Jag vill köpa ett hus - ska jag kolla min kreditrapport eller mitt kreditpoäng?

Så du vill köpa ett hus och vill veta om du ska kontrollera din kredit rapport eller din kredit värdering. Att köpa ett hus är det största köpet du någonsin kommer att göra, så du bör kontrollera både din kreditrapport och din kreditpoäng.

Men ett försiktighetssvar: Din kreditrapport innehåller inte ditt kreditpoäng. Du skulle tro att en kredit rapport skulle vara vänlig nog att berätta hur stor din kredit värdering är, men de två objekten är helt annorlunda.

Din kredit rapport

Din kreditrapport innehåller din fullständiga historia om kreditanvändning. Den har alla dina kreditkortskonton, även de som är stängda. Det listar alla dina bankkonton, tidigare och nuvarande adresser, eventuella utestående lån, billån, studielån och eventuella konton som ingår i samlingen.

Det inkluderar också avgifter som tredje man har på dina tillgångar.

Vad ska man leta efter

Vad du letar efter i en kredit rapport är att allt är som du förväntar dig att vara. Om du vet att du alltid betalar dina skulder i tid, borde det inte finnas konton i samling eller avgifter.

Ibland kan saker som medicinska räkningar ha gått igenom dina betalningssprickor. Det är det vanligaste du kan hitta som ett konto i samlingen.

Om du hittar något du vet är fel måste du öppna en tvist. Få allt i ordning innan du ens tänker på att få en inteckning.

Var får man det

Du kan få en gratis kreditupplysning från varje kreditbyrå varje år på www.annualcreditreport.com.

Din kredit värdering

Din kredit värdering är något som är ganska mycket en monopolprodukt, utfärdat av Fair Isaac Co. Det är det enda värdet som är viktigt, och därför måste du vara försiktig.

De tre kreditbyråerna publicerar sitt eget egna poängsystem, men borgenärerna betalar inte riktigt mycket uppmärksamhet åt dem. Inte heller borde du. Vi känner inte till scoringmodellen för varje, medan din FICO-poäng är standardiserad (även om ingen vet hur poängen faktiskt beräknas).

Var hittar du den

Du kan hitta din FICO-poäng genom Fair Isaac, men det finns många tredjepartstjänster som länkar dig till poängen, ofta till ett speciellt pris. Om du råkar ha Discover It®-kreditkortet visas ditt FICO-poäng i ditt månadsräkning.

Gratis kreditpoäng ska dock inte lita på. Andra tjänster kan erbjuda dig en gratis FICO-poäng, men då kommer du bli registrerad för en månatlig återkommande kostnad i något slags medlemskapsprogram som inbegriper kredit, kreditövervakning eller skuldavräkning eller något annat. Dessa kan vara värda det, beroende på olika omständigheter.

Om du ansöker om ett lån, vill du helst ha ett FICO-poäng över 760, vilket allmänt anses vara "utmärkt". En poäng på 700-759 anses fortfarande vara "bra".

Homebuyer bild via Shutterstock.