3 sätt kvinnor kan överbrygga pensionskvällen

Studier visar att kvinnor gör bättre investerare än män, men du skulle inte veta att titta på kvinnors pensionskonton.

Här är de svåra numren:

• Mänens genomsnittliga 401 (k) saldon är mer än 50% högre än genomsnittet för kvinnor, enligt en 2015-Vanguard-studie.
• I genomsnitt bidrog män till cirka 22% mer till individuella pensionskonton av alla slag 2014 än kvinnor, enligt de senaste skattningarna från IRS.
• När det kom till slutet av året rättvisa marknadsvärden för IRA, var genomsnittet för män nästan 63 000 dollar mer än för kvinnor, IRS-rapporterna.
• År 2014 beräknade nästan hälften av äldre ogifta kvinnor som fick socialförsäkring dessa förmåner för 90% eller mer av sin inkomst, säger Socialförsäkringsverket.

Vad ger? Klandra löneskillnaden som uppträder som en pensionsklyfta. Att låna en Beyonce-ism är kanske det dags för kvinnor att "komma i formation" och ta itu med detta gap. Här kan de börja.

1. Börja nu

Du har hört detta råd innan det är sant: Ju tidigare du börjar investera desto bättre blir du när du går i pension. Det här är en särskilt viktig lektion för kvinnor: En nyligen genomförd Investmentmatome-studie fann att för att skapa en jämförbar pensionsfond måste den genomsnittliga amerikanska kvinnan investera motsvarande $ 1,25 från hennes löner för varje $ 1 som den genomsnittliga mannen investerar.

Var kan kvinnor börja? På jobbet. Max ut 401 (k) matchen om din arbetsgivare erbjuder denna typ av förmån. Den här fria pengarna hjälper till att påskynda vilka bidrag du kan göra.

Om du inte har en 401 (k) match eller om du bara vill bygga extra besparingar, överväga en traditionell eller Roth IRA. Vad är skillnaden? Traditionella IRA erbjuder en skattemässig avdrag, medan Roth-IRA-länderna tillåter skattefria utdelningar vid pensionering.

2. Tänk små

Investera tidigt och upprepade gånger, men glöm inte att vara försiktig. I en idealisk värld skulle du maximera pensionsavgifterna, vilket ökar den årliga bidragsgränsen på 18000 dollar för din 401 (k) och 5 500 dollar för IRA (6 500 dollar om du är 50 år eller äldre). Men det är bara inte möjligt för alla.

I den verkliga världen finns det räkningar att betala och andra närmaste ekonomiska behov. Innan du finansierar ett pensionskötsägg är det bäst att betala högränta skulder som kreditkort eller bygga upp en akutfond.

Men när dessa frågor hanteras, kan även en relativt blygsam ökning av det belopp du avsätter för avgång nu göra stor skillnad senare. Till exempel kommer en person som sparar 5 500 dollar i en Roth IRA varje år från 28 till 67 år, att få mer än 150 000 dollar i ytterligare pensionsbesparingar jämfört med en sparare som investerar 4 500 USD årligen under samma period.

Experimentera med Investmentmatome Roth IRA-kalkylatorn för att simulera hur olika bidrag kan påverka din balans vid pensionering.

3. Avvisa obeslutsamhet

Hemming och hawing om hur man börjar investera för pensionering kommer att få dig ingenstans. Du behöver inte ha hela din resa kartlagt vid get-go. Förändringar under vägen är oundvikliga - hur du fördelar investeringar mellan aktier och obligationer, till exempel - och kan växla upp beslut som du tagit tidigare.

En sådan omkopplare kan vara en 401 (k) rollover, där du tar pengar från en gammal arbetsgivare-sponsrad plan och överför den balansen till ett annat pensionskonto. Annan? Konvertera en traditionell IRA till en Roth IRA, vilket skulle medföra skattefördelar för vissa investerare.

Liksom de flesta av IRA-statistiken som samlats in av IRS, låg kvinnor bakom män i att göra Roth-omvandlingar. En mindre andel kvinnor än män gjorde dem 2014, och det genomsnittliga antalet konverterade - cirka 13 500 dollar - var nästan $ 6 000 mindre än männen.

När det gäller varför detta händer är det möjligt att kvinnor tror på några vanliga myter om IRA. Men om det är felaktigt eller otvivelaktigt, kommer eventuell försening i sparandet för pension nu att kosta dig på vägen.

Håll på spår för pensionering

Att gräva i nyanser om hur och hur mycket män och kvinnor kan spara för pensionering kan vara nedslående eller motiverande, beroende på ditt perspektiv.

Medan kvinnor möter några unika utmaningar, är de knappast ensamma. Ungefär hälften av amerikanska familjer sparar inte tillräckligt för att upprätthålla sin levnadsstandard vid pensionering enligt National Pension Risk Index.

För att få dig på rätt spår, beräkna hur mycket du behöver för pensionering och åta sig att investera mot det målet. Längs vägen, försök bumpa upp det belopp du sparar med 1% eller 2% per år.

Anna-Louise Jackson är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ aljax7.