Det finns inget "bästa" kreditkort - bara det bästa för dig

En fråga som vi hör hela tiden från Investmentmatome-läsare, liksom från familj och vänner är: "Vad är det bästa kreditkortet?" Och vi svarar vanligtvis med ett svar utan svar: "Det beror på." Det beror på att kreditkortet Det som är bäst för dig beror på vad du vill få ut av det. Det bästa kortet för dig kanske inte är det bästa kreditkortet för någon annan, eftersom alla har olika vanor, livsstilar och kredithistorier.

Vad är dina behov?

Det finns tusentals kreditkort, men de flesta passar in i några kategorier: återbetalningar, resebelopp, balansöverföring, låg ränta, student och företag. Större emittenter erbjuder alla dessa typer av kort, med olika skillnader.

Tänk på vad du vill komma ut ur kortet. Med ett resekort, till exempel, tjänar du poäng eller mil med varje köp, och du löser in dem för resor. Med ett återbetalningskort får du en viss procentandel tillbaka från de pengar du spenderar, och du kan lösa in det för kontanter eller en kredit på ditt uttalande. Balansöverföringskort är för betalning av skuld. Det finns 0% eller låg ränta kort för dem som har en balans och vill minimera det belopp de betalar. Säkra kreditkort är för dem med dålig kredit eller ingen kredithistoria.

Så vad vill du komma ut ur kortet? Svara på dessa frågor.

• Planerar du att balansera? Om du förväntar dig att du inte betalar din balans i sin helhet varje månad, leta efter ett 0% eller lågt räntekort. Belöningskort tenderar att ha högre APR, och när du har en balans, kommer det intresse du slutar betala sannolikt att kompensera alla belöningar du tjänar. Så ett belöningskort skulle inte vara det bästa valet.
• Har du befintlig kreditkortsskuld som du vill betala? Titta på balansöverföringskort med 0% ränteperiod. När du funderar på erbjudanden, kolla på dessa artiklar:
  • Hur länge slutar 0% -perioden och är det tillräckligt med tid att betala av din skuld?
  • Använder 0% endast på överförda saldon eller till nya inköp? Helst skulle det gälla båda.
  • Hur mycket kostar överföringsavgiften?
• Vill du ha tillbaka pengar på dina inköp? Vem skulle inte? Cash back är den mest flexibla typen av kreditkortsbelöning. Men du måste bestämma vilken typ av kontantkort-kreditkort som passar bäst för dig:
  • Ett kort som betalar dig en fast ränta på alla utgifter.
  • Ett kort som betalar högre priser i specifika kategorier, till exempel gas eller matvaror, och en lägre skattesats på allt annat.
  • Ett kort med bonuskategorier som ändras under hela året. Bonuskategorier betalar en hög kurs, men du måste komma ihåg att registrera dig för dem.
• Hur mycket reser du? Med resekreditkort tjänar du poäng eller mil som du kan antingen använda för att boka resor eller lösa in för kredit mot resekostnader på ditt uttalande. Detta är bra om du reser ofta. Men om du inte reser mycket, eller alls, kommer dina belöningar bara att hoppa upp oanvända; i så fall är ett kontantkort-kort bättre.
• Flyger du ofta ett visst flygbolag eller bor i en viss hotellgrupp? Titta på ett kreditkort med medarbetare, vilket ger dig förmåner som gratis checkade väskor, prioriterad ombordstigning och extra frekventa flyger miles eller ett hotellkreditkort som gör att du kan tjäna gratis nätter och uppgraderingar. Om du reser men inte är lojal mot något flygbolag eller hotellgrupp, kolla på allmänna resekort.
• Har du något emot att betala en årlig avgift? Ett bra belöningskort kan ge dig mer än tillräckligt med belöningar för att kompensera för årsavgiften. Fortfarande, om du är arg för avgifter i allmänhet, det finns många bra kreditkort utan årlig avgift.
• Försöker du bygga eller bygga upp kredit? Om din kredit värdering inte är bra, måste du lägga in lite arbete för att förbättra det innan du kan kvalificera dig för bättre kreditkort. Det enklaste sättet att bygga kredit är att få ett bra säkert kreditkort och använda det på ett ansvarsfullt sätt.

" MER: Hur man väljer det bästa kreditkortet

Känn din kredit värdering

För att välja det bästa kreditkortet för dig, börja med din kreditpoäng, som du kan få gratis på Investmentmatome. Din kreditpoäng bestämmer vilka kreditkort du kan kvalificera dig för. (Din poäng är bara början men inkomst och andra faktorer beaktas när du ansöker.)

Varje kort som anges på Investmentmatome har en "rekommenderad kreditpoäng" för att ge dig en känsla av om du kunde kvalificera dig. Vårt kreditkorts jämförelseverktyg gör att du kan filtrera kort enligt kredit värdering. I allmänhet desto bättre blir din poäng, desto mer kort kommer du att kvalificera dig för, och ju bättre villkoren för dessa kort är. Bra till utmärkt kredit kvalificerar dig för högre belöningar, lägre räntor och bättre förmåner.

Nu när du vet din poäng, låt oss titta på några exempel på kort som levererar olika typer av fördelar.

Få ditt gratis personliga kreditpoäng varje vecka från Investmentmatome

• Öppna fler dörrar för att finansiera ditt företag.
• Ange dina mål och spåra dina framsteg.
• Registrering påverkar inte din poäng.

Få din kredit värdering

---

Återbetalningsbelöningar

Det dagliga livet kräver att du spenderar pengar. Tänk på hur mycket du ska ut för mat, gas, matsal, resor och andra gemensamma kostnader. Leta efter ett kort som matchar dina vanor.

Om du matar en familj på fem, spenderar du förmodligen mycket på mat, så leta efter ett kort som erbjuder en hög återbetalningsgrad på matvaror. Blue Cash Preferred®-kortet från American Express betalar 6% tillbaka på upp till $ 6,000 per år i amerikanska stormarknadens utgifter och 1% utöver det, plus 3% tillbaka på amerikanska bensinstationer och valda amerikanska varuhus. Årsavgiften är: $ 95. Blue Cash Everyday® Card från American Express har under året en årlig avgift på $ 0 men erbjuder lägre återkurs på 3% hos amerikanska stormarknader (upp till 6 000 dollar per år i inköp) och 2% vid amerikanska bensinstationer och väljer Amerikanska varuhus.

Med andra kort kan du turbo-debitera din återbetalning. Till exempel, Discover It® Cash Back och Chase Freedom® betalar 5% kontant tillbaka vid inköp i specifika kategorier som du registrerar dig för eller "aktiverar" varje kvartal. Tidigare har kategorier inkluderat bensinstationer, livsmedelsbutiker, restauranger och Amazon. Dessa kort täcker beloppet av utgifter som berättigar till bonusbelöningarna varje kvartal, och du får 1% för allt ovanför locket.

Om du spenderar mycket på specifika butiker, kan det vara värt att få sina medarbetarkreditkort för belöningen. Till exempel, Costco Anywhere Visa^® Kort från Citi ger dig 4% återbetalning på gas (upp till 7 000 dollar per år i utgifter), 3% på restauranger och resor, 2% på alla inköp på Costco och Costco.com och 1% på allt annat. Kassa tillbaka kan lösas in hos Costco. Target REDcard, under tiden, ger dig 5% rabatt på alla inköp hos Target and Target.com (plus gratis frakt för online inköp).

Kanske vill du inte tänka på kategoriutgifter och bara vilja tjäna en solid återbetalningsränta på allt du köper. Det finns också kort för det. Citi^® Double Cash Card - 18 månaders BT-erbjudande gör vad namnet säger: Du får 1% kontant tillbaka på varje köp och 1% tillbaka när du betalar ut köpet. En mängd andra kort betalar 1,5% kontant tillbaka. Återbetalningskort är mest populära bland konsumenterna, enligt en undersökning från 2015 av marknadsundersökningsföretaget Ipsos och American Bankers Association.

Resor belöningar

Bland resekort, som bestämmer "det bästa", återfinns en hel del frågor. De flesta resekort har en årlig avgift, så den första frågan är om du reser tillräckligt för att förmåner och belöningar är värda det. Tänk på Chase Safir Reserve®. Först och främst erbjuder den en anmälningsbonus: Tjäna 50K bonuspoäng efter att du spenderat 4 000 dollar på inköp under de första 3 månaderna från kontoöppningen. Det är $ 750 mot resor när du löser in genom Chase Ultimate Rewards®. Då får du en årlig kredit på $ 300 för resekostnader, plus andra förmåner. Du får 3 poäng per dollar spenderad på resor och restauranger och 1 poäng per dollar någon annanstans, och poäng är värda 1,5 cent per sekund när de lösas för att resa genom Chase. Lägger allt på är det värt den ögonblickliga årliga avgiften på 450 dollar? Bara du kan svara på det.

Frekventa flygare i ett visst flygbolag bör titta på kort som erbjuds av det flygbolaget. Om du till exempel flyger in och ut från Dallas / Fort Worth, bör du överväga att få ett American Airlines kreditkort. Om du alltid är på United, kolla in United Explorer Card. Om du sprider din verksamhet runt, kolla på resebeskedskort som inte är kopplade till ett visst flygbolag, till exempel Capital One® Venture® Rewards Credit Card, vilket ger dig 2 mil per dollar. Vill du inte betala en årlig avgift? Titta på BankAmericard Travel Rewards® kreditkort eller Discover It® Miles.

Är flygbolagets fördelar som gratis checkade väskor som lockar dig? Betraktar kortet du överväger erbjuda fördelar som avbokningsavbrott och avbrottförsäkring? Kommer du kunna använda de mil du tjänar? Kan du lösa in dem för pengar eller varor om du inte har reseplaner? Har kortet en utländsk transaktionsavgift? (Inga bra resekort ska debitera en.) Svaren på dessa frågor hjälper dig att bestämma vilket resekort som är bäst för dig.

Bärande saldon

Även om du bör sträva efter att betala din balans i sin helhet varje månad, är det ibland inte möjligt. Om du förväntar dig att balansera, leta efter ett lågräntekort eller en med en lång räntefri period för inköp.

Om du bär balans på ett räntekort, överväg att överföra det till ett 0% räntekort som hjälper dig att betala av det. Balansöverföringskort debiterar vanligen en avgift på 3% till 5% av det belopp du överför, vilket minskar dina räntebesparingar.

När du väger balansöverföring eller andra 0% intresseerbjudanden, se till att du förstår vad 0% -räntan gäller för: Är det bara det överförda saldot eller är nya inköp på 0% också? Det här är viktigt eftersom det avgör om du får en grace period för inköp. Och läs det fina trycket om avgiftsreglerna för den räntefria perioden. Några "inget intresse" erbjuder, särskilt på butikskreditkort, kräver att du får balansen fullt ut vid slutet av 0% -perioden, eller den vanliga räntan kommer att tillämpas retroaktivt på hela beloppet som går tillbaka till början. Detta kallas uppskjuten ränta, och det kan kosta dig hundratals dollar.

Välja ditt kort

Så nu kan du se varför vi säger, "Det beror på." Det finns inget bästa kreditkort. När du handlar för ett nytt kreditkort, gör en lista med alla saker du vill ha i ett kort och se vilka kort som uppfyller dessa önskemål. Det finns ingen anledning att du inte kan göra ett kreditkort arbete för dig.

" MER: Så här väljer du ditt andra kreditkort

Information om Chase Safir Reserve® har samlats in av Investmentmatome och har inte granskats eller tillhandahållits av utgivaren av detta kort.

Ellen Cannon är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ellencannon.