Hemligheten till dramatiska diskussioner om arv |

När flygare, filmproducent och ingenjör Howard Hughes dog 1976, blev ingen vilja. Plötsligt kom en bensinstation som heter Melvin Dummar på scenen och viftade en handskriven vilja. Han påstod att han en gång hade räddat Hughes från sidan av vägen i Nevada och att Hughes hade lovat honom 156 miljoner dollar. Anteckningen visade sig vara en förfalskning år 1978 och Hughes '2,5 miljarder dollar analyserades bland 22 kusiner 1983. Men Dummar försökte igen med en annan rättegång 31 år senare. När

arv saknar en klar väg tenderar testamenten att ta ut överlevnadsinstinkterna hos människor som fruktar att de inte kommer att få sin rättvisa andel. För att verkligen komplicera saker kan du ha två familjer, en med vuxna barn och den andra med dina yngre barn kvar i hemmet. Detta kan leda till svartsjuka och osäkerhet mellan den nya fruen och de äldre barnen. Så vad gör du i en sådan omständighet?

Tvister är faktiskt normen, enligt Kaliforniens investeringsplaner Ivan Illan från Mass Mutual Financial Group.

"Den nuvarande hustru kommer att känna sig potentiellt missnöjda och kanske utsatta, med tanke på andra och tidigare äktenskap och barn. Så det är verkligen mycket arbete som ska göras för att se till att alla är på samma sida", säger Illan.

Men det finns ett sätt att göra dina intentioner kända före tid, och till och med skapa en atmosfär av god vilja. Här är det: Öppna konversationen om arv med hela familjen genom att skapa en familjetradition som är centrerad kring filantropi.

Hur? Varje år, när hela familjen är tillsammans (kanske över vintersemestern), ge varje person en ekonomisk present och uppmuntra dem att göra en donation till en välgörenhet som de tror på, sade Illan. Mängden är försumbar: För familjer som bara börjar med småbarn kan det vara en liten summa eller upp till årligt skattefritt presentbelopp på 13 000 dollar per donator (eller 26 000 dollar för gifta par).

Ett sätt att hjälpa barnen att utveckla sitt eget sociala samvete är att ge pengar till ungdomar, med valet att antingen spendera det på sig själva eller på någon eller något som är mer behövlig. (Barn till exempel kommer sannolikt att välja orsaker till djur.) Du kan vägleda barnen att utveckla sin socialt ansvarsfulla resonemang genom att undersöka orsaker eller besöka platser tillsammans och uppmuntra dem att vara mer välgörande.

Alla dessa traditioner, tror Illan, kan upprätta en ande av god vilja. Några månader efter det att ge, träffas igen och diskutera hur du donerade pengarna.

"Det lägger till något som de flesta familjer verkligen behöver, vilket är ett forum för att ha konversationer som inte är konfronterande", säger Illan.

Överväg att ha det förvaltat av en finansiell professionell för att se till att det blir en prioritet och en positiv familjetradition. Upprätta en regelbunden dialog om att ta hand om dem som är mindre lyckliga.

"Det är ett skifte i familjens mentalitet från," Var är min del? Jag vill ha min rättvisa andel … "Det delas istället för att tävla om pengar, säger Illan. "Det är bara en konsekvent budskap som efter tiden kommer att utvecklas … Men det är en investering."

Förhoppningsvis kommer det att uppmuntra en ökad ansvarsansvar mot pengar.

Christopher Conigliaro instämmer. Han är VD för Hamowy, Conigliaro and Associates, en New York finansiell rådgivande praxis för Ameriprise Financial. "En av de viktigaste sakerna är att införa riktiga värden med alla familjemedlemmar och ansvar kring pengar så det finns respekt bland kamraterna i familjen", sa han. "Så om du har barn eller familjemedlemmar som inte har solida värden centrerad kring pengar och hur pengar kan hjälpa andra och hjälpa familjen, och de är i sig själv och bara spendera varje dime de kan, som kan orsaka en uppdelning och animositet mellan familjemedlemmar. "

Det gemensamma målet att hjälpa andra med pengar och sedan dela berättelser om det kan börja skapa en känsla av mening, ansvar och familjesamhälle.

Det öppnar också dörren till nästa konversation.

Skydda pengar för generationer att komma

Barn förvärvar oftast de flesta föräldrarnas förmögenhet, men den förmögenheten går vanligtvis ut genom den andra eller tredje generationen. Det spelar ingen roll om arvingen är en professionell eller högutbildad, säger Illan. Om de inte har tid att hantera förmögenheten, kan de bli mottagliga för att göra dåliga investeringar eller förlora rikedom genom rovdjur.

"Det ligner mycket på lotteriminalityen när människor har dessa vanliga händelser. Lotterivinnare har inga pengar efter ett årtionde. Det är exakt samma sak när det gäller förmånstagare som arvar pengar inom familjer som inte är beredda att ha dessa vindar, säger Illan, som har tittat på arvingar blåser igenom miljoner dollar på mindre än fem år.

Det blir ännu svårare när välståndet har hjälpt vuxna barn som aldrig har varit tvungna att arbeta eller fungera som produktiva samhällsmedlemmar.

"Det är rätten att ta itu med och bara erkänna" Illan.

För att låta pengarna sträckas till nästa generation, var alltid transparent med dina avsikter. Bestämmelser kan läggas till de styrande dokumenten till:

Begränsa intäkterna till den första generationen, och göra det sista till nästa generation.

• Namnspecifika dollarbelopp som årligen ges till mottagarna. Detta kommer att begränsa arv från att spenderas för snabbt.
• Använd incitamentsbestämmelser för att uppmuntra familjemedlemmar att ha och behålla jobb. De kan läggas till för att matcha det belopp som en mottagare gör under ett kalenderår. Detta kan jämföras med equalizer-bestämmelser för att hålla freden. Om vi ​​säger att en av de incitamentmottagare gör lön till en skollärare och den andra gör lön till en investeringsbanker.
• "Tanken är att det inte är denna obegränsade hink med pengar att någon bara kan fortsätta komma tillbaka till brunnen och dra sig ut utan någon konsekvens", säger Illan.

Om du just har blivit gift, starta konversationen så snart som möjligt.

"Många kommer ner till förhållandet mellan makarna. Jag tror att om det finns flera familjer som är involverade, med barn från båda äktenskapen, måste makarna vara på förhand och klara av varandra från början av deras nytt äktenskap, att det finns en befintlig familj som är på plats, och de kommer att ha rätt till sin rättvisa andel av arvet och boet. Att vara öppen ärlig och tydlig, med rätt förväntningar som i början kommer att hjälpa till med det.

Om ingen säger någonting och år går förbi … som orsakar mer belastning, säger Conigliaro.

Investeringssvaret:

För att hålla din förmögenhet levande i kommande generationer, betala ränta på rektor, snarare än rektor själv. Hitta en finansiell rådgivare som kommer att vara skyldig att fördela förtroende tillgångarna enligt de bestämmelser och instruktioner du lägger ut, oavsett deras eller mottagarnas önskemål. (Även inför en juridisk kamp.)