Separering av affärs- och privatekonomi: 3 frågor till nya företagare

Av Dmitriy Fomichenko

Läs mer om Dmitriy på vår sida Fråga en rådgivare

Att starta ett företag är ett spännande drag, men det kan vara ganska skatt på företagaren. Entreprenörer brukar ägna all sin tid, sina ansträngningar och pengar för att växa och upprätthålla verksamheten. Denna enstaka engagemang kan resultera i ett pågående och framgångsrikt företagande. Men ibland, utan ordentlig planering, kan det också äventyra ägarens personliga ekonomi. Nyckeln är att hitta en smart balans mellan verksamheten och ägarens personliga medel.

Här är de tre frågorna att tänka på när du startar ett nytt företag.

1. Kommer verksamheten att vara en börda för dina personliga besparingar?

Oregelbundet kassaflöde är en oundviklig del av de flesta nya företag. Som ny företagsägare ser du bättre kassaflöde i några månader och mycket lite eller ens ingen under andra. När verksamheten inte tar med några pengar, hur kommer du att överleva? Det är viktigt att avsätta en räddningsfond för dig själv - skilt från ditt företag - och behåll dina företagsutgifter i nära samarbete.

Dessutom ignorerar många företagare sina pensionssparande och planerar när verksamheten är född. Detta är inte ett smart drag; Vi vet aldrig vad som kommer hända på vägen. Om du inte har någon annan heltidsanställd, erbjuder Solo 401 (k) planen stor flexibilitet för pensionsplanering. Att skapa en självstyrd IRA är också ett alternativ. Med dessa pensionsplaner för egenföretagare kan du börja spara för din pension och dra fördel av många skatteförmåner. Till exempel kan du förutom de skatteuppskjutna eller skattefria bidragen och investeringsvinsterna hävda kostnaden för att skapa en Solo 401 (k) som avdragsgilla utgifter för ditt företag.

2. Hur kommer ditt företags misslyckande att påverka dig i värsta fall?

Ingen vill prata om möjligheten att hans eller hennes spännande verksamhet kan misslyckas. Men det är alltid bättre att förbereda sig för det värsta än att bli oberedd. Så hur kommer ett företagsfel att påverka din personliga ekonomi? Kommer fordringsägare att kunna komma efter dina personliga tillgångar för att återhämta sin förlust?

Denna oro är den främsta anledningen till att företagen inrättas som företag eller LLC. Dessa strukturer erbjuder tillgångsskydd till ägarna av verksamheten, vilket innebär att alla personliga tillgångar kommer att vara skilda från företagets tillgångar. Om du är en enda innehavare, finns det sätt att uppnå tillgångsskydd. Till exempel kommer pensionsplaner, såsom Solo 401 (k) och självstyrd IRA som nämnts ovan, med tillgångsskydd. I händelse av affärer eller personlig konkurs kan kreditorer inte gå efter din Solo 401 (k) eller IRA. För andra strategier för skydd av tillgångar är det bäst att prata med en specialiserad advokat.

3. Är verksamheten din enda investering?

Diversifiering är den första investeringsregeln. Genom att diversifiera eller investera i olika tillgångar kan du minimera risken och sprida och optimera dina investeringar.

Genom att ägna all din tid och resurser till ditt företag, ignorerar du diversifieringsregeln? Ett privat företag är en riskabel investering och ditt behov av diversifiering är ännu högre. Granska din personliga ekonomi och prata med en finansiell rådgivare om de bästa investeringarna som passar din aptit för risk, såväl som dina ekonomiska mål.

Du bör också hålla en diversifierad pensionsportfölj med tillgångar som du väljer. Självstyrda pensionsplaner kommer ofta med flexibiliteten i investeringsval för att hjälpa företagare att optimera sin portfölj. En självstyrd Solo 401 (k) kan till exempel hålla fastighetsfastigheter, förtroende, ädla metaller och många andra alternativ, utöver aktier och obligationer.