10 nycklar till korrekt fastighetsplanering

Av Michael Chamberlain

Läs mer om Michael på vår sida Fråga en rådgivare

Fastighetsplanering är processen att bestämma vad som händer med dig och din egendom när du inte längre kan fatta beslut på grund av oförmåga eller död.

Utan en plan kan en redan svår situation för dina nära och kära vara ännu värre. Att inte ha en plan kan fördröja din sjukvård om du blir oförmögna och göra det svårare att skicka din rikedom till dina arvingar om du går bort.

För att undvika dessa problem och skydda dig själv och din familj, här är 10 nycklar till att utveckla en sund fastighetsplan.

Viktiga dokument

Först, se till att du registrerar dina önskemål med de egentliga fastighetsplaneringsdokumenten. För att slutföra dessa, konsultera en advokat för fastighetsplanering. Håll originalen i ett kassaskåp och kopiera hemma eller behåll kopior på din dator. Vissa människor har sin advokat att behålla originalet.

Följande är de fyra viktigaste juridiska dokumenten du borde ha på plats, plus en du kanske vill lägga till:

1. Ett förskott hälso- och sjukvårdsdirektiv anger dina hälsovårdsinställningar och ska endast användas när du kan kommunicera dina önskemål. Du måste komplettera den specifika för ditt tillstånd.
2. en fullmakt för kapitalförvaltning utser någon du litar på att hantera dina finansiella angelägenheter på dina vägnar. Blanketten anger också på vilka områden han eller hon kan hjälpa dig. Om du inte har den här blanketten klar och du blir oförmögna kan en domstol utse någon för dig.
3. En HIPAA-frisättningsform tillåter de personer som heter i ditt hälsovårdsdirektiv och din fullmakt att få tillgång till din vårdinformation för att hantera försäkringsfrågor på dina vägnar när du kan göra det.
4. En vilja används för att överföra dina tillgångar vid din död. Men även med en vilja, i de flesta fall kommer din egendom fortfarande att gå igenom den tidskrävande och dyra rättsliga processen som kallas probate, där domstolarna distribuerar din egendom. Wills är relativt billiga att förvärva, men det kan finnas bättre sätt att göra dina fastighets önskningar kända.
5. En levande förtroende erbjuder ett annat sätt att överföra egendom vid din död. Denna metod kan vara mer konfidentiell, snabbare och flexibel när det gäller distribution än probate, och dina önskningar kan vara mindre benägna att bestrida än med en sannolikt vilja. Inte alla behöver ett förtroende det beror på vad du äger och hur mycket det är värt, såväl som det land du bor i. Om du har en förtroende ska du också ha en testamente.

Viktiga steg

Dessa fem steg är viktiga för att hjälpa din familj under den svåra tiden som följer med att du passerar.

1. Gör dina sista arrangemang innan de behövs. Att göra de myriade besluten i samband med dina slutliga arrangemang kan vara svårt, men det är bättre att göra dessa val under en tid av relativ lugn. Att välja de tjänster och arrangemang som du tycker är mest lämpliga tar ansvaret för din familj när du inte längre är här. Att betala för dem i förväg kan vara värt att också.
2. Uppdatera mottagarformulär. Om du har livförsäkring, livränta eller pensionsplaner, är det som en IRA, 401 (k), 403 (b) eller andra, där det borde vara en primär stödmottagare, ofta din make, liksom kontingentmottagare, vilket kan vara din barn, en välgörenhet eller goda vänner. Det är särskilt viktigt att se till att dina beteckningar är aktuella om du har gifts om eller haft andra familjeändringar. Dessa konton kommer automatiskt att skickas utifrån mottagarbeteckningar och går inte in i probate.
3. Gör en lista över dina tillgångar. Det är till hjälp för din fullmakt eller förvaltare att veta var alla dina tillgångar hålls så att de kan använda dem till din fördel om du är oförmögna och distribuerar dem som du vill när du är borta.
4. Gör register över dina digitala tillgångar. Detta hjälper dem som kommer att hantera dina konton på din oförmåga eller död. Håll register över både online-inloggningsinformation och offline-dokumentation för alla bank-, mäklar- och kreditkortskonton, fakturahemsidor och andra konton som du får tillgång till online. Spara denna information på en säker och känd plats, helst med dina andra fastighetsplaneringsdokument. Detta gör det möjligt för förvaltaren, utsedd fullmakt eller exekutör att få tillgång till dina konton efter behov. Provformulär finns tillgängliga för nedladdning.
5. Gör en lista med vänner, familj och rådgivare. När du går bort finns det människor att meddela. Det är mycket lättare för dig att sätta ihop en uppdaterad lista när du har tid än det kommer att vara för din familj att räkna ut vem du ska kontakta under de hektiska och känslomässiga timmarna efter ditt passerar.

Se till att dina önskemål är uppfyllda

Utan en plan kan en utmanande tid för dina nära och kära vara ännu mer komplicerad och svår. Att inte ha en plan är också tidskrävande och dyr för dina arvingar om din egendom måste gå igenom probateprocessen eller föråldrade handlingar ifrågasätts. Det kan också innebära att din egendom vann inte distribueras som du hade tänkt.

Att ta dessa steg idag för att skapa en noggrant övervägt fastighetsplan kan hjälpa till att se till att dina önskemål uppfylls samtidigt som det blir lättare för dina nära och kära.

Michael Chamberlain, CFP, är ägare till Chamberlain Financial Planning and Wealth Management, en avgiftskoncern med kontor i Santa Cruz, Sacramento och Campbell, Kalifornien.

Bild via iStock.