Vanguard vs Fidelity: Vilket är bäst för dig?

Om du är på jakt efter ett nytt mäklarkonto kanske de två största namnen på fältet - Vanguard och Fidelity - först kommer att komma ihåg.

Du kanske är nyfiken, som vi var, om hur dessa två staplar sida vid sida. Vi har satt Vanguard och Fidelity i en head-to-head kamp för att hjälpa dig att bestämma vem som ska vinna dina pengar.

• 

  Investmentmatome redaktör recension

• Trade Commission $ 2 till $ 20 per handel, beroende på Vanguard fond investering
• Konto Minsta $ 0
• Promotion None
• Komma igång

• 

  Investmentmatome redaktör recension

• Trade Commission $ 4,95 per handel
• Konto Minsta $ 0
• Främja 300 provisionsfria affärer med insättning på $ 50.000 eller mer
• Komma igång

Det finns en sak att klara rätt på förhand. Både Vanguard och Fidelity är pensionsanläggningar - deras mäklarefonder sträcker sig 401 (k) s, och Fidelity är den ledande 401 (k) rekordhållaren. Båda är också picks för våra bästa mäklare för IRA. Men Fidelity anpassar sig även till aktiva handlare, med låga provisioner och kvalitetshandelsplattformar.

Vanguard, inte så mycket. Bolaget erbjuder inte en handelsplattform, och i vissa fall debiteras investerare som ofta handlar, en sällsynt prissättning i online-mäklareverksamheten. Så kanske vissa människor kan sluta denna jämförelse här: Är du en aktiv aktie- eller alternativhandlare? Trohet är ditt svar.

" MER: Se vår lista över bästa börsmäklare

Spänningen mellan dessa två börjar för de investerare som vill jämföra fonder, avgifter, konton minimier och investeringserbjudanden.

Vanguard vs Fidelity en överblick

	Förtrupp	Trohet
Övergripande
Aktiekurskostnader	Variera med tillgångar som investeras i Vanguards fonder och ETF: • Mindre än $ 50,000: $ 7 per handel för första 25 affärer varje år, $ 20 därefter. • $ 50.000 till $ 499.999: $7. • $ 500.000 till $ 999.999: $2. • $ 1 miljoner till $ 4.999.999: Första 25 branschen varje år är gratis, $ 2 därefter. • $ 5 miljoner och uppåt: Första 100 affärer varje år är gratis, $ 2 därefter.	$4.95
Option trades	Variera med tillgångar som investeras i Vanguards fonder och ETF: • Mindre än $ 500 000: $ 7 + $ 1 per kontrakt. • $ 500.000 och uppåt: $ 2 + $ 1 per kontrakt.	$ 4,95 + 65 cent per kontrakt
Konto minimum	$ 0. Miniminivåerna börjar dock uppgå till $ 1000.	$ 0. Men många fondminimum börjar på $ 2.500.
Kontoavgifter (årlig, överföring, stängning, inaktivitet)	$ 20 års konto serviceavgift för alla mäklarkonton och IRA. Avstod genom att anmäla sig till e-leverans och för kunder med minst $ 10.000 i Vanguard-medel.	Ingen årlig eller inaktivitetsavgift $ 50 kontot stängningsavgift
Handelsplattform	Inte betygsatt. Vanguard erbjuder inte en handelsplattform utanför sin webbplats.	Online handelsplattform; Active Trader Pro för skrivbord och webbläsare är tillgänglig för kunder som handlar minst 36 gånger under en rullande 12-månadersperiod.
Mobil app	Ingen handelsapp standard mobilapp för att visa konton, investeringsavkastning och forskningsfonder	Avancerade funktioner efterliknar en plattform för handelsplattform
Ömsesidiga fonder	2 800 icke-transaktionsavgift fonder	Mer än 3 700 fondförbindelser utan transaktionsavgift
Kommissionens fria ETF	1 800 provisionsfria ETF	91 provisionsfria ETF
Forskning och data	Genomsnittlig kvalitet men fri	Omfattande och gratis
Tradable värdepapper	Lager obligationer Ömsesidiga fonder ETF: er alternativ	Lager obligationer Ömsesidiga fonder ETF: er alternativ Forex
Kundsupportalternativ	Telefon support måndag-fredag ​​08:00 till 10:00 östra E-postsupport	Telefon support 24/7 Live chatt och e-postsupport Mer än 180 lokala grenar
Befordran	Ingen	Fonda ett konto med $ 50.000 och få 300 provisionsfria affärer, plus tillgång till Active Trader Pro-plattformen.

Avgifter och provisioner

Fidelitys provision är en schablonmässig $ 4,95 per handel, vilket är en av de lägsta bland online-mäklare. Vissa mäklare som E-Trade erbjuder volymrabatter, men i det här fallet tar det bara avgiften till vad Fidelity redan erbjuder som standard, $ 4,95. Ally Invest rabatterar sin provision till $ 3.95.

Vanguard konkurrerar inte riktigt på provisioner såvida du inte har en stor mängd tillgångar som investeras i Vanguard-fonder eller ETF. De med minst 500 000 dollar investerade debiteras bara 2 USD per handel. De som överskrider tröskeln på 1 miljon dollar får varje år ett antal affärer. Investerare med Vanguard-fondinvesteringar på mellan $ 50.000 och $ 500.000 betalar $ 7 en handel och de med investeringar på under $ 50.000 betalar $ 7 för de 25 första tradesna per år, därefter $ 20 för varje handel därefter.

Så om du planerar att handla ofta tillsammans med Vanguard-fond eller ETF-investeringar på över 500 000 dollar och bry dig inte om bristen på en handelsplattform, kan Vanguard spara dig betydligt på handelskostnaderna. Om du inte uppfyller dessa kriterier är Fidelity sannolikt av bättre värde.

Det är också sant när man tittar på avgifter. Fidelity tar inte ut ett årligt konto eller inaktivitetsavgift, men Vanguard tar ut en årlig avgift på 20 dollar till mäklarkonton och IRA. Mäklaren upphäver den avgiften om du anmäler dig för e-leverans av uttalanden eller håller minst $ 10 000 i Vanguard-fonder.

Vinnare: Trovärdighet för de flesta investerare, Vanguard för lediga handlare som också investerar minst $ 500 000 i Vanguard-fonder eller ETF.

Investeringsval

Om vi ​​strängt spelar ett nummer spel, Fidelity vinner för fonder utan transaktionsavgift, men Vanguard tar kronan för provisionsfria börshandlade fonder. Fidelity erbjuder 91 provisionsfria ETF och mer än 3700 fondförmedlingsfonder utan transaktionsavgift, medan Vanguard har 1.800 provisionsfria ETF och 2.800 fondförbindelser utan transaktionsavgift. Båda mäklare är bland våra bästa val för leverantörer av fondföretag.

Men Vanguard är känt för sina indexfonder och erbjuder några av de lägsta utgifterna för alla fondbolag. Företaget har en unik struktur; Den ägs egentligen av sina medel, som sedan ägs av investerare i dessa fonder. Det gör att företagets vinst kan minska fondutgifterna.

Det har varit en rush av andra mäklare att konkurrera med Vanguards låga kostnader senast, och det har medfört kostnader över hela världen. Det betyder att det inte längre är en förutsättning att Vanguards medel kommer att bära det lägsta utgiftsförhållandet. i många fall konkurrerar Fidelity eller kommer in ännu lägre. Båda mäklare erbjuder också premiumaktieklasser med en minsta investering på 10 000 dollar som medför lägre kostnader.

Det är också värt att notera att Fidelity har ett $ 0 konto minimum. Most Fidelity fonder har en minimin investering på 2.500 dollar, men mäklaren avstår från det med automatiska investeringar på minst $ 200 per månad eller $ 600 per kvartal. Vanguard har ett $ 0-konto minimum, och fondens miniminivå börjar vid $ 1000, men många slog $ 3000. Mäklaren avstår inte från det lägsta med upprepade investeringar, men det erbjuder lägre miniminivåer för vissa konton, till exempel utbildningsskulder.

Vinnare: Vi kan inte bryta den här slipsen. Om du föredrar ett företags medel rekommenderar vi att du går direkt till källan. Annars rekommenderar vi att du använder varje mäklare fondskärare för att jämföra kostnaderna för de medel du planerar att använda för att bygga din portfölj.

Online rådgivare och pedagogiska erbjudanden

Liksom alla raserier nu har både Vanguard och Fidelity robo-rådgivande erbjudanden. Vi ger Vanguard poäng för att vara en tidig adopterare; Vanguard Personal Advisor Services är en branschledare, med över 50 miljarder dollar i förvaltat kapital.

Online-rådgivaren bygger portföljer på kund-kund-basis, men använder naturligtvis mest Vanguard-medel - och ger investerare tillgång till ett team av finansiella rådgivare. Vanguard Personal Advisor Services kräver ett minimumsbelopp på 50 000 USD och kostar 0,30% som en årlig förvaltningsavgift utöver investeringskostnaderna. Kunder med $ 500 000 eller mer tilldelas en dedikerad finansiell rådgivare.

Fidelity ökade med Fidelity Go 2016. Den rådgivaren använder portföljer förvaltas av ett team av investeringsrådgivare, även om kunderna inte har tillgång till dessa rådgivare som vägledning. Fidelity Go kräver inget kontokrav och tar ut en totalavgift på 0,35%, inklusive investeringskostnader. Portföljer består huvudsakligen av Fidelity Flex-medel.

Vinnare: Vi skulle ge Fidelity kanten för avgifter och minsta men Vanguard kanten för service, eftersom dess rådgivare verkligen tillgodoser individuella kundbehov. Båda mäklare har omfattande bibliotek av pensionsplaneringsinnehåll och verktyg.

»Letar du efter hjälp med att hantera dina investeringar? Kolla in våra toppval för bästa robo-rådgivare.

Vilken är rätt för dig?

Vi förstörde överraskningen tidigt, men det är värt att upprepa: Fidelity vinner handily för aktiva handlare. För dem som söker pensionskonton, fonder och ekonomisk planeringsstöd är det en närmare tävling.

Vi föreslår att du jämför kostnader och minimikrav på investeringar i de specifika medel du planerar att använda i din portfölj. Om du letar efter ett online rådgivningsförhållande är Vanguard Personal Advisor-tjänster värdiga dina pengar, om du har tillräckligt för att möta kontot minimin på 50 000 kronor.

Och om du vill ha mer information om vad du ska leta efter på ett mäklarkonto - och hur man öppnar en - har vi en fullständig guide.

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.