Ingen gillar bankavgifter - men 1 till 6 kommer inte att försöka undvika dem

En Investmentmatome-undersökning konstaterar att omkring 1 av 6 amerikaner (16%) inte skulle göra någonting för att undvika pengestyrningsavgifter - trots att många avgiftsförfaranden kräver bara några minuter och kan ge betydande långsiktiga besparingar.

Detta resultat följer en nyligen analyserad Investmentmatome-analys som visat att en vanlig konsument kan förlora uppåt på 1 miljon dollar till undvikbara eller reducerbara avgifter över en livstid.

Investmentmatome-undersökningen, som genomfördes online av The Harris Poll i juni 2018 av mer än 2000 amerikanska vuxna, bad amerikanerna om den irriterande de känner när de betalar bank- och investeringskontoavgifter och vad de skulle göra för att undvika dessa förvaltningsavgifter.

Nyckelfynd

• Amerikaner kan hitta bankavgifter mer irriterande än investeringsavgifter: Vad irriterande? Nästan 2 av 5 amerikaner (38%) skulle finna det mer irriterande att betala en $ 20 avgift på ett bankkonto än att vänta i linje med DMV, jämfört med mindre än en tredjedel av amerikanerna (32%) hitta en $ 20 investeringskonto avgift mer irriterande än att vänta i linje på DMV. På samma sätt, när man frågade om arv av avgifter mot att få fångas i regnet utan ett paraply, fann 36% att man betalade en bankavgift på $ 20 mer irriterande, medan endast 31% fann att en investeringsavgift på $ 20 var mer irriterande. Detta är olyckligt med tanke på den tidigare Investmentmatome-analysen, konstaterade att kostnaden för investeringsavgifter ofta överväger kostnaden för bankavgifter.
• Mindre välbärgade amerikaner är mindre benägna att agera mot ekonomiska avgifter: Lägreinkomstamerikaner - de med ett årligt hushållsinkomst på mindre än 50 000 dollar - är ungefär dubbelt så sannolikt att de inte gör någonting för att undvika pengar förvaltningsavgifter än amerikaner som gör ett årligt hushållsinkomst på 75 000 dollar plus (21% mot 12%).
• Yngre amerikaner är mer benägna att vidta åtgärder för att undvika pengar förvaltningsavgifter än äldre amerikaner: Nio på 10 efter årtusenden (åldrarna 18-21) skulle göra något för att undvika avgifter, jämfört med 79% av den tysta generationen (åldrarna 73-90).

Amerikaner hittar avgifter mindre irriterande än många av livets irritationer

Vi bad amerikaner om de skulle finna det mer irriterande att betala en $ 20 bank eller investeringsavgift eller stöta på åtta försvårande aktiviteter. Trots den överdrivna kostnaden som potentiellt kommer med finansiella avgifter över tid, fann många amerikaner att var och en av de åtta irriterande situationerna är mer irriterande än de finansiella avgifterna på 20 dollar:

Nästan 2 av 5 amerikaner finner att betala en $ 20 bankkonto avgift för att vara mer irriterande än att vänta i linje med DMV (38%) eller sitta i trafik i en timme (37%), medan närmare en tredjedel av amerikanerna känner sig så här om en $ 20 investeringskontoavgift (32% tycker att det är mer irriterande än att vänta i linje med DMV och 34% tycker det är mer irriterande än att sitta i trafiken).

Sammantaget tror en något högre andel amerikaner att en bankavgift på 20 dollar är irriterande än en investeringsavgift på 20 dollar jämfört med dessa andra irriterande händelser - 24% säger att ingen av de åtta händelserna var mer irriterande än bankkontoavgiften och 28 % sa samma för investeringskontoavgiften. Bankavgifter är enklare att undvika än investeringskontoavgifter, och de belopp som personerna håller på bankkonton tenderar att vara lägre än de i investeringskonton, så en investeringsavgift på 20 dollar kan vara mindre märkbar på grund av högre saldon. Bankavgifter kan också ta bort den omedelbara utgifterna, medan investeringsavgifter generellt påverkar kontoinnehavarna på längre sikt.

"Det tar mindre tid och ansträngning än de flesta tror att man undviker eller minskar finansiella avgifter, och utbetalningen är värt det", säger Arielle O'Shea, vår platsinvesterande och pensionistspecialist. "Nästa gång du sitter fast i trafiken i en timme, använd tiden att ringa till din bank och fråga vilken av dina kontonavgifter som kan elimineras."

De flesta kommer att agera för att undvika ekonomiska avgifter, men de kan göra mer

Mer än 4 i 5 amerikaner (84%) skulle göra något för att undvika pengar förvaltningsavgifter. Men när det gäller individuella avgifter skulle många amerikaner inte ta några relativt enkla åtgärder för att undvika dem.

De två mest populära åtgärderna för att undvika avgifter är att inrätta direkt insättning och anmäla sig till papperslösa uttalanden, men inte alla amerikaner skulle göra dessa saker trots sin lätthet. Drygt hälften av amerikanerna (51%) skulle inrätta en direkt deposition på deras kontokonto och mindre än hälften (45%) skulle anmäla sig till papperslösa uttalanden, vilka båda kan ta några minuter.

Mindre än 3 av 10 amerikaner (29%) skulle gå ett extra tre kvarter för att använda ett bankomater inom sitt bannätverk, och drygt en tredjedel av amerikanerna (36%) skulle köra en extra mil för att använda en bankomat i deras nätverk.

En relativt upopulär avgiftsdodningsmetod är att spendera tid på att undersöka mer om investeringar och hur man analyserar avgifter, med mindre än 1 av 5 amerikaner (19%) villiga att göra detta för att undvika avgifter. (Det finns sätt att göra detta utan att ägna för mycket tid eller energi till det, och vi beskriver några av dessa taktik nedan.)

En särskilt om statistik som kommer ut ur vår undersökning är att amerikaner med en årlig hushållsinkomst på mindre än 50 000 dollar är nästan dubbelt så sannolikt att de inte gör någonting för att undvika pengar förvaltningsavgifter än amerikaner med en årlig inkomst på 75 000 dollar och uppåt (21 procent mot 12 %).Särskilt när det gäller investeringsavgifter är det troligt att personer med högre inkomst kommer att drabbas av högre avgifter än de med låg inkomst på grund av att de har högre kontosaldon. Dessa avgifter kan dock få större inverkan på ekonomin hos någon med lägre inkomst.

Generationerna skiljer sig åt när det gäller avgiftsundantagande

Inte varje generation känner på samma sätt om avgifter eller svarar på samma sätt. Det finns olika åsikter över generationer om irritationen av finansiella avgifter mot andra irriterande aktiviteter.

Yngre vuxna verkar vara mer villiga än äldre vuxna att göra något för att undvika ekonomiska avgifter. Nio av 10 efter årtusenden (90%) skulle göra något för att undvika pengar förvaltningsavgifter, jämfört med 79% av den tysta generationen (åldrarna 73-90).

"Alla generationer bör fokusera på dessa avgifter. Men det är lovande att se att de yngre amerikanerna vidtar åtgärder för att undvika dem, eftersom avgifter - speciellt investeraravgifter - kan förena över tiden, vilket gör dem mest skadliga under en lång tidshorisont ", säger O'Shea.

Så här börjar du spara pengar på förvaltningsavgifter idag

Undvik eller minska dina pengar förvaltningsavgifter behöver inte vara en skrämmande eller tidsintensiv process. Här är några relativt enkla sätt att undvika finansiella kontonavgifter:

Undvik bankkontoavgifter

Öppna konton på en onlinebank utan avgifter. Att byta ditt kontroll- och sparkonto till en ny bank kan vara ett krångel, men om du gör det en gång kan det spara pengar varje månad. Onlinebanker tenderar att ha fler alternativ för att undvika saker som månatliga underhållsavgifter, vilket en mursten-morterbank kan debitera dig varje månad om du inte följer riktlinjerna. Som extra incitament har många onlinebanker högre räntor på sina sparkonton än de större murarna.

Bonus: Avdrag från kassaskydd. Federal lag föreskriver att kassakrediteringsskydd är frivilligt och erbjuds på opt-in-basis. Om du av misstag har valt att täcka, eller du inte förstod alternativet, är det en bra idé att välja tillbaka för att spara potentiellt stora pengar i avgifter. Om du gör det här och försöker göra ett köp som du inte har tillgång till, kommer transaktionen att avvisas, istället för att gå igenom och få en avgift i processen.

Inte säker på att det är värt att ta de här bankkontotavgiften? Kolla in vår hemsida kostnad för bankavgifter kalkylator för att få en verklighetskontroll av vad dessa till synes små avgifter kan kosta dig under en livstid.

Minska 401 (k) kontot avgifter

Titta på kostnadsförhållanden när du väljer dina 401 (k) investeringar. En fondandelskostnadsprocent är en procentandel av din investering som årlig avgift. När du granskar dina 401 (k) investeringsalternativ ska du inte bara överväga dina investeringsmål, utan också varje fonds kostnadsförhållande. Även en till synes mindre kostnadskvot som 1% kan öka upp till tusentals per år när ditt saldo växer.

Ta reda på hur mycket 401 (k) kontot avgifter kommer att kosta dig under din livstid med vår webbplats kostnad av 401 (k) avgifter kalkylator.

Bonus: Tänk på om din 401 (k) är det bästa stället att hysa huvuddelen av dina pensionsfonder. "Om din 401 (k) erbjuder matchande dollar på dina bidrag, vill du inte vidarebefordra dem. Men om investeringarna är dyra eller planen har höga avgifter, överväga att bidra till en IRA när du har tagit den fulla 401 (k) matchen, säger O'Shea. "En eventuell balans i en hög avgift 401 (k) bör också rullas in i en IRA om du lämnar ditt jobb."

Minska IRA- eller mäklarekontoavgifter

Välj ingen transaktionsavgift och fria fonder. Du kan betala olika avgifter eller provisioner när du köper eller säljer värdepappersfonder, som fondavgiftstransaktioner och försäljningsbelopp. Det finns dock massor av pengar du kan välja som inte har dessa avgifter, och du borde absolut välja dem om du försöker minska dina investeringskostnader.

Bonus: Välj lågkostnadskvoten för dina IRA- och mäklarkonton, precis som du gör för din 401 (k). Liksom din 401 (k) har fonder i din IRA och mäklarkonton utgiftskvoter. Till skillnad från din 401 (k) kommer du förmodligen att ha många alternativ för fonder - och därmed potentiellt billigare fondoptioner - i ett IRA- eller mäklarkonto. Och oroa dig inte, en låg kostnadskvot betyder inte en lågkvalitativ fond.

Kolla in vår webbplats kostnad för kalkylator för högre utgifter för att se hur mycket du kan spara genom att välja en mer överkomlig fond.

METODIK

Denna undersökning genomfördes online i USA av The Harris Poll på uppdrag av Investmentmatome från 6-8 juni 2018, bland 2 036 amerikanska vuxna åldrar 18 år och äldre. Denna online-undersökning bygger inte på ett sannolikhetsexempel och därför kan ingen beräkning av teoretiskt provtagningsfel beräknas. För fullständig undersökningsmetod, inklusive viktningsvariabler och undersökstorlekar, vänligen kontakta Megan Katz, [email protected].