Kvalificerad investering Definition och exempel |

Vad det är:

A kvalificerad investering är ett bidrag till en pensionsplan som görs före skatt inkomst.

Hur det fungerar (Exempel):

Låt oss anta att John deltar i hans företags 401 (k) plan. Han strumpor bort $ 200 per månad, och företaget drar automatiskt av beloppet från hans lönecheck. John tjänar $ 2.000 varannan vecka.

Eftersom bidraget är en kvalificerad investering, hålls ingen löneavgift från beloppet. Med andra ord, om John tjänar $ 2,000 varannan vecka, dras hans 401 (k) bidrag på $ 200 av "från toppen" och sedan beskattas resten. Detta står i kontrast till att hela $ 2 000 beskattas, vilket skulle vara fallet om John inte gjorde bidrag till sin 401 (k) plan.

Som du kan se spenderar John bara pengar genom att göra en kvalificerad investering eftersom han beskattas på mindre av hans lönecheck. Dessutom är eventuella pengar som John gör i sin 401 (k) plan (från kapitalvinster eller utdelning till exempel) skatteuppskjuten, vilket innebär att han inte behöver betala skatt på det i det år han tjänar det. Snarare betalar han skatter när han drar tillbaka pengarna inom några decennier. Det innebär att mer pengar fortsätter att fungera för honom (i stället för att betala skatt) och dessa besparingar sammansatt genom åren.

Varför det gäller:

Kvalificerade investeringar kan göras i IRA, trusts, 529 planer och många andra pensions- och sparande planer. Som det framgår av exemplet visar sin skatteuppskjutna status stora fördelar, särskilt för långsiktiga investerare.