Kreditkort E-uttalanden: Om du går papperslös, gör det rätt

Du gör allt elektroniskt och får sällan något du vill ha genom snigelpost. Du gör din bank från din smartphone. Nu uppmanar din kreditkortsutgivare dig att avstå från att få pappersmeddelanden varje månad och övergå till elektroniska meddelanden helt. Bör du?

Amerikanska konsumenter har omfamnat internetbank, eftersom bankerna började erbjuda det i början av 2000-talet. Elektroniska uttalanden uppstod strax efter att bankerna insåg att de kunde minska sina utskrifts- och postkostnader dramatiskt genom att uppmuntra kunder att "gå papperslösa".

Redan få e-uttalanden?

Klicka här för att hoppa till våra tips för att hantera dem.

Banker främjar e-uttalanden som en bekvämlighet - mindre rodnad, "en mindre bit papper att oroa sig för" - men konsumenterna har inte varit så snabba att säga adjö till sitt papper. Enligt konsumentbyrån för finansiellt skydd väljer endast en fjärdedel av kreditkortsinnehavare som har tillgång till en dator att få sina månatliga uppgifter elektroniskt. Av dem som får e-uttalanden indikerar studien att många inte granskar dem.

Uttalanden tjänar viktiga roller

De kan sakna viktig information, säger Chi Chi Wu, personaladvokat vid National Consumer Law Center, som med associeringschef Lauren Saunders skrev en rapport om vikten av pappersutlåtanden.

"Finansiella kontouppgifter tjänar flera viktiga syften - som en förteckning över transaktioner, avgifter och räntekostnader. för att möjliggöra för konsumenterna att kontrollera om obehöriga avgifter eller fel och som en påminnelse om att betala en räkning "berättar Wu Investmentmatome. "De är också viktiga att förbereda avkastning, ansöka om hypotekslån eller att hjälpa familjemedlemmar att hantera en äldre konsument eller att bosätta sig på den avlidnes egendom."

Ändå kan konsumenter vara villiga att anta e-uttalanden om det innebär att spara pengar. I en 2014-undersökning av Novantas Data Services, ett konsultföretag för finansiella tjänster, sa 72% av alla svarade att de skulle välja att få elektroniska uppgifter om det gällde att de kunde få gratis kontroll. Det var den högsta procenten bland alternativen i undersökningen.

Som jämförelse sa ca 40% att de skulle vara villiga att betala ett visst antal räkningar per månad online för att få avgift för kontonavgifter. 36% sa att de skulle vara villiga att använda ett betalkort minst ett antal gånger per månad; 27% skulle acceptera banker som endast är elektroniska (t.ex. bankomater och mobilappar, men inga räknare) och 18% skulle vara överens om att ha flera finansiella produkter från samma institution.

Papperets varaktighet

"Papper har sina fördelar", säger Wu. "Pappersförklaringar är permanenta, lättillgängliga och lätta att använda. Därför är konsumenterna mer benägna att granska dem."

En annan fördel med pappersutlåtanden är att du förmodligen kommer att hålla uttalandet längre än ditt kortutgivare gör det tillgängligt för dig online. Om du behöver specifik information för skatter eller för att bestrida en avgift, är det enkelt att gå igenom tidigare uttalanden för att hitta vad du behöver.

Och även om du mottar ditt uttalande i posten behöver du inte betala det per post. Du kan fortfarande betala din faktura online, vilket sparar tid och porto.

För vissa konsumenter kommer dock pappersutskott till en kostnad. "Många banker tvingar konsumenterna att välja in elektroniska uttalanden genom att ladda dem för pappersutlåtanden", säger Wu. "Vi tycker att finansinstitut inte borde, och utan tvekan inte kan lagligt, ta ut en avgift för att tillhandahålla något de är lagerade enligt lag att tillhandahålla."

Konton som kräver skriftliga uttalanden är kreditkortskonton; bankkonton om de är tillgängliga med ATM, betalkort eller andra elektroniska medel och inteckningskonton. "Även en liten avgift kan avskräcka konsumenterna från att få information på det sätt som fungerar för dem", säger Wu.

Lätten av e-uttalanden

Banker och kreditkortsutgivare har trumpeterat de fördelaktiga fördelarna med e-uttalanden - mindre papper och porto, mindre rodnad - och de är inte felaktiga. Du sparar papper. Du har färre sidor att fila bort. Om du betalar dina räkningar online via ditt kreditkorts webbplats kan du granska ditt uttalande och vara säker på att avgifterna och avgifterna är korrekta innan du betalar. Detta sparar tid såväl som papper.

Men du handlar pappersrör för e-postbrevlåda. Många människor får redan mer email än de kan läsa, och ett e-postmeddelande från din kreditkortsutgivare som varnar dig om att ditt uttalande är tillgängligt online kan gå vilse i blandningen. Du kan sakna en betalning - eventuellt medföra sena avgifter eller till och med skada din kreditpoäng - speciellt om det gäller ett kreditkort som du inte använder ofta.

En annan nackdel som noteras i rapporten Consumer Consumer Center är att "elektroniska register kan vara en katastrof för åldrande och deras familjer." Människor har tillräckligt med problem med att komma ihåg sina egna inloggningar och lösenord. Föreställ dig att du måste hantera ekonomin hos en åldrande älskare vars kreditkort och kontoutdrag endast är tillgängliga via dator, och du har ingen inloggningsinformation.

Bästa praxis för hantering av e-uttalanden

Om du bestämmer dig för att få e-uttalanden bara, följ dessa tips så att du inte glider upp och skadar din ekonomi:

1. Öppna och spara ditt uttalande varje månad. När du får e-postmeddelandet som säger att ditt uttalande är tillgängligt, gå online och ladda ner det. Titta inte bara på det online; spara den till en plats där du kan komma åt den i framtiden. Om det finns en transaktion som du vill bestrida behöver du en tryckt kopia av den.

2. Kontrollera ditt kreditkorts konto hela månaden. Du behöver inte vänta på det månatliga uttalandet. Incheckning på ditt konto en gång i veckan online eller på ditt kreditkorts mobilapp för att hålla koll på eventuella misstänkta avgifter eller avgifter.

3. Skapa ett arkivsystem för dina finansiella poster. Oavsett vilken form dina uttalanden eller räkningar tar är det viktigt att vara välorganiserad för att hantera dina pengar. För e-uttalanden, skapa en mapp på hårddisken för ditt ekonomiska liv. Skapa sedan mappar för var och en av dina konton. Eller du kanske vill organisera dina filer per månad för att vara säker på att du har tagit hand om alla dina räkningar.

4. Bevaka dina betalningar. Skapa ett kalkylblad med alla dina konton i en kolumn och månaderna överst. Ange varje månad det belopp som du betalat. Fördelarna är dubbla: Du kan vara säker på att du betalat den fakturaen, och du spårar dina utgifter.

5. Håll din kontaktinformation aktuell. Om du ändrar din e-postadress, hur ska du få dina e-uttalanden? Din bank- eller kreditkortsutgivare behöver känna din e-postadress, adress och telefonnummer. Om du flyttar, gå igenom dina räkningar i dina finansiella filer för att vara säker på att dina uppgifter är aktuella.

6. Se till att din dator är säker. Det här är avgörande om du får pappersutlåtanden eller elektroniska. Och byt lösenord regelbundet.

Ellen Cannon är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ellencannon.