Kreditkortbelöningar är avsedda att spendera, inte skada

Gamla mynt, holografiska Pokemon-kort eller "extremt sällsynta" Beanie Babies kan växa mer värdefulla med tiden. Men kreditkortsbelöningar? De kommer nästan alltid att förlora värde.

Lojalitetsprogram är bra för tjänsteförmåner, men de är inte den säkraste platsen för att behålla en liten förmögenhet. Ju längre du sitter på din stash, vilket sparar för en avlägsen drömlov, desto mer utsätts du för risker som inflation, devalvering och belöning förverkande.

Din utgivare ger och tar bort

Om du inte rör dina lager länge, är du som Warren Buffett. Men försök med kreditkortsbelöningar, och din utgivare kan stänga ditt konto på grund av inaktivitet, vilket leder till att du förlorar dina belöningar.

Det var det som hände med Ahmed Bhuiyan i Seattle, som säger att han förlorade $ 3 730 värde av kreditkortspoäng när hans emittent stängde sitt konto på grund av inaktivitet förra året. Han märkte inte förrän han kontrollerade sitt konto en dag.

"I det högra hörnet, där du ser hur många poäng du har, sa det noll", säger Bhuiyan, som arbetade i Singapore vid den tiden och hade slutat använda det kortet för att undvika utländska transaktionsavgifter. "Jag trodde att det var ett misstag." Trots att han tillbringade mer än två timmar i telefon med kundtjänst kunde Bhuiyan inte återställa sina poäng, vilket han hade sparat för sin smekmånad.

Bhuiyan är inte den enda kortinnehavaren som har förlorat belöningar som denna. Det är lagligt för emittenter att stänga konton av nästan all anledning utan att ge förhandsanmälan. Under finanskrisen 2008 stängde fordringsägarna ett stort antal konton för att förhindra defaults.

" MER: Kommer din emittent att stänga ditt inaktiva kreditkort?

Devaluering händer

Lojalitetsprogram verkar förutsägbart - du tjänar, löser in, slutet på historien. Men i verkligheten kan din utgivare ändra spelreglerna när som helst. Och det kommer förmodligen på något sätt, av skäl som stigande kostnader, konkurrens eller ekonomiskt tryck.

När frekventa flierprogram introducerades första gången i USA år 1981 var de "otroligt generösa enligt dagens standarder", skriver Jay Sorensen, president för lojalitetsforskningsföretaget IdeaWorksCompany, i en rapport från 2013 om flygbolagens lojalitet. "Amerikans första program gjorde varje förstklassig plats tillgänglig och störde inte med belöningssäten i ekonomin." Nu är tillgängligheten mycket begränsad.

Kostnadsbesparingen fortsätter. I år ökade till exempel American Airlines och Delta priset på vissa flygningar, vilket effektivt minskar värdet av flygbolaget.

Inflation händer

Om ditt kreditkort erbjuder kontanter eller kreditkort, måste du inte oroa dig för att flygbolagen ökar deras pris på biljettpriser över natten. Men dina belöningsbalanser kommer fortfarande att påverkas av stigande priser.

Inflationen är anledningen till att dina morföräldrar kunde hyra en swanky lägenhet för 200 dollar per månad på 60-talet, men du måste betala mycket mer idag. Det är också varför en bonus på $ 100 återbetalningsbonus som intjänas 2013 kommer att få dig bara ca 96,37 dollar i saker idag.

Ju längre du behåller dina likvida belöningar med din emittent, desto mer köpkraft kommer du att förlora - även om din emittent aldrig ändrar villkoren för sitt program. Belöningar konton, tyvärr inte tjäna intresse.

" MER: Hur man slår inflationen, den tysta mördaren av din ekonomi

Hur man hanterar dina belöningar istället

"Lyssna inte på dina kreditkortsbelöningar" är lätt att säga, men svårare att göra. Om dina belöningar stiger upp, så här är hur man ska hantera.

Om du har resebelopp, kolla på fynd. Bhuiyan säger att hans erfarenhet gjorde honom mer försiktig med att hålla sina lojalitetskonton aktiva, och det förändrade hur han hanterar sina poäng. "Jag har börjat lösa dem mer," säger han. När han ser en bra affär tar han det. Du kan räcka ut erbjuder dig själv genom att läsa ditt lojalitetsprograms kampanj e-post, övervaka prispriser online och använda resebokningsjämförelser.

Om du har pengar tillbaka, investera dina belöningar. Att lösa återbetalningar är ett bra första steg. Men om du verkligen vill odla dina pengar, spenderar du inte det med en gång eller suger den på ett sparkonto med svindlande räntor. Investera det. Du kan eventuellt kompensera kostnaden för inflation genom att använda dina belöningar för att bidra till ett IRA-konto.

Om du har kontanter tillbaka eller reset krediter, registrera dig för automatisk inlösen. Vissa kort gör att du automatiskt löser in dina belöningar med jämna mellanrum, vilket kräver ingen ansträngning från din sida. Om det här alternativet inte är tillgängligt anger du en påminnelse om att logga in en gång i månaden och lösa in dina belöningar. Ta pengarna och springa.

Claire Tsosie är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7. Denna artikel skrevs av Investmentmatome och var ursprungligen publicerad av Forbes.