Roth IRA Definition och exempel |

Vad det är:

A Roth IRA är en typ av individuell pensionskonto (IRA) för individer som faller under vissa inkomsttrösklar. En av de främsta fördelarna med att investera i en Roth IRA är att utdelningarna är skattefria när uttag görs.

Hur det fungerar (Exempel):

Även om utdelningen är skattefri (om kontot har varit öppet för fem år och kontohavaren är minst 59,5 år gammal) är avgifter till en Roth IRA inte skattepliktiga. En investerare kan bidra efter skatt-dollar till en Roth IRA och göra skattefria uttag vid pensionering. Det skiljer sig från en traditionell IRA där bidrag är avdragsgilla men uttag beskattas till ägarens marginalskattesats.

Eftersom Roth IRA-innehavare betalar skatter på sina avgifter i förskott och undviker skatter i framtiden, en viktig övervägning vid beslut mellan en traditionell IRA och en Roth IRA är uppskattningen av vad ägarens framtida skattesats kommer att bli. Roth IRAs är förnuftigt när investeraren förväntar sig att hans eller hennes marginalskattesats kommer att bli högre i framtiden.

Om en person som beskattas till 25% idag vill investera 4000 dollar i en Roth IRA, skulle hon betala 1 000 dollar i skatter, lämnar henne med endast $ 3.000 tillgängliga att investera. Om man antar att hennes investering fördubblas när hon vill börja dra sig tillbaka, skulle hennes konto vara värt $ 6000, oavsett vad hennes framtida skattesats är.

Om samma person använder en traditionell IRA är hennes $ 4 000 skatteavdragsbar och sparar henne den $ 1000 i skatter som hon annars skulle skylda. Om hon antar att hennes investering fördubblas, är hennes kontobalans vid den tidpunkt då hon vill börja dra tillbaka $ 8 000. Hon måste dock betala skatt på eventuella belopp som återkallas. Om hennes skattesats fortfarande är 25% är värdet av hennes IRA $ 6 000 efter skatt. Men om hennes skattesats är högre (låt oss anta 33%), oavsett huruvida det är genom skattehöjningar eller högre intäkter, skulle hennes konto bara vara värd $ 5,360 efter skatt.

Varför det gäller:

Roth IRAs är ett av de bästa sätten för individer med inkomster under vissa nivåer för att utnyttja sina nuvarande skattesatser och i huvudsak "låsa in dem". Detta tar ett okänt element, framtida skattesatser, ur ekvationen för pensionsplanering.

Tänk på att det finns många faktorer att tänka på när du planerar för pensionering, och det bästa alternativet kan skilja sig från en individ till en annan. För att lära dig mer om de alternativ du har, klicka här för att läsa Traditionella IRAs och Roth IRA: Vad är de och som är rätt för dig?