SBA Tools Syfte att hjälpa fler företag Få lån snabbare

Chefen för US Small Business Administration är på uppdrag att modernisera den 62-åriga agenturen som garanterade mer än 52 000 lån till amerikanska företag förra året.

Maria Contreras-Sweet har sedan dess blivit SBA-administratör i april 2014 arbetat för att omvandla SBA till en byrå vars initialer också kan stå för "smart, djärv och tillgänglig". Tekniken är centralt för den insatsen, med tre verktyg som syftar till att göra SBA-garanterade lån effektivare: LINC, SBA One och en automatiserad SBA kredit scoring modell.

Contreras-Sweet handlar mot bakgrund av en långvarig kritik mot vissa SBA-metoder. Byråns lånegarantiprocess har blivit fördömd som svår och komplicerad av byråkrati. Det genomsnittliga SBA-lånet tar tre månader för att bli godkänt, Contreras-Sweet berättade för Washington Post förra månaden. Var och en av de tre verktygen är utformad för att minska den tid det tar för företagen att få SBA-backade lån samtidigt som det totala antalet lån som SBA garanterar ökar.

MER: SBA chef Contreras-Sweet är en entreprenör själv

SBA gör inte lån själv. Pengarna för SBA-backade lån kommer från privata långivare, som får en garanti från byrån att det kommer att återbetala en del av lånet om låntagaren standardiserar sig.

LINC-verktyg

LINC (Leveransinformation och nätverk för tillgång till kapital) är ett system inom SBA.gov som matchar småföretagare med SBA-godkända långivare. Prospektiva låntagare fyller i en 20-fråga ansökan som skickas direkt till en pool av deltagande långivare. Om en låntagares ansökan överensstämmer med vad en långivare söker efter kunden kommer låntagaren att anmälas inom 48 timmar, enligt SBA: s webbplats.

Plattformen lanserades denna månad och är för närvarande endast tillgänglig för en liten delgrupp av företagare: låntagare som söker gemenskapsfördelningslån - lån på 250 000 dollar eller mindre från ideella långivare - eller 504 lån, som är specifikt för fastigheter eller utrustning. Det finns för närvarande cirka 130 långivare i systemet som är kvalificerade för att bevilja dessa två typer av lån, säger Miguel Ayala, en talesman för SBA.

SBA förväntar sig att bredda LINCs räckvidd senare i år genom att lägga till traditionella banklånare som kommer att erbjuda låntagare så kallade 7 (a) lån, som är mer allmänt ändamålsenliga.

Ansöka om lån med LINC

När du ansöker om ett lån på LINC måste företag lämna följande information utöver grundläggande identifierande uppgifter:

• Antal år i affärer
• Antal anställda
• Beräknad årlig intäkt
• Total finansiering behövs
• Syftet med lånet
• En skriftlig beskrivning av företagets nuvarande status och varför affärsägaren behöver finansiering. (I 1000 tecken eller mindre).

Ansökan frågar också om företagets ägare har en skriftlig affärsplan och säkerhet för att stödja lånet. Även om företag inte behöver dessa saker för att slutföra LINC-applikationen, kommer det att öka sannolikheten för att matcha med en intresserad långivare. Om verksamheten inte stämmer överens med en långivare genom LINC, kommer SBA att para entreprenörer med rådgivare för att hjälpa dem att förbättra sin ansökan och affärsplan innan de ansöker igen.

SBA One

SBA One är en automatiserad plattform som långivare kommer att använda för att skicka låneansökningar till SBA för en garanti. SBA planerar att rulla ut det för långivare senare i år, preliminärt den 1 april. Det kommer att eliminera de pappersansökningar som långivare för närvarande faxar till SBA, och är avsedd att minska den tid det tar för SBA att godkänna lånegarantier. SBA förväntar sig att det nya verktyget ska uppmuntra fler långivare att göra lån till små dollar låntagare.

SBA kredit poäng

SBAs kreditvärdemodell minskar den tid och pengar som krävs för att lån ska bli godkända genom att automatisera en del av lånebedömningsprocessen. Genomfördes i juli 2014 kombinerar det företagarnas kreditbetyg och personliga kreditpoäng som SBA traditionellt övervägde separat. Långivare försäkringslån på $ 350.000 eller mindre kan använda företagets SBA-kreditpoäng istället för att skicka in en kassaflödesanalys till SBA, vilket är mycket mer tidskrävande.

Att blanda personliga och affärsmässiga kreditpoäng kan vara till nytta för företagare som gör offer i sin personliga ekonomi för att hjälpa sina affärer att hålla sig flytande. Om till exempel företagare saknar en betalning på ett personligt kreditkort eftersom de väljer att använda pengarna för att göra lönelån den månaden kan deras personliga kreditpoäng drabbas. En bra kreditpoäng kan emellertid utgöra sina SBA-kreditpoäng, och de kommer sannolikt att bli godkända för ett lån.

För mer information om SBA-resurser och andra verktyg för att hjälpa ditt företag att få finansiering, besök vår webbplats Small Business Education Center.

Teddy Nykiel är en personalförfattare som täcker personlig ekonomi för Investmentmatome. Följ henne på Twitter @teddynykiel och igen Google+.

Bild via SBA.gov