Ställa in en förtroende

Du kan höra frasen "förtroendefond" och tänk rikedom, men dessa arrangemang är inte reserverade för stamtavlan. Om du är ny att lita på eller bara behöver vägledning om huruvida en är lämplig för dig, har nördarna tagit dig. Här ska vi:

• Diskutera de många olika typerna av förtroende.
• Hjälp dig att avgöra om du behöver en.
• Erbjuda tips om att ställa upp dem utan att bryta banken.

Som ny förälder kan ett förtroende sätta villkor på dina tillgångar och skydda dem från långvarig probate vid din död. De är ett smart sätt att se till att de är omhändertagna i framtiden, med den extra garantin att pengarna kommer att användas klokt.

Vad är exakt en förvaltningsfond?

En förtroende är helt enkelt ett förhållande där en persons tillgångar innehas av en förvaltare för angivna förmånstagare. Trots att tillgångar inte längre tillhör bidragsgivaren efter att de överförts kan du lägga in avsättningar för hur tillgångarna fördelas. Till exempel kan du skapa en förtroendefond för ditt 18-åriga barn men begränsa hans tillgång tills han blir 21 eller akademiker från college.

Att upprätta en förvaltningsfond erbjuder förmåner som tillgångsskydd, skatteavbrott och undvikande av probat i domstol efter en bidragsgivares död. Men det är upp till dig att avgöra om fördelarna är värda kostnaden.

Vilka typer av förtroende finns tillgängliga?

I allmänhet finns det levande förtroende och efter dödsförtroende, som kan anses vara återkalleliga eller oåterkalleliga. Det finns flera underkategorier, som hjälper givaren att anpassa förtroendet för specifika ändamål.

Här är en närmare titt på de olika typerna av förtroende som finns tillgängliga:

• Återkallelig levande förtroende: Ställ upp medan givaren fortfarande lever och tillgångarna är återkallbara - med andra ord kan de ändras på givarens eget gottfinnande.
• Oåterkalleligt förtroende: En förtroende som inte kan ändras efter det att den har skapats, men det kommer med den extra fördelen att sänka sina fastighetsskatter. Ett slags oåterkalleligt förtroende är a testamentär förtroende, som blir operationellt efter att stipendiaten har dött.
• Utbildningsförtroende: Fonderna i förtroendet kan användas endast för utgifter för utbildning.
• Spendthrift förtroende: Denna typ av förtroende används när en stödmottagare inte kan göra sunda ekonomiska beslut för sig själv. Förvaltaren bestämmer det bästa sättet att spendera medel till förmån för mottagaren.
• Presentförtroende: Om du vill överföra egendom som gåva kan du skapa ett gåttillförlitat som förvaltaren ska fördela tillgångarna till mottagaren enligt de villkor som anges i förtroendeavtalet. Det här alternativet är bäst för tillgångar på minst $ 100.000 på grund av höga inställningar och administrativa kostnader.
• Välgörenhetsförtroende: Denna typ av oåterkalleligt förtroende är upprättat för välgörande ändamål där tillgångar distribueras till en eller flera välgörenhetsorganisationer.
• Särskilt behov av förtroende: Dessa förtroende är utformade för familjer som har barn med särskilda behov. Det är svårt, om inte omöjligt, att lämna pengar till ett barn med särskilda behov utan att förmånerna återkallas. En specialbehovsförtroende anger specifika riktlinjer för att möjliggöra en smidig övergång av medel från bidragsgivare till mottagare.

Ska jag skapa en förvaltningsfond?

Två skäl att seriöst överväga att skapa förtroende: fastighetsplanering och skilsmässa. Oavsett om du är av hög nettovärde eller fast i medelklassen, borde de flesta familjer med småbarn ha någon form av fastighetsplan, inklusive levande eller testamentliga förtroende.

Förtroende hjälper också vid skilsmässa. Spänningar måste vara höga mitt i skilsmässan, så förtroende säkerställer att pengar kvar till ditt barn inte kan beslagas och missbrukas av din tidigare make. I händelse av en otäck skilsmässa tillåter en förtroende dig att skydda dina tillgångar och se till att bara dina barn kommer att dra nytta av ditt livförsäkringsutbyte.

Tips för att hålla kostnaderna låga

Förtroende erbjuder ett antal fördelar, men de kommer med ett rejält pris. Med installationskostnader, advokatavgifter och regelbundet underhåll kan trusts kosta mer än vad de är värda för dig. För att minska kostnaderna:

• Gör dina läxor: Forskning, fråga vänner och familj för rekommendationer och jämförelseshopping. Du kan också kolla med statliga eller lokala barföreningar för hänvisningar. Som du kan gissa kan advokatavgifterna variera mycket, så få ett stort urval.
• Gör inte DIY: Flera webbplatser erbjuder "gör-det-själv" förtroende, men det är inte en bra idé att gå på den här vägen. Det kan vara ett billigt alternativ, men i sista hand betalar du i tid och ansträngning.
• Kolla med din arbetsgivare: Vissa företag erbjuder rabatterade fastighetsplaneringstjänster som en del av deras personalförmånspaket.

Det är svårt att sätta pris på framtida ekonomisk säkerhet. Ja, det finns många överväganden som går in i ekonomisk förvaltning som en ny förälder, men det arbete du investerar i att säkra din familjs framtid kan nu betala betydligt. En förtroende, om det lyckas ordentligt, är ett verktyg som kan rädda dig och din familj från huvudvärk på vägen.

Elizabeth Renter är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.