Probate, och hur man undviker det

Av Heather Castle, CFP

Läs mer om Heather på Investmentmatomes Ask a Advisor.

Problemet med probatus väcker många frågor, men den vanligaste är en enkel fråga: Hur kan jag undvika det?

Låt oss först förstå vad probate är. Probat är den rättsliga processen som används för att avgöra om en avlidnes vilja är äkta och giltig. Probaten bestämmer också vem mottagarna är när någon dör utan en vilja, även känd som "intestate".

Probatdomstolar utser en exekutör, som har befogenhet att avyttra den avlidnes tillgångar, antingen enligt vad som fastställs av testamentet eller enligt domstolen, i allmänhet i fall där ingen vilja föreligger.

>> MER: Vad du behöver veta om fastighetsplanering

Probeprocessen har några nackdelar. Det kan ta månader, även år, att lösa sig. På grund av nödvändiga domstolsförhandlingar och fastighetsbedömningar kan det vara dyrt. Dessutom är det en offentlig process som inte ger upphov till någon integritet till en egendom, vilket avslöjar typer och belopp av tillgångar.

På grund av dessa nackdelar flyttar många människor bort från att använda en testamente som det enda sättet att överföra sin egendom och tillgångar när de dör.

Här är tre vanliga sätt att undvika probate:

Gemensamma hyresavtal

Gemensam hyra med rätt att överleva (JTWROS) innebär att ägande av tillgångar mellan två personer, vanligtvis makar, delas upp. Detta ger den efterlevande makan omedelbart ägande av alla avlidnes tillgångar vid dödsfallet. Den tar bort de tillgångar som ägs av den avlidne från deras egendom, vilket därigenom undviker probat på dem.

En relaterad typ av arrangemang, som kallas hyra gemensamt, omfattar inte rätten att överleva. I det här fallet skulle en persons andel inte nödvändigtvis gå till den andra personen utan snarare till vem han eller hon nämner i testamentet.

Mottagarbeteckningar

Ett annat sätt att överföra tillgångar direkt till specifika personer utan att gå igenom proben är att utse mottagare av tillgångar som pensionskonton, inklusive IRA, och livförsäkring och livränta. I det här fallet kommer tillgångarna att överföras privat utanför viljan och undvika probate. För många konton utan kontot kan du göra beteckningar som "betala vid dödsfall" eller "överlåtbara vid döden", som fungerar som att lägga till en mottagare.

Genom att använda dessa beteckningar kan vissa tillgångar undvikas, men inte alla. Andra tillgångar som inte tillåter mottagare beteckningar skulle ändå passera genom probate om du inte gör någon ytterligare planering. Dessa typer av tillgångar inkluderar fastigheter och personliga egendom som smycken, konst och samlarobjekt.

Levande förtroende

Ett levande förtroende eller "återkalleligt förtroende" är ett av de mest populära sätten att undvika probate. Det ställer tillgångar till ett förtroende medan bidragsgivaren - tillgångarnas ägare - lever. Bidragsgivaren har tillgång till tillgångarna och kan använda och dra nytta av dem samtidigt som de lever.

När bidragsgivaren dör, blir förtroendet "oåterkallelig" och fördelar tillgångar till förmånstagare på det sätt som stipendiet fastställs i förtroendokumenten.

Genom att ta bort tillgångarna från bidragsgivarens namn och sätta dem i förtroendets namn tar bidragsgivaren effektivt bort dem från hans egendom. Det gör det möjligt för förtroende tillgångarna att passera så småningom från bidragsgivare till mottagare.

Om du använder ett levande förtroende för att omgå probat, behöver du också en vilja. Genom att använda ett levande förtroende i samband med en testamente, som vanligtvis kallas "överhoppningsvilja", säkerställs att all personlig egendom du inte placerat i förtroendets namn skulle flytta till förtroendet när du dör.

Som med alla aspekter av din egendom bör du kontakta en erfaren advokat för att diskutera probateprocessen och lagarna i ditt tillstånd och om du bör överväga att försöka begränsa eller undvika probate.

Heather Castle är en certifierad finansiell planerare och grundare av Castle Wealth Advisors LLC i Los Angeles.