Kommer 2013 att vara konsumentår? s finansförutsägelser

Gör dig redo för 2013: Om det är något som vi förutspår ser vi några väsentliga förändringar i bank- och privatekonomi i konsumentens intresse. Från den (mycket behövs) utbyggnaden av mobila betalningar, till mainstreaming av förbetalda betalkort, till ett ökat medlemskap i medlemskapet i varje medlemskap kommer de dagliga kunderna att se utökade och mer konsumentvänliga produkter under det nya året. Läs vidare för en djupgående titt på våra förutsägelser för en förbättrad 2013.

1. Förbetalda breddar överklagande utöver det obestämda

Den förbetalda betalkortmarknaden har förändrats dramatiskt sedan vi lanserade vårt förbetalda jämförelsesverktyg i början av året. I januari var det naturligt att se genomsnittskonsumentens kostnad på drygt 300 dollar per år, men under de efterföljande månaderna har vi sett ett antal lågavgiftsbelägna, lättanvända, spelbyteserbjudanden. Som American Express Bluebird visade sig har förbetald debit blivit vanligt, med nya funktioner som mobila insättningar och grundläggande sådana som fria kontanter och uttag.

Men det är inte bara att de som brukar köpa förbetalda nu har bättre alternativ. Typiska kundkontonskunder, försiktiga med kassakrediter och underhållsavgifter, kan nu se förbetalda betalkort som ett perfekt alternativ. Chase Liquid är till exempel mindre än hälften av kostnaden för ett grundläggande Chase-checkkonto för någon som inte kan uppfylla minimikrav på balans. Sådana FDIC-försäkrade kort, som är praktiskt taget avgiftsfria men med låg månadskostnad, erbjuder en mellanklass för dem som fortfarande har sparkonto eller kreditkort men ser inte längre värdet vid kontrollen.

Förskjutningen till förbetalda förmåner banker också. Kontrollera konton är dyra - cirka 300 dollar om året - och ett stramt låne- och lagstiftningsklimat har gjort dem mindre lönsamma än någonsin. Kasta kunder som inte kan göra lägsta balans är inte nödvändigtvis borta från bankernas näsor. Om de kan göra det samtidigt som de upprätthåller ett förhållande med kunden, som kanske kan ta ut ett lån eller kreditkortslån i framtiden, så mycket desto bättre.

2. Kreditkortbonus fortsätter att rulla in

2012 var ett bra år för anmälningsbonuser; 2013 kommer inte att vara annorlunda. Bankerna fortsätter att domstolen höga spendera primära kunder för utbytesavgifterna, men eftersom minnena från krisen 2008 blekna, börjar de lossa sina handväskor en gång till. Det innebär att de dagliga konsumenterna kan leta efter spännande $ 300 + anmälningsbonus i posten.

Det finns också några bonusar som kan komma att återföras år 2013. Leta efter säsongsbetonade favoriter som:

Mars: Capital One Venture Rewards 100 000 mil-match-program - de matchar de miler som intjänade på ett annat resekort förra året, upp till 100 km. De ger emellertid bara ut 1 miljarder mil per år.

• 2011: Match mitt Miles-program, 10 mars^th - 13 maj^th, men slutade den 5 april^th
• 2012: Double Miles Challenge, 7 mars^th - 1 maj^st, men slutade den 30 mars^th

Sommartid: Starwood Preferred Guests 30 000-Starpoint-promo (Investmentmatome värderar detta till $ 690)

• 2011: slutet av juli - slutet av augusti
• 2012: början av augusti - början av september

Sporadiskt och fortsätter nu: Chase British Airways Visa 100.000 Avios promo - du kan lösa in Avios för American Airlines miles, vilket gör dem mycket mer användbara.

Om du är klåda för en registreringsbonus före då, överväga $ 500 anmälningsbonuserna pågår nu:

• 50.000 miles: British Airways Visa Signatur
• 50 000 poäng: Ritz-Carlton belöningar
• 50.000 miles: Citi Platinum Select / AAdvantage
• 50 000 poäng: Marriott Rewards Premier

3. Bankerna fortsätter att höja avgifterna - tyst, region efter region.

Efter ytterligare ett år med bankavgifterna kan konsumenterna förvänta sig mer av samma under 2013. Bank of America har redan meddelat att avgiftshöjningarna kommer att drivas fram till slutet av 2013. Konsumenterna är dock medvetna om att de stora bankerna senast 2012 redan var mindre märkbara avgiftshöjningar (höjning av kassakrav och andra extra avgifter) och förhinder kunder genom att anta kostnadsbesparande åtgärder. I slutet av dagen, med storbankdirektörer som öppet säger att kunder med saldon under 100 000 dollar är "inte längre lönsamma", kan konsumenterna förvänta sig att bankerna sätter sina pengar där det är munnen.

4. Fler kunder lämnar sina storbanker och flyttar till lokala kreditförbund och gemenskapsbanker.

Under 2012 växte nästan hälften av federalt försäkrade kreditföreningar från föregående år - vi förväntar oss mer av samma för 2013. Denna förutsägelse härrör också från en omfattande analys av avgiftsstrukturerna hos banker och kreditföreningar. Om du vill ha banker med lägre avgifter och färre gotchas, i nästan alla större bankkategorier, är kreditföreningar bättre än storbanker. Separat, med banker i nyheten hela tiden för oacceptabelt dåligt beteende, från penningtvätt till diskriminering mot minoriteter, måste konsumenterna verkligen fråga frågan om deras finansiella institutioners integritet.

5. Mobile banking (slutligen) fångar upp till

Är det bara oss, eller känns det som att bankbranschen var långsam att anta teknik? Bara i slutet av 2012 fick alla fyra stora bankerna äntligen mobil insättningsförmåga. Vi är glada att rapportera den mobila banken betydligt under 2012 - en trend som vi förväntar oss att fortsätta, så att kunderna kan kontrollera saldon, visa historik, hitta bankomater och mobilkortsinbetalning. Det är trots allt en win-win-situation: de flesta kunder vill inte direkt hantera sina banker för rote och enkla uppgifter, medan banker kan spara pengar som betjänar dessa förfrågningar via mobilbank, vilket är mycket billigare att behålla än fysiska avdelningar och rösträknare. Vi håller bara hopp om att bankerna ger möjlighet att skicka pengar till en person (person-till-person-betalningar)!

6. Investerare fortsätter att vara överladdade av sina online-mäklare.

En nyligen genomförd Investmentmatome-studie konstaterade att minst 17 miljoner investerare betalar sina online-mäklare i onödiga avgifter på totalt 1,8 miljarder dollar varje år. Tyvärr förväntas dessa siffror inte förändras dramatiskt nästa år, men enskilda investerare bör ta ansvar: Var noga med att handla för att hitta det bästa mäklarkontot innan du öppnar ett nytt.