svår tid vill du inte att din familj måste räkna ut hur man gör ett livförsäkringsanspråk eller få pensionsöverlevnadsförmåner. Familjer förtjänar en chans att bedröva utan vikt av sådana saker.

2. Mottagarbeteckningar

Var noga med att utse mottagare på alla dina konton, inte bara investeringar. Fråga dig själv:

• Har jag en POD (betalad vid dödsfall) som anges för mitt bankkonto?
• Har jag primära och kontingentmottagare listade för mitt 401 (k) konto?
• Har jag en TOD (överföring vid dödsfall) listad för mitt mäklarkonto?

Det slutar inte där. Stödmottagare, både primära och kontingenta, bör listas på certifikat för inlåning, livförsäkringar och alla sorter av IRA, bara för att nämna några.

Se till att dina mottagare listas korrekt, särskilt om dina barn har barn. Antag inte att dina tillgångar delas på sätt som du önskar om du inte har tydlig dokumentation på plats.

3. Detaljerade anvisningar

Ge din familj konkreta steg-för-steg-instruktioner för vad du ska göra, var du ska se och vem du ska kontakta om du inte längre är i närheten. Det kan vara klokt att samråda med en advokat för fastighetsplanering om att skapa förtroende för att se till att dina önskemål utförs efter döden.

Genom att arbeta med en rådgivare innan någonting olyckligt händer, har du ett förhållande på plats som din familj kan luta sig på när de behöver hjälp mest.

Jag har nyligen upplevt detta med en klient som förlorade sin man. I det här fallet hade vi gjort gott om planering, och jag mötte med sina vuxna barn månader innan de förlorade sin far. När tiden kom för att göra anspråk på fordringar, visste vi redan om varje konto, vi visste vem vi skulle kontakta, och i många fall hade vi redan de formulär som de behövde för att slutföra. Att vara proaktiv sparad tid och energi för familjen.

Du kan också vara proaktiv om du arbetar med en rådgivare eller ej. Det kan vara otrevligt att tänka på några av dessa "nu vad" -händelser, men det är absolut nödvändigt att behålla din ekonomi för att lätta på börden när de är i oordning.

Bild via iStock.